Каква е разликата между консолидация на дългове и уреждане на дългове?

Консолидация на дълга и уреждане на дълг и двете са финансови стратегии за подобряване на личния дълг, но те функционират съвсем различно и се използват за решаване на различни проблеми. На много основно ниво уреждането на дълга е полезно за намаляване на общия размер на дълга, докато консолидацията на дълга е полезна за намаляване на общия брой кредитори, които дължите. Възможно е да се получат вторични обезщетения чрез всяка от стратегиите, по -специално консолидация на дълга.

Какво представлява консолидацията на дълга?

Консолидацията на дълга е процес, при който комбинирате множество дългове в заем за консолидация. Това е единствен заем, който събира всичките ви предишни дългове в едно месечно плащане при един лихвен процент. Кредитите за консолидация се предлагат чрез финансови институции- включително банките, кредитните съюзи и онлайн кредиторите - и всички ваши дългови плащания се извършват към новия кредитор занапред.

Консолидирането на дълга по този начин може да донесе психологически ползи, тъй като облекчава стреса от необходимостта да се жонглират множество плащания по дълг всеки месец. Възможно е също така заемът за консолидация да доведе до по -ниско общо месечно плащане или по -нисък среден лихвен процент по дълга ви. Дали ще успеете да спестите пари от лихви с течение на времето, може да зависи от продължителността на срока за погасяване на заема и/или дали плащате някакви такси за заема, като например кандидатстване или такси за създаване.

Кредитът за обединяване на дълг може да бъде обезпечен или необезпечен. Кредитите за обезпечаване на обезпечения дълг изискват да използвате един или повече активи като обезпечение, като вашия дом, кола, пенсионна сметка или застрахователна полица. Например, ако теглите заем за собствен капитал за консолидиране на дълга, тогава вашият дом ще осигури заема.

Какво е уреждане на дългове?

Докато консолидацията на дълга ви позволява да комбинирате множество дългове в един заем, уреждането на дълга използва много различни стратегия, Когато уреждате дълг, вие ефективно молите един или повече от вашите кредитори да приемат по -малко от дължимото от вас сметка. Ако вие и вашият кредитор (и) постигнете споразумение, тогава ще платите сумата за уреждане на еднократна сума или на поредица от вноски.

Предимството на уреждането на дълга е, че можете да елиминирате дългове, без да се налага да плащате остатъка изцяло. Това може да е привлекателна алтернатива на фалита, ако обмисляте Глава 7 подаване в краен случай, когато сте в тежко финансово положение.

Важно е да запомните обаче, че кредиторите нямат задължение да влизат в преговори или да приемат вашата оферта. Също така ще трябва да имате предвид, че предлагането на споразумение изисква от вас да имате налични пари, за да платите договорените суми. Ако нямате пари в брой, с които да преговаряте, търсенето на заем за консолидация на дълга може да е по -добрият вариант.

Консолидация на дълга срещу Уреждане на дълга: ключови разлики
Консолидация на дълга	Уреждане на дългове
Как работи	Дълговете се обединяват в един заем с един лихвен процент.	Остатъците по дълга се договарят за изплащане по -малко от дължимото.
Въздействие върху кредитния рейтинг	Може да помогне за подобряване на кредитните резултати, ако намали коефициента на използване на кредита ви.	Историята на забавени и просрочени плащания за уредена сметка може да навреди на кредитния Ви рейтинг.
Разходи	Лихвените проценти по заемите за консолидация на дълга варират; някои кредитори могат също да начисляват такси.	Уреждането на дългове може да не струва нищо, ако го направите сами, но компаниите за уреждане на дългове могат да наложат такса за услугите си.
Професионалисти	Комбинирането на дългове в едно плащане може да улесни погасяването и може да спестите пари от лихви.	Можете да премахнете дългове за по -малко от дължимото и да прекратите събирането, включително съдебни дела срещу кредитори.
Против	В зависимост от продължителността на срока на заема, можете да платите повече с обща лихва във времето.	Не всички кредитори могат да се съгласят с уреждане на дълг и историята на забавените плащания може да навреди на кредитния ви рейтинг.

Как да преговарям за уреждане на дълг

Уреждането на дългове изисква от вас умения за договаряне, но самият процес не е толкова сложен. Ако изоставате с един или повече дългове, тогава ще започнете, като се обърнете към кредитора си, за да попитате дали са отворени за договаряне на споразумение. Можете да направите това по телефона, но ако предпочитате да имате хартиена следа, можете да изпратите писмена заявка.

На този етап кредиторът може да направи едно от трите неща: да приеме предложението ви за сетълмент, да го отхвърли или да направи контраоферта. Ако вашият кредитор избере контраферта, тогава можете да прецените дали сумата, която искат, е реалистична за вашия бюджет.

След като вие и кредитор се споразумеете за сумата за сетълмент, можете да уговорите плащането. Отново може да бъдете помолени да извършите еднократно еднократно плащане или няколко вноски в зависимост от кредитора. Вашият начин на плащане може да варира и включва изпращане на електронно плащане от вашата банкова сметка, банков превод, или хартиен чек.

След погасяване на дълг той изчезва - остатъкът се изтрива. Въпреки това, с необезпечени дългове като кредитни карти, рискувате акаунтът ви да бъде напълно затворен след извършване на сетълмента, тъй като заемодателят няма да иска да продължи да ви отпуска кредит. Това, заедно с историята на забавените плащания, свързана с акаунта, може да ви струва кредитни точки.

Ако не сте доволни да преговаряте сами за уреждане на дълг, тогава можете да наемете компания за уреждане на дългове, която да го направи от ваше име. Имайте предвид, че това вероятно ще включва плащане на такса. Можете да се свържете с Федерална търговска комисия или Национален център за потребителско право за безплатна информация относно договарянето на дълга и преговарящите по дълга.

Консолидация на дълга срещу Уреждане на дългове: кое е по -добро?

Ако обмисляте най -добрия начин за управление на дълговете, тогава може да претегляте консолидацията на дълга спрямо уреждането на дълга. Но един може да бъде по -добър избор от другия, в зависимост от спецификата на финансовото ви положение.

Например, ако просто се нуждаете от начин да направите месечните си плащания по -управляеми за вашия бюджет, консолидирането на дългове в един заем може да има смисъл. Имайте предвид, че ще ви е необходим добър кредит, за да се класирате за най -ниските цени лични заеми за консолидация на дълга.

Ако вече изоставате с плащанията за един или повече дългове и кредиторите ви заплашват да съдят, може вместо това да помислите за уреждане на дълга. Ако приемем, че имате налични парични средства за извършване на плащания за сетълмент, това може да бъде по -малко финансово увреждащо, отколкото да подадете заявление фалит защита.