Бизнес кредитни отчети срещу Доклади за потребителски кредити: Каква е разликата?

Бизнес кредитни отчети срещу Доклади за потребителски кредити: преглед

Бизнес и потребител кредитни доклади имат сходни цели: да информират бъдещите кредитори за вашите кредитоспособност и им позволете да преценят какъв риск поемат, ако ви дадат заем или кредитна карта или удължат условията „купувайте сега, плащайте по -късно“ на вас или вашия бизнес. Те се различават по вида на информацията, която съдържат, и по начина, по който се използват.

Бизнес кредитните отчети съдържат конкретна информация относно бизнеса, като например информация за собствеността, дъщерни дружества, финансите на компанията, оценки на риска и всякакви залози или фалити. Кредитният отчет на бизнеса започва, след като е регистриран и получи федерален данъчен идентификационен номер. За разлика от докладите за потребителски кредити, отчетите за бизнес кредити са обществена информация и всеки има достъп.

Докладите за потребителски кредити отразяват само информацията относно физическо лице, като например кредитните му сметки (заеми и

кредитни карти), закрити сметки, престъпник сметки и всякакви залози или фалити.

Доклади за бизнес кредити

Бизнесът трябва да бъде по -активен от потребителите, за да установи собствена кредитна история, за да може да получава кредит отделно от личния кредит на собственика на бизнеса. Веднъж регистриран или LLCbusines притежава федерален данъчен идентификационен номер, бюрата за бизнес кредити могат да започнат да проследяват търговски кредити и други кредитни дейности.

Транзакции с търговски кредити се случват, когато доставчик позволява на бизнес да купува сега и да плаща по -късно. Плащанията по търговски кредити се отчитат в бюрата за бизнес кредити.

Докладът за бизнес кредит включва следната информация:

• Справочна информация за бизнеса, включително собственост и дъщерни дружества
• Финансова информация на компанията
• История на банкирането, търговията и събирането
• Заложни права, съдебни решения и фалити
• Оценки на риска

Трите бизнес кредитни бюра - Equifax, Experian и Дън и Брадстрийт-генерирайте бизнес кредитни резултати от гореизброената информация FICO. За разлика от потребителските кредитни оценки, които използват стандартни методи и алгоритми за оценяване, всеки от бизнеса кредитните бюра използват напълно различни методи за оценяване на кредитния риск на бизнеса с различна оценка диапазони.

Например PAYDEX на Dun & Bradstreet се фокусира върху това как бързо бизнесът плаща своите сметки; полезна информация за доставчици и доставчици, когато удължават търговските условия. Intelliscore Plus на Experian съобщава за шанса вашият бизнес да изостане сериозно по сметките си през следващите 12 месеца, нещо, което кредиторите искат да знаят.

Бизнес кредитните отчети трябва да бъдат закупени от кредитните бюра, а за разлика от потребителските кредитни доклади, те са публични и достъпни за всеки, който плаща таксата. Няма федерален мандат безплатен годишен доклад за бизнес кредити за бизнеса. Ще трябва да платите, за да получите копие от доклада си от всяка агенция, въпреки че има безплатна информация от уебсайтове като напр CreditSignal.com (за Dun & Bradstreet) и Nav.com.

Доклади за потребителски кредити

Когато за първи път кандидатствате за кредит, трите основни кредитни бюра—Experian, TransUnion и Equifax — започват да съставят кредитен профил въз основа на вашите кредитни дейности. Само хора с „допустима цел“, както е определено от Закон за справедливо кредитно отчитане, може да поиска вашия кредитен отчет.Когато го направят, бюрата генерират отчет, който включва следното:

• Списък на вашите кредитни сметки, включително заеми и кредитни карти
• Дължимото салдо и текущото месечно плащане по всяка сметка
• Индикация, че сметките са текущи и правилно платени, или просрочени с броя на просрочените дни
• Списък на закритите сметки
• Публични регистри на задържани права, съдебни решения и фалити
• Информация за минали и настоящи работодатели
• История на адресите на жилището

Кредитните бюра анализират информацията, за да генериране на кредитен рейтинг, който кредиторите използват като мярка за вашата кредитоспособност. Въпреки че вашият кредитен рейтинг може да се различава леко между трите кредитни бюра, и трите обикновено използват стандартни методи и алгоритми, създадени от Fair Isaac Corporation, която генерира вашите Резултат от FICO.

Потребителите имат право по закон да получават по един безплатен кредитен отчет всяка година от всяко от кредитните бюра. (Можете да получите достъп до него на адрес godišcreditreport.com, официалния уебсайт.) Кредитният рейтинг не е включен в кредитния отчет и трябва да бъде получен отделно.

Специални съображения

Важно е собствениците на фирми да създадат отделни кредитни профили за своя бизнес. Без кредитен профил на бизнес кредиторите разчитат на личния кредитен профил на собственика на бизнеса за определяне на кредитния риск, което може да ограничи способността на бизнеса да заема това, от което се нуждае.

Докато даден бизнес не установи бизнес кредитен профил, собственикът ще носи лична отговорност за всички задължения по кредита, дори ако бизнесът е отделно юридическо лице. Рядкост е нов бизнес да може да получи заем без подписана лична гаранция от собственика на бизнеса.

Собствениците на фирми трябва да предприемат умишлени стъпки за създаване и изграждане на своите бизнес кредитни профили възможно най -рано в развитието им.

• Създайте отделно юридическо лице за бизнеса, като например S Corp, партньорство или LLC.
• Отделни бизнес и лични банкови сметки и водене на записи.
• Кандидатствайте за a D-U-N-S номер от Dun & Bradstreet. (Той ще установи вашето досие с това бюро.)
• Създайте търговски кредитни сметки с доставчици и доставчици.
• Вземете a бизнес кредитна карта; може да започне с газова карта. Ако банката предлага бизнес кредитна карта, уверете се, че отчита плащания до бюрата за бизнес кредити.
• Направете всички плащания навреме.
• Редовно поръчвайте отчети за бизнес кредити, за да видите дали са актуализирани правилно.

Бизнес кредитните отчети също могат да бъдат много полезни инструменти за управление. Всяко от бизнес кредитните бюра предлага първокласни услуги за отчитане, които могат да предоставят задълбочен анализ за управление на кредитния риск и бизнес прогнозиране. Добрият кредитен рейтинг на бизнеса означава, че вашият бизнес ще има достъп до финансирането, което му е необходимо за растеж по -ниски лихвени проценти, по -благоприятни условия на плащане от доставчици и по -ниски лихви по някои търговски застраховка.