Най -доброто кредитно консултиране през 2021 г.
Холи Джонсън е експерт по застраховане, награден писател и майка на две деца, която е обсебена от пестеливост, бюджетиране и пътувания.
Мариса е мениджър за интегритет и съответствие на съдържанието, с опит в кредитни карти, проверка и спестяване на сметки, кредитни продукти, застраховки и др.
Cambridge Credit Counseling Corp.
Избрахме Cambridge Credit Counseling Corp. като най -добрите ни като цяло поради техните отлични потребителски оценки и разнообразието от консултантски услуги, които предлагат.
Високи оценки за удовлетвореност на потребителите от Trustpilot и Consumer Affairs
Предлага кредитни консултации, консолидация на дългове, консултиране на студентски заеми, консултации по фалит, жилищни консултации и планове за управление на дълга
Прозрачно относно таксите
Онлайн клиентски портал
Физическите офиси се намират само в Масачузетс и Ню Йорк
Създадена през 1996 г., Cambridge Credit Counseling Corp. е 501 (c) (3) агенция с нестопанска цел, която предоставя набор от услуги за потребители, които са обременени с дългове. Тази компания беше избрана за най -добра за нашата класация поради техните изключителни потребителски отзиви, както и тяхната акредитация. Не само, че Cambridge Credit Counseling Corp. одобрен от HUD жилищен съветник, но те също са акредитирани от
Национална фондация за кредитно консултиране и Американската асоциация за финансово консултиране, двете големи търговски асоциации в индустрията за кредитно консултиране.Този доставчик предоставя безплатна консултация, за да прецени вашите нужди и следващите ви най -добри стъпки. Те също така предлагат набор от услуги, включително кредитни консултации, консултации по фалит, консултации за студентски заеми, консултации за жилища и планове за управление на дълга.
Кредитното консултиране в Кеймбридж е предварително и честно относно техните такси. Кредитното консултиране винаги е безплатно. Ако продължите с план за управление на дълга, първоначалната им такса е само $ 40, а средната месечна такса е $ 30.
Международно управление на парите
Избрахме Money Management International като най -добрия вариант за възстановяване при бедствия поради техните уникални възможности за консултиране в тази област. Консултирането при възстановяване при бедствия може да бъде полезно за хора, които са претърпели природно бедствие и са преживели финансови последици в резултат на това.
Отлични потребителски отзиви онлайн
Предлага кредитни консултации, жилищни консултации, консултации по студентски заеми, консултации по фалит, консултации при възстановяване при бедствия и др.
Има 36 физически местоположения в 25 щата
Не разкрива такси за планове за управление на дълга
Основана през 1997 г., Money Management International е създадена, когато шест различни агенции за кредитно консултиране се обединяват. Оттогава компанията се разрасна до степен, в която те могат да се похвалят с физически клонове в 25 различни държави, въпреки че предлагат и своите консултантски услуги по телефона. Тази агенция също е член на Националната фондация за кредитно консултиране (NFCC) и Федерацията на потребителите на Америка (CFA) и те могат да се похвалят с отлични потребителски отзиви от реални клиенти онлайн.
Money Management International предлага на потребителите помощ при възстановяване след бедствие, включително последиците от финансовото възстановяване след природно бедствие. Те също така предлагат помощ чрез кредитни консултации, жилищни консултации, консултации за студентски заеми и консултации по фалит. Техните консултантски услуги са безплатни, въпреки че те начисляват неразкрити такси, ако се запишете в някой от техните планове за управление на дълга. Money Management International казва, че типичната им сесия за кредитно консултиране продължава 45 до 60 минути и че съветниците са на разположение 24 часа в денонощието, 7 дни в денонощието, за да отговарят на въпроси.
Решения за дълг InCharge
Избрахме inCharge Debt Solutions поради мобилното им приложение и онлайн клиентския портал, и двете помагат на клиентите си да управляват дълговете си и кредитират онлайн или в движение.
Налично мобилно приложение и клиентски портал
Предлага кредитни консултации, жилищни консултации, консултации по фалит, планове за управление на дългове и др
Прозрачно относно таксите
Кредитното консултиране е безплатно
Не се предлага 24/7
Само едно физическо място в Орландо, Флорида
Решения за дълг InCharge е организация с нестопанска цел 501 (c) (3), която помага на клиентите да се освободят от дългове и да подобрят кредита си от 1997 г. насам. Те са помогнали на повече от един милион души да изплатят повече от 3,4 милиарда долара дълг от създаването си, най -вече чрез кредитни консултации и планове за управление на дълга. Избрахме InCharge Debt Solutions за тази класация въз основа на техните надеждни онлайн функции, включително онлайн клиентски портал и уникално мобилно приложение. InCharge Debt Solutions е член на Националната фондация за кредитно консултиране (NFCC) и е акредитирана от Съвета по акредитация (COA).
Кредитното консултиране чрез InCharge Debt Solutions винаги е безплатно, но все пак се изискват такси, ако в крайна сметка продължите с план за управление на дълга. За щастие, InCharge е предварително за таксуване на предварителна такса за записване от $ 75 и средна месечна такса от $ 33.
InCharge Debt Solutions управлява бизнеса си онлайн, по телефона и чрез мобилното си приложение. Компанията разполага само с едно тухлено-хоросаново място във Флорида, така че те не са добър вариант за лично помощ за облекчаване на дълга.
GreenPath Financial Wellness
Избрахме GreenPath Financial Wellness като най -доброто за национално покритие поради факта, че те предлагат повече физически локации, отколкото повечето реномирани агенции за кредитно консултиране, които профилирахме. Въпреки че можете да получите онлайн помощ от GreenPath във всичките 50 държави, те могат да се похвалят с 35 различни клона в цялата страна.
35 клона в цялата страна
Получете помощ по телефона във всичките 50 щата
Предлага дългови консултации, управление на дълга, подкрепа за несъстоятелност, консултиране по студентски заеми, консултиране на жилища, планове за управление на дългове и др
Наличен онлайн портал за клиенти
Не се предлага 24/7
GreenPath Financial Wellness е основана през 1961 г., така че тази агенция за кредитно консултиране има по -дълга история от някои други, които направиха нашата класация. Тази компания също е член на Националната фондация за кредитно консултиране (NFCC) и имат отлични потребителски отзиви онлайн. В крайна сметка ние ги избрахме за нашата класация въз основа на широкото им национално покритие, включително 35 -те клона, които предлагат в цялата страна.
GreenPath Financial Wellness предлага безплатни услуги за кредитни консултации, както и подкрепа при фалит, консултации за студентски заеми, консултации за жилища, планове за управление на дългове и др. Те също така предлагат жилищно консултиране и поддръжка, включително предотвратяване на възбрана и обратно ипотечно консултиране. Ако не сте сигурни дали да започнете, те предлагат и триминутна финансова оценка, която може да ви помогне да разберете от каква помощ се нуждаете, преди да се обадите.
Онлайн клиентският портал на тази компания ви позволява да следите напредъка си онлайн денонощно. Докато кредитното консултиране е безплатно, те начисляват еднократна такса за настройка от $ 0 до $ 75 за своите планове за управление на дълга, както и месечна такса от $ 0 до $ 75.
Означен
Избрахме друга реномирана компания за кредитно консултиране, Apprisen, като най -добра за онлайн ресурси поради техните уникални и полезни инструменти. Тази агенция предлага IRIS, специален инструмент, който ви позволява да въвеждате информация и да получавате анализ от финансов специалист.
Инструментът IRIS ви позволява да получите финансов анализ от обучен специалист
Предлага кредитно здравно образование, обучение по студентски заеми, консултации по фалит
Прозрачно относно таксите и услугите онлайн
Местоположения само в Кентъки, Охайо, Канзас, Мисури и Тенеси
Първоначално основан през 1955 г., Apprisen има дълга история на подпомагане на клиентите да се измъкнат от дългове. Тази компания е член на Националната фондация за кредитно консултиране (NFCC) и е акредитирана от Съвета по акредитация (COA). Избрахме ги поради техния фокус върху технологиите и техните онлайн инструменти, включително IRIS. Този инструмент позволява на потребителите да въведат основна финансова информация и да получат план за финансови действия, включително всички решения за облекчаване на дълга, които си струва да бъдат обмислени.
В допълнение към кредитното консултиране, Apprisen предлага кредитно здравно образование, обучение по студентски заеми, консултиране по фалит и финансов коучинг. Те също така предлагат консултации по фалит, за да ви помогнат да решите дали сте готови за фалит или трябва да помислите за алтернативите. Потребителите, които се нуждаят от помощ на трети страни при договаряне и погасяване на дълговете си, също могат да използват Apprisen за план за управление на дълга, при условие че плащат авансова такса от $ 45 и месечна такса от $ 45 по време на цялата програма.
Ако живеете в Кентъки, Охайо, Канзас, Мисури или Тенеси, може да видите тази агенция лично. В противен случай ще завършите своите планове за облекчаване на дълга онлайн и по телефона.
DebtWave
Избрахме DebtWave поради техния избор на кредитни образователни и коучинг опции, които имат за цел да ви помогнат да изградите отличен кредит в дългосрочен план.
Налични семинари и събития за финансово образование
Кредитен коучинг
Налични онлайн калкулатори и инструменти
Предлага кредитни консултации и управление на дълга
Онлайн клиентски портал
Не е член на NFCC
Основана през 2001 г., DebtWave е реномирана агенция за кредитно консултиране, която предлага безплатни услуги за кредитно консултиране, планове за управление на дългове и кредитни инструктажи, предназначени да ви помогнат подобрете кредитния си рейтинг. Те също така предлагат повече ресурси и инструменти за финансово образование от повечето, както и онлайн калкулатори, които да ви помогнат да оцените финансовото си състояние. Онлайн клиентски портал също ви позволява да проследявате напредъка на програмата си онлайн и по всяко време на деня и нощта.
Кредитното консултиране от DebtWave винаги е безплатно и можете да получите съвети относно бюджетирането, управлението на дълга и как да дадете приоритет на сметките си. Ако решите да се запишете в някой от техните планове за управление на дълга, DebtWave начислява предварителна такса за създаване не повече от 75 долара, както и месечна такса за план до 49 долара.
Въпреки че DebtWave е реномирана агенция за кредитни консултации, те нямат членство в NFCC. Те също имат само едно място в Сан Диего, Калифорния, така че вероятно ще проведете плана си за облекчаване на дълга с DebtWave по телефона.
Окончателна присъда
Докато сравнявате агенции за кредитно консултиране, има много въпроси, които трябва да си зададете. Например, какво се надявате да постигнете? И имате ли нужда от еднократна помощ за кредитно консултиране или от дългосрочен план за облекчаване на дълга?
FTC също така препоръчва да се уверите, че задавате правилните въпроси на агенциите, които обмисляте, включително да се запитате за услугите, които предлагат, и всички такси, които те начисляват. В крайна сметка ние вярваме, че Cambridge Credit Counseling Corp. е най -добрият вариант за повечето потребители, които се нуждаят от услуги за кредитно консултиране, но може да си струва да се обмислят други компании в зависимост от вашите нужди. Например Money Management International може да бъде по -добър избор, ако имате нужда от консултации, за да се възстановите от бедствие, като има предвид, че решенията за дълг InCharge биха могли да бъдат идеални, ако предпочитате да управлявате напредъка си в движение и с помощта на мобилен телефон приложение.
В крайна сметка някои предварителни изследвания биха ви помогнали да се спрете на агенция за кредитно консултиране може да предостави необходимата ви помощ на цена, която можете да си позволите, както и безплатни консултации, за да получите започна.
Сравнете най -добрите услуги за кредитно консултиране
| Търговско дружество | Акредитация и членство | Налични услуги | Формат на срещата | Такси за кредитни консултации и планове за управление на дългове |
|---|---|---|---|---|
| Cambridge Credit Counseling CorpНай -добър като цяло | Одобрена от HUD агенция за жилищно консултиране Член на Американската асоциация за финансово консултиране на NFCC | Кредитни консултации, консолидация на дългове, консултиране на студентски заеми, консултации по фалит, жилищни консултации и планове за управление на дълга | Лично или по телефона | Безплатно кредитно консултиране Начална такса: $ 40 Месечна такса: Средно 30 $ |
| Международно управление на паритеНай -доброто за консултиране при аварийно възстановяване | Член на NFCC и Федерацията на потребителите на Америка (CFA) | Кредитни консултации, жилищни консултации, консултации по студентски заеми, консултации по фалит, консултации при възстановяване при бедствия и др. | Лично или по телефона | Безплатно кредитно консултиране Начална такса: Варира според държавата Месечна такса: Варира в зависимост от държавата |
| Решения за дълг InChargeНай -добрият мобилен вариант | Член на NFCC, акредитиран от COA | Кредитни консултации, жилищни консултации, консултации по фалит, планове за управление на дългове и др | Онлайн и по телефона | Безплатно кредитно консултиране Начална такса: 75 щ.д. (варира в зависимост от щата) Месечна такса: Средно 33 щ.д. |
| GreenPath Financial WellnessНай -добро национално покритие | Член на NFCC Consumer Affairs Accredited | Консултиране на дългове, управление на дългове, подкрепа при фалит, консултиране на студентски заеми, жилищно консултиране, планове за управление на дългове и др. | Лично, онлайн и по телефона | Безплатно кредитно консултиране Начална такса: $ 0 до $ 75 Месечна такса: $ 0 до $ 75 |
| ОзначенНай -добрите онлайн ресурси | Член на NFCC, акредитиран от COA | Кредитно здравно образование, обучение по студентски заеми, консултиране по фалит и планове за управление на дълга | Лично, онлайн или по телефона | Начална такса: $ 45 Месечна такса: $ 45 |
| DebtWaveНай -доброто за кредитен коучинг | Международна организация по стандартизация (ISO) Акредитация BBB акредитация | Кредитно обучение, кредитно консултиране и управление на дълга | Онлайн и по телефона | Начална такса: Максимум 75 долара Месечна такса: Максимум 49 долара |
често задавани въпроси
Как работи кредитното консултиране?
Кредитното консултиране е услуга, която може да помогне на хората, които имат дългове, по много начини. Агенциите за кредитно консултиране са склонни да предлагат безплатни кредитни консултации, но също така предлагат помощ при бюджетиране, семинари за управление на пари и основно финансово образование. Кредитното консултиране обикновено се провежда лично или по телефона и потребителите, които използват тази помощ, получават персонализиран план, предназначен да им помогне да се справят финансово.
Ще развали ли кредитното консултиране кредита ми?
Кредитното консултиране няма да навреди на кредита ви и всъщност може да помогне за кредитния ви рейтинг както в краткосрочен, така и в дългосрочен план. Тъй като кредитните консултанти ви съветват да сте в крак с месечните сметки, да намалявате разходите и да изплащате дълга, това обикновено се счита за добро за вашето кредитно здраве.
За разлика от това, друга стратегия за облекчаване на дълга, известна като уреждане на дълг има потенциал да навреди на кредитния Ви рейтинг. Това се дължи на факта, че уреждането на дълга изисква членовете на плана да спрат да извършват плащания по дълговете си, за да могат да бъдат уредени за по -малка сума.
Как да избера агенция за кредитно консултиране?
Федералната търговска комисия (FTC) препоръчва проучване на услугите за кредитно консултиране по отношение на техните прегледи и акредитация, след което проверете отделни фирми с вашия държавен главен прокурор и местната защита на потребителите агенция. Не забравяйте също да попитате фирмите, които обмисляте, за услугите, които предлагат, как работят техните услуги и таксите, които те начисляват. Междувременно трябва да разберете и как компанията печели пари, дали те са лицензирани във вашата държава и дали ще имате официален договор с тях.
Колко струва кредитното консултиране?
Кредитни консултации е безплатна услуга, предлагана от агенции за кредитно консултиране. Много услуги за кредитно консултиране предлагат и безплатни консултации за жилища, безплатни консултации по фалит и други безплатни услуги. Като се има предвид това, много фирми за кредитно консултиране начисляват такси за услуги като планове за управление на дълга. Повечето планове за управление на дълга идват с авансова такса по -малка от 75 долара, както и месечна такса за план между 30 и 50 долара.
Методология
Investopedia сравнява най -добрите услуги за кредитно консултиране, за да намери най -добрите възможности за потребителите. Потърсихме акредитация с агенции на трети страни като NFCC, както и отлични отзиви на потребители с платформи като Trustpilot и Consumer Affairs. В крайна сметка ние дадохме предпочитание на компании, които предлагат безплатни кредитни консултации, заедно с много онлайн ресурси и инструменти. Ние също така дадохме високи оценки на компании с онлайн портали или мобилно приложение, както и на тези, които са прозрачни за всички такси, които те начисляват за услуги.