Как да купя застраховка живот

Животозастраховането осигурява финансова защитна мрежа, която вашият съпруг, деца и други членове на семейството може да зависи от това дали умрете. Закупуването на полица за животозастраховане не винаги оглавява списъка със задачи, отчасти защото повечето хора не обичат да мислят за смърт. Независимо дали просто сте любопитни, търсите информация или сте готови да се регистрирате, ето как да закупите застраховка живот, от която се нуждаете.

Как и къде да купя застраховка живот

Животозастраховането не е универсална покупка. Трябва да решите вида, дължината и размера на покритието, от което се нуждаете. Като пример може да искате да си купите 20-годишна

срочна политика на живот с обезщетение за смърт в размер на 500 000 долара.

Разбира се, вие също трябва да решите къде да го купите. Като цяло има три места за застраховка живот:

1. Директно от животозастрахователна компания
2. От животозастрахователен агент
3. От животозастрахователен брокер

Купуване директно от животозастрахователна компания

Ако искате да отидете директно през застрахователна компания, тогава обикновено можете да си купите полица с директен срок. Този вид полица отговаря на вашите застрахователни нужди за определен период от време - например 10, 20 или 30 години.

За да закупите този тип политика, обикновено попълвате онлайн заявление, преглеждате ценовите си котировки, избирате политика и плащате. В зависимост от компанията може да имате възможност да закупите a политика за гарантирани емисии това не изисква медицински преглед. Гарантираната полична емисия може да бъде добър вариант за хора, които иначе биха имали проблеми при закупуването на застраховка живот поради здравословни проблеми.

Избирането на политика за директни срокове е бърз начин да закупите покритие, особено ако знаете точния вид покритие, което искате (и се случва да бъде нещо, което компанията предлага). Ако обаче имате нужда от някакви насоки, имате въпроси или искате повече опции, вероятно е по -добре да преминете през агент или брокер.

Закупуване чрез животозастрахователен агент

Агентите и брокерите продават повечето животозастрахователни полици. И двете действат като посредници между застрахователните компании и купувачите на застраховки. И двамата трябва да имат съответните лицензи за продажба на застрахователни продукти в щатите, в които оперират. Въпреки това, въпреки че хората често използват двата заглавия взаимозаменяемо, има някои отчетливи разлики.

Най -съществената разлика е кой човек представлява. Застрахователна компания назначава агент, който да продава своите продукти. Агент, който представлява една застрахователна компания, се нарича a пленник, докато този, който е свързан с няколко компании, се нарича an независим агент. Животозастрахователните агенти представляват компании, а не купувачи. Тяхната цел е да ви продадат покритие от компаниите, които представляват - което може или не може да бъде точно това, от което се нуждаете.

Закупуване чрез застрахователен посредник за живот

Брокери, от друга страна, представляват застрахователни купувачи, а не компании. Те работят независимо и нямат договори с конкретни застрахователни компании. Това означава, че те трябва да могат да правят безпристрастни препоръки, които отговарят на нуждите на всеки клиент. Обикновено брокерите работят с голямо разнообразие от застрахователни компании, за да предоставят на клиентите селекция от ценови оферти и планове.

Закупуване онлайн или лично

Ако решите да работите с агент или брокер - вместо да отидете директно през застрахователна компания - тогава трябва да вземете друго решение: Трябва ли да пазарувате на местно ниво или онлайн?

Местен застрахователен агент или брокер е добър вариант, ако искате персонализирани съвети, обмисляте трайна застраховка живот вместо срочен живот или да имате сложна ситуация. Също така, агент или брокер може да бъде добър избор за тези, които не са много запознати с технологиите и биха имали проблеми при опит за навигация в онлайн приложение.

Като алтернатива, ако имате обща представа за вашите нужди за покритие, искате политика на срочен живот или предпочитате да пазарувате без помощ, тогава онлайн агент или брокер може да е подходящ. Има и многобройни уебсайтове за сравнение на цитати, които могат да ви дадат цени от множество застрахователни компании.

Общи пълномощия за застраховка живот

Много животозастрахователни агенти и брокери имат акредитации, предлагани от индустриални групи, като The American College на финансовите услуги и институтите (бивш Институт по застраховане на Америка), удостоверяващи техните експертиза. Някои от общи обозначения на които може да попаднете са:

• CFP—сертифициран финансов плановик
• ChFC—чартърен финансов консултант
• CLU—чартърен застраховател на живот
• FSCP- сертифициран специалист по финансови услуги (това замени обозначението на LUTCF или „доживотен сътрудник по обучение за подписвачи“)

Ако агент или брокер, с когото обмисляте да работите, има обозначение (или множество обозначения), че не разбирате, след това попитайте какво означава съкращението, коя организация го е издала и как са спечелили то.

Закупуване на животозастраховане по време на COVID-19

Пандемията от COVID-19 представи някои нови предизвикателства пред животозастрахователната индустрия. От една страна, личните физически изпити са трудни, ако не и невъзможни, когато се предполага, че хората са на социално дистанциране. И все пак застрахователните компании са отворени за бизнес, като приемат заявления и адаптират процедурите за включване на своите клиенти, за да се приспособят към променящия се пейзаж.

Някои застрахователи, например, са преминали към оценка на медицинските досиета, историята на предписанията и други подобни - вместо да изпратят фелдшер в дома или офиса ви, за да ви видят. Други удължават срока за полагане на традиционен изпит, като същевременно осигуряват временно, междинно покритие. Можете също така да се свържете с агенти по телефон или видеоконференция и да подпишете всички документи по електронен път.

Не се изненадвайте, ако видите в молбата си някои въпроси, свързани с COVID-19, например „Имате ли или имате някой във вашия домакинството е тествано или лекувано за COVID-19? " или „Били ли сте на круиз през последните 60 дни?“ Имайте предвид, че ако вие отговорете с „да“ на тези въпроси, това не би трябвало да ви попречи да получите политика - но ако отговорите нечестно, това може да анулира вашата политика по -късно.