Какво е кредитна агенция?

Какво е кредитна агенция?

Кредитна агенция е компания с нестопанска цел, която събира информация за дълговете на физически лица и фирми и присвоява числова стойност, наречена a кредитен рейтинг което показва кредитоспособността на кредитополучателя.

Разбиране на кредитните агенции

Кредиторите и кредиторите, като компании за кредитни карти и банки, отчитат кредитните агенции за дейността и историята на заемите на своите клиенти. Физическите лица и фирмите могат да получат копия от информацията, докладвана за тях, като се свържат с кредитната агенция или свързана с нея трета страна и заплатят номинална такса.

Въпреки това, през 1970 г. Федералната търговска комисия прие Закона за справедливо кредитно отчитане (FCRA), който изисква от големите кредитни агенции да предоставят безплатно копие на вашия кредитен отчет веднъж на всеки 12 месеца след това заявка.

Информацията, предоставена на кредитните агенции, включва колко кредит е на разположение на този кредитополучател, колко от наличния кредит са използвали и как изглежда тяхната погасителна дейност. Кредитните агенции, известни още като агенции за кредитен рейтинг, помагат на потенциалните кредитори и кредиторите да определят дали да дават заеми или предоставяне на кредит на физическо лице или бизнес, като се предвиди вероятността кредитополучателят да погаси дълга своевременно начин.

Начини, по които кредитните агенции влияят върху финансовите транзакции

Оценките и рейтингите, предоставени от кредитните агенции, могат да повлияят на финансирани покупки и дейности, като например закупуване на автомобил или обезпечаване на ипотека за придобиване на недвижим имот. Обратно, изплащането на заеми за обучение на студенти може да повлияе на рейтингите, определени от кредитните агенции.

Три са агенциите за потребителски кредити TransUnion, Equifax и Experian. Възможно е да има разлики в оценките, определени от агенциите за едно и също лице. Тези различия могат да произтичат от това, че различни фирми и кредитори докладват финансова информация за заеми и погасителни дейности на някои агенции, но не и на трите.

Резултатите и кредитните доклади, генерирани от тези агенции, могат да се използват за други цели извън одобрението на заема. Например, някои работодатели могат да поискат кредитен рейтинг на потенциалните наематели, когато обмислят кандидати за работа. Това може да се дължи на естеството на позицията, което може да изисква високо чувство за фискална отговорност.

Бизнесът също може да бъде оценяван от кредитните агенции не само за тяхната финансова годност да изплащат финансирането, за което кандидатстват, но и заради потенциалните инвеститори в бизнеса. Като част от процес на надлежна проверка преди сделката, кредитният рейтинг на бизнеса вероятно ще бъде проверен от страната, която желае да участва във финансова транзакция. Например, потенциален купувач, който иска да придобие бизнес, може да поиска да разбере финансовото му състояние, преди да подпише сделката.

По същия начин потенциалните поддръжници в кръг на финансиране или потенциалните купувачи за публично предлагане от компанията може да изискват доклад от кредитна агенция, преди да продължат плановете си.