Най -често срещаните видове потребителски измами

Потребителската измама се случва, когато човек страда от финансова или лична загуба. Измамата може да включва използването на измамни, несправедливи, подвеждащи или фалшиви бизнес практики. Измамниците обикновено са насочени към възрастни граждани и студенти, но всички потребители са изложени на риск от измама.

The Бюро за финансова защита на потребителите (CFPB) е държавна агенция, която защитава потребителите от финансови измами и измами, като гарантира, че банките и финансовите компании се отнасят справедливо към потребителите. Измамниците постоянно намират нови начини да откраднат парите ви. Можете да се защитите, като знаете какво да внимавате " съгласно CFPB.

Ето някои от най -често срещаните измами, които стават жертва на потребителите, и съвети как да се предпазите от това да бъдете засегнати.

Кражба на самоличност

Кражба на самоличност се случва, когато някой открадне вашата лична информация - която може да включва вашето име, номер на социално осигуряване, номер на банкова сметка и информация за кредитна карта - често чрез извличане на данни.

Целта на крадците е да използват личните ви данни, за да приемат вашата самоличност, за да получат достъп до вашата банкова сметка и да източат средства, да отворят и използвайте кредитни карти на ваше име, теглете заеми, използвайте здравната си застраховка, за да плащате медицински сметки и подавайте данъчна декларация, за да съберете възстановяване.

Признаци за кражба на самоличност

Може да сте жертва на кражба на самоличност ако възникне едно или повече от следните:

• Извършват се неочаквани тегления от вашите банкови сметки.
• Сметките и финансовите отчети, които обикновено получавате по пощата, спират да идват - знак, че престъпниците са променили адреса ви, за да могат да отварят финансови продукти на ваше име.
• Получавате обаждания от колектори за непознати кредитни карти и дългове.
• Забелязвате непознати акаунти в кредитния си отчет.
• Получавате сметки от медицински доставчици за лечение, което не сте имали.
• IRS ви уведомява, че повече от една данъчна декларация е подадена на ваше име.
• Получавате известия или чувате новини за нарушение на данните във фирма, в която правите бизнес.

Какво можеш да правиш

Ако смятате, че сте жертва на кражба на самоличност, започнете с IdentityTheft.gov, уебсайт, администриран от Федералната търговска комисия (FTC). Сайтът предоставя указания как да ви помогне да възстановите самоличността си и да поправите всички щети, които сте преживели. В допълнение, FTC ви призовава да:

• Обадете се на компании, където очаквате измама, за да подадете сигнал за измамата, да затворите или замразите акаунтите и да промените паролите за вход и ПИН кодовете.
• Поставете безплатен сигнал за измама с кредитни бюра и получете безплатни кредитни доклади.
• Подайте сигнал за кражба на самоличност до FTC, като използвате връзката IdentityTheft.gov по -горе.
• Подайте сигнал за кражбата до местната полиция за местно наблюдение.

Ипотечни измами

ФБР се занимава с хиляди ипотечни измами случаи всяка година. Днешните ипотечни измами често са насочени към собственици на бедстващи жилища, според звеното за измами на финансовите институции на ФБР. Тези измами включват схеми за спасяване на възбрана, схеми за модифициране на заеми и прескачане на собствения капитал, между другото. Те често се извършват от недвижим имот и ипотечни специалисти, които злоупотребяват със своите специализирани знания и авторитет.

Признаци на ипотечни измами

Националният съвет за превенция на престъпността съветва, че може да сте жертва на ипотечни измами, ако е вярно едно или повече от следните:

• Обещаха ви промяна на заема или няма да се случи възбрана.
• Плащането на такси се изискваше преди предоставените услуги.
• Предлагаха ви гаранция за връщане на парите, съветваха ви да спрете плащанията по ипотека, казваха ви да не го правите свържете се с вашия ипотечен сервиз или с инструкции да започнете да плащате на някой друг, освен на вашия обслужващ.
• Процесът на закупуване на жилище изглеждаше много по -бавен от нормалното.
• На вашите въпроси не е отговорено или са получени непълно отговори.
• От вас се иска да подпишете документи, които нямате възможност да прочетете или не разбирате напълно.

Какво можеш да правиш

ФБР препоръчва това потребителите се предпазват от ипотечни измами като направите следното:

• Търсете препоръки и избягвайте нежелани контакти, свързани с всяка сделка с недвижими имоти.
• Поискайте и проверете лиценза на всеки, с когото правите бизнес.
• Отървете се от всяка транзакция с високо налягане или „изглежда твърде добра, за да е истина“.
• Не подписвайте документи, които не разбирате напълно.
• Потърсете съвет от квалифициран кредитен съветник или адвокат.

Измами с кредитни и дебитни карти

Измама с кредитна или дебитна карта може да възникне, когато някой открадне или намери вашата карта или успява да получи информацията от картата, за да закупи стоки, да изтегли пари в брой или по друг начин да използва вашата карта по измамен начин. Трябва да знаете, че Закон за справедливо кредитиране ограничава отговорността ви до $ 50 и често няма никакви разходи в зависимост от банката или издателя на кредитна карта.

Признаци на измама с кредитни и дебитни карти

Въпреки че измамите с кредитни и дебитни карти са сред най -често срещаните видове измами на потребители, всеки от следните признаци трябва да ви задейства червени знамена: 

• Вашето изявление съдържа такси, които не разпознавате.
• Забелязвате няколко малки такси в долари от сметката си - сигнал някой може да тества картата ви преди голяма покупка.
• Не разпознавате името на компанията, приложена към таксата.
• Таксите се появяват от непознати или отдалечени места, които не сте посетили.
• Изпитвате значителен и неочакван спад в наличното кредитно салдо.
• Получавате телефонни обаждания, изискващи информация за кредитна или дебитна карта.

Какво можеш да правиш

Борба с измамите с кредитни и дебитни карти, като направите следното:

• Проверявайте сметките ежедневно и докладвайте за необичайна дейност на вашата банка.
• Оплачете се в CFPB, ако отговорът на банката не е задоволителен.
• Картата да бъде анулирана или акаунтът ви замразен.
• Не отговаряйте на телефонни обаждания с информация, която обаждащият се вече трябва да има.
• Ако решите да последвате обаждане, направете това, като се свържете с банката си на известен номер.

Измамнически Robocalls за намаляване на лихвените проценти

Сравнително нов обрат на измамите с кредитни карти, според FTC, идва под формата на роботични повиквания, които „гарантират намаляване на лихвения процент по кредитната ви карта“ (срещу заплащане). Тези видове оферти обикновено са измами и не са по -ефективни при принуждаването на компаниите за кредитни карти да намалят лихвения процент, отколкото ако сами се обадите на компанията безплатно. В допълнение към плащането на такса за никаква услуга, някои от тези измамници искат лична информация, която след това използват за извършване на кражба на самоличност.

Признаци на измамни Robocalls

Според Федералната търговска комисия, измамите при автоматично повикване за намаляване на честотата обикновено имат едно или повече от общо:

• Обаждането е непоискано и не е от известен или доверен източник.
• Съобщението твърди, че гарантира, че лихвата по вашата кредитна карта (или нова карта) ще бъде нула или много ниска.
• Обаждащият се казва, че сделката е налична само за ограничен период от време.
• Предявява се иск за специално отношение с компаниите за кредитни карти.
• Преди да предприемете каквото и да е действие, трябва да платите такса.
• Изисква се лична информация като вашия номер за социално осигуряване.

Какво можеш да правиш

Ето някои начини да се предпазите от този вид измами:

• Ако искате по -нисък лихвен процент по кредитната карта, обадете се на номера за обслужване на клиенти на гърба на вашата карта и го поискайте сами - това е безплатно.
• Не споделяйте кредитна карта, банкова сметка, номера на социално осигуряване или друга лична информация с периода на телемаркетинга.
• Отхвърлете всяка сделка, която изисква предварителна такса. Компаниите не могат да начисляват такса, преди да извършат a услуга за облекчаване на дълга.
• Затворете или не отговаряйте на нежелани предварително записани обаждания за продажби.

Фалшиви благотворителни организации

Фалшивите благотворителни организации използват същите техники, за да откраднат парите ви, които законните благотворителни организации използват за набиране на средства, според Федералната търговска комисия (FTC).Преди да дарите, уверете се, че знаете къде отиват парите ви.

Признаци на фалшива благотворителност

Няколко сигнални предупредителни знака предполагат, че имате работа с фалшива благотворителна организация: 

• Принудени сте да дадете сега дори дотам, че куриер ще дойде до вратата ви, за да събере вашия принос.
• Благотворителната организация приема само пари в брой, карти за подарък или банкови преводи.
• Получавате благодарност за дарение, което не сте направили - опит да ви накара да мислите, че вече подкрепяте организацията.
• Групата носи познато звучащо име, което не отговаря напълно на организацията, за която ви напомня.
• Обаждащият се или адвокатът няма (или не може) да предостави подробна информация за организацията.
• Казват ви, че трябва да дарите, за да бъдете включени в томболата.

Какво можеш да правиш

Указанията на FTC за това да не станете жертва на фалшива благотворителна организация включват следното:  

• Вземете информацията за контакт на благотворителната организация и проверете организацията, преди да дадете, като използвате едно или повече от следните: BBB Wise Giving Alliance, Благотворителен навигатор, CharityWatch, GuideStar.
• Игнорирайте високите нива на налягане, включително натиска да платите сега.
• Избягвайте дарения в брой.
• Бъдете внимателни при даряването след природни бедствия. Това е, когато измамите излизат от дограмата.
• Не предоставяйте лична информация, като например номер на социално осигуряване или информация за банкова сметка.
• Бъдете проактивни и направете своя годишен план за даване предварително. Предложете да добавите името на благотворителната организация към вашия списък за разглеждане.

Измами с награди и лотарии

Измамите с награди и лотарии идват под много имена - лотарии, тегления, чуждестранни лотарии и др. Този вид измама често е насочена към възрастните хора и произхожда от телефонно обаждане или пощенска картичка. FTC получава десетки хиляди жалби за измами и лотарии всяка година. Тъй като много жертви не съобщават, че са измамени, служителите изчисляват, че обхватът на проблема е далеч по -голям.

Признаци на фалшива лотария или лотария

Фалшивите лотарийни измами, много от които чуждестранни, показват добре известни признаци, че нещо не е наред:

• Получавате известие, че сте "победител", но трябва да изпратите пари до офиса на лотарията или томболата, за да покриете данъци или административни разходи.
• Известието за победителя пристига по пощата.
• Трябва да присъствате на среща, за да вземете наградата си.
• Не си спомняте да сте участвали в лотарията или лотариите.
• Всички плащания, които правите, са последвани от още искания за пари в брой или с вас се свързват други организации, които твърдят, че сте спечелили и тяхната лотария.

Какво можеш да правиш

Има няколко стъпки, които можете да предприемете, за да се защитите:

• Никога не плащайте пари за събиране на лотария или лотарии. Законните данъци могат да бъдат извадени от вашите печалби.
• Не споделяйте номера на кредитната си карта или банкова сметка или изпращайте пари, дори ако организацията ви изпрати чек - което вероятно е фалшиво.
• Ако смятате, че наградата може да е реална, проучете името на компанията или организацията и се свържете с нея на известен телефонен номер.
• Докладвайте всички предполагаеми измами на FTC.

Измама при събиране на дългове

Някои измамници, представящи се за агенции за събиране, призовават потребителите да искат изплащане на фиктивни непогасени задължения. Това не са законни събирачи на дългове. Ако имате реално неплатен дълг, подлежащ на събиране, имате права и там. Тези права са посочени в Закона за практиките за справедливо събиране на дългове (FDCPA).

Признаци за измама при събиране на дългове

Когато става въпрос за различаване между легитимен събирач на дългове и измама, ето някои признаци, които трябва да търсите:

• Измамник ще удържи информация от вас, включително точната сума на така наречения дълг, името на кредитор, че имате право да оспорите дълга или информация, която ви позволява да проверите легитимността на дълга колекционер.
• Те ще ви принудят да плащате в брой, чрез паричен превод или с предплатена дебитна карта.
• Те могат да ви заплашат със затвор или дори да предположат, че са държавен служител.
• Понякога измамниците заплашват да кажат на членове на семейството, работодатели и други, че сте мъртъв.
• Те ще се опитат да получат вашата лична информация, като например номера на сметки или вашия номер за социално осигуряване.
• Някои измамници се обаждат рано или късно (преди 8 часа сутринта или след 21 часа), което е забранено от FDCPA.

Какво можеш да правиш

Ако подозирате, че сте били насочени от измамник за събиране на дългове, ето списък с действия, които можете да предприемете:

• Не давайте никаква лична информация на никого по телефона или по имейл.
• Поискайте номер за обратно повикване, както и името на обаждащия се, името на компанията и адреса на улицата.
• Ако събирачът на дългове споменава името на кредитора, обадете му се и попитайте за подробности, включително естеството на вашия дълг и името на компанията, договорена за събиране на дълга.
• Проверявайте безплатно своите кредитни отчети на всеки 12 месеца, за да търсите отчетени дългове. (Не всички кредитори докладват, така че това не е надежден начин за идентифициране на всички възможни законни дългове.)
• Знайте правата си съгласно FDCPA (вижте по -горе).
• Подайте жалба до FTC или вашата държава Генерална прокуратура ако смятате, че сте били измамени.

Измами COVID-19

Пандемията от коронавирус - и в резултат на това бързо прието правителствено законодателство - създаде възможности за измамници да излязат на сцената и да използват както страха, така и финансовата нужда, за да се възползват от хора.

Признаци на измами COVID-19

За щастие, FTC проследява еднакво измамите и измамниците COVID-19 и предоставя списък с признаци, че офертата всъщност е измама: 

• Получавате телефонно обаждане, имейл или текст, който ви разказва за чисто ново лекарство, ваксина или лечение за COVID-19, достъпно само от този доставчик.
• Роботен разговор предлага финансова помощ или да ускори получаването на вашата безработица или стимулиращи чекове срещу заплащане.
• С вас се свързват за получаване на нов евтин комплект за домашни тестове или комплект за проследяване на контакти.
• Някой може да се обади, заявявайки, че представлява Световната здравна организация (СЗО) или Центровете за контрол на заболяванията (CDC), за да предложи да продаде достъп до специална информация, услуги или лекарства.

Какво можеш да правиш

Не действайте прибързано, когато става въпрос за коронавирус, но предприемете подходящи действия, ако смятате, че сте измамени: 

• Не отговаряйте на обаждания, текстове или имейли от непознати контакти.
• Никога не споделяйте лична информация по имейл, текстове или по телефона.
• Не плащайте, докато не проучите източника.
• Внимавайте за измамни номера или контакти. Държавните агенции никога няма да се обадят, за да поискат лична информация или пари.
• Не щраквайте върху връзки в текстови съобщения или имейл.
• Знайте, че законните проследяващи контакти се нуждаят от здравна информация, а не от пари или номера на банкова сметка.