Определение на консултативна програма за взаимни фондове

Какво представлява консултативната програма за взаимни фондове?

Консултативната програма за взаимни фондове, известна още като обвивка на взаимни фондове, е a портфолио на взаимни фондове, които са избрани да съответстват на предварително зададен разпределение на активи. Предварително зададеният модел за разпределение на активи се основава на целите на инвеститора и се предлага в единна инвестиционна сметка заедно с услугите на професионален инвестиционен консултант.

Обикновено на инвеститорите няма да се начисляват отделни такси за транзакции, а периодични (т.е. месечни/тримесечни/годишни) такси за управление на активи въз основа на средната стойност на активите, държани в сметката.

Как работи консултативната програма за взаимни фондове

Взаимните фондове са лесен начин за инвеститорите да получат достъп до ценни книжа, които се управляват от професионалист. Има обаче хиляди взаимни фондове, от които да избирате, и решението в което да инвестирате може да бъде трудно и объркващо. Консултативните програми за взаимни фондове улесняват процеса, като поставят решението в ръцете на професионалист въз основа на вашите собствени критерии.

За разлика управлявани акаунти, когато финансовият консултант има пълна свобода на преценка по отношение на всякакви инвестиционни решения, консултации за взаимни фондове програмите позволяват на инвеститора да работи със съветника при разработването на оптимално разпределение на активи стратегия. Съветникът ще помогне да се определи кой модел е най -добър въз основа на различни фактори, като целите на инвеститора, толерантността към риска, времеви хоризонти приходи, като същевременно осигурява текущи насоки и инвестиционна подкрепа.

Ползи от консултативна програма за взаимни фондове

Инвеститорите в програми за консултиране на взаимни фондове могат да се възползват от по-ниски разходи за търговия и професионално препоръчано портфолио въз основа на техните персонализирани инвестиционни интереси. Годишният такса за опаковане обикновено е многостепенен въз основа на активи в програмата. Тя може да варира от приблизително 0,25% до 3%, в зависимост от програмата, и е в допълнение към годишните оперативни такси, начислени от средствата в портфейла.

С предлагането на професионални съвети и подкрепа от практикуващ финансов съветник, съчетано с ниските разходи, като както и ниските минимални суми за инвестиции, програмите за взаимно консултиране са чудесен начин за начинаещите инвеститори да имат достъп до пазар.

Консултативни програми за взаимни фондове срещу Робо-съветници

Консултативните програми за взаимни фондове могат да бъдат добра инвестиционна възможност за инвеститорите. Все по -голямото присъствие на робо-съветници създаде конкуренция за тези програми. В резултат на това много брокерски фирми с пълно обслужване започнаха да предлагат алтернативи на робо-съветници за своите клиенти. Шваб'с Интелигентни портфейли е един пример.

Робо-съветническите платформи обикновено предоставят същите услуги за профилиране на инвестиции и изграждане на портфолио. Те предлагат някои допълнителни предимства, тъй като услугата е автоматизирана, таксите могат да бъдат по -ниски, а минималните инвестиции обикновено са по -ниски. При по-ниските минимални инвестиции, програмите за опаковане на робо-съвети могат да бъдат предложени на инвеститорите, които искат да изградят управлявано портфолио само с няколко хиляди долара.

Понастоящем повечето програми за опаковане на съвети за роботи се използват борсово търгувани фондове (ETF), а не взаимни фондове. ETF са по -ликвидни от взаимните фондове и обикновено идват на по -ниски разходи. Като се има предвид това, в зависимост от избраните ETF, може да бъде трудно да се победят пазарните възвръщаемости, тъй като повечето ETF проследяват индекс. И все пак опцията може да бъде добра за нови инвеститори.

Пример от реалния свят

UBS предлага PACE (Персонализирано консултиране и оценка на активи) Избрани фондове, базирани на такса, без дискреция консултативна програма за взаимни фондове, използваща дисциплиниран подход за избор и изграждане на разнообразно портфолио от взаимни фондове. Ето как работи PACE:

• Финансов съветник създава профил на инвеститор, който съдържа информация за вашите инвестиционни цели, срокове и ниво на комфорт с риск.
• Вие и вашият финансов съветник избирате от списък на взаимни фондове.
• Можете да изберете PACE Multi Adviser (широка гама от без товар или взаимни фондове с отказ от натоварване при нетна стойност на активите) или PACE Select Advisors (усъвършенстван списък с водещи средства без товар, предоставен ви от UBS Global Asset Management).
• Вашите взаимни фондове ще бъдат непрекъснато наблюдавани от професионалисти в UBS.
• Ще получавате месечни извлечения.