Изчерпателно ръководство за застраховането на наемателите

Повечето хора знаят, че хората, които притежават резиденциите си, всъщност са често задължително от ипотечни компании да носят -застраховка на собствениците на жилища за защита на тяхната собственост, имуществото им и всякакви наранявания, нанесени от посетителите. Но какво да кажем за хората, които отдават или отдават под наем жилищното си пространство?

Ето всичко, което трябва да знаете за застраховането на наемателите - какво представлява, какво прави и какво не покрива и как да го получите.

Какво представлява застраховката на наемателите?

Застраховка на наематели е форма на имуществена застраховка, която покрива загубите на лично имущество и защитава застрахования от искове за отговорност.Това включва наранявания, възникнали при наемането ви, които не се дължат на структурен проблем. Травмите поради структурни проблеми са отговорност на вашия наемодател. Застраховката на наемателите защитава всичко - от студио до цяла къща или мобилен дом.

Дори ако тепърва започвате или живеете на място за една година, получавайте застраховка за наематели полица-вероятно най-евтината и най-лесната за получаване застраховка, която някога сте притежавали-може да бъде умна инвестиция. Може да не мислите, че имате нещо с голяма стойност, но вероятно имате - повече, отколкото бихте могли удобно да си позволите да замените в случай на лош взлом или пожар.

Освен това, колкото и внимателни да сте със собствения си апартамент (вида на жилището, което повечето наематели имат), не можете да контролирате съседите си. Те могат да оставят вратите ви за сигурност отворени, да вдигнат недоброжелателни непознати в сградата ви или да заспиват с цигара в ръка и да разпалят сериозен пожар.

Докато на вашия хазяин имуществена застраховка може да покрие самата сграда, че застраховката няма да покрие съдържанието на вашия апартамент, нито ще покрие щетите, за които бихте могли да бъдете съдени от някой, който е претърпял злополука във вашия апартамент или наето място.

Какво покрива застраховката на наемателите

Застраховката на наемателите има три основни компонента на покритие: лични вещи, отговорности допълнителни разходи за живот.

Лични вещи

Това покритие е за съдържанието на вашето жилище под наем. Обикновено, наречени опасности включват пожар, кражба, вандализъм, водопроводни и електрически неизправности, определени щети, свързани с времето, и други посочени опасности. По-конкретно, стандартната политика HO-4, както се нарича, е за наематели и покрива загубите на лична собственост от събития като градушка, експлозия, безредици, щети, причинени от самолети или превозни средства, вандализъм и вулкани, сред други. Наводненията и земетресенията обаче не се покриват и изискват отделни застрахователни полици.

Отговорност

Покритието на отговорност ви защитава до определена сума в случай, че бъдете съдени за нараняване или други щети, нанесени в дома ви от други хора. Той също така плаща за щети, които вие, вашето семейство или вашите домашни любимци причинявате на другите. Той плаща всички съдебни решения, както и съдебни разноски, до лимита на полицата, който обикновено започва от 100 000 долара и може да достигне до 300 000 долара. За по -голямо покритие от това трябва да закупите чадърна политика.

Допълнителни разходи за живот

Това покритие означава, че ако вашето жилище стане необитаемо поради една от покритите опасности, ще ви бъдат предоставени пари за плащане на временно жилище. Включени са хотелските сметки, храненето в ресторанта, временните наеми и други разходи, направени по време на рехабилитацията на вашето жилище.

Какво не покрива застраховката на наемателите?

Трябва да сте наясно, че има много неща, които повечето политики не покриват автоматично: архивиране на канализация във вашето жилище, земетресения, наводнения и други „действия на Бога“. Тези неща могат да бъдат покрити срещу допълнителна премия, ако смятате, че сте на значително ниво риск.

Също така, ако имате необичайно скъпи или ценни предмети, като електронно оборудване от висок клас, изискани бижута, музикални инструменти или важна колекция от произведения на изкуството и антики, може да се наложи покупка застраховка на поплавъка под формата на а ездач за покриване на тези елементи. Освен това може да е необходим отделен ездач за покриване на щети от вятъра в определени райони от урагани.

Застрахователните полици на наемателите също не покриват загуби, причинени от собствената небрежност или умишлени действия на наемателя.

Как да получите застраховка наематели

Оценете вашите застрахователни нужди

Когато кандидатствате за застраховка на наематели, добра идея е да заснемете или заснемете по цифров път всичко, което притежавате. За скъпи артикули не забравяйте да запишете всички серийни номера, които биха могли да помогнат за потвърждаване на вашето искане.

Можете дори да направите още една крачка напред и да въведете елементите в електронна таблица заедно с прогноза за стойността на всеки елемент. Въпреки че тези стъпки изискват допълнителни усилия, трябва да ги направите по две причини.

1. Вероятно мислите, че общата стойност на вещите, които притежавате, е по-малка, отколкото е в действителност, което ви излага на риск да не се застраховате. Когато се накарате да седнете и да прецените действителната стойност на всеки предмет, който притежавате поотделно, ще получите по -точна представа за това, което струват вашите вещи. Може би имате около 50 Blu-ray DVD-та. Това може да не ви се струва много, но при $ 20 на брой имате колекция на стойност $ 1000, която няма да искате да плащате, за да я замените в случай на пожар.
2. Докато вашата застрахователна компания вероятно няма да иска инвентара или снимките, когато сключвате полицата, вашият Документацията ще бъде незаменима, ако някога се наложи да предявите иск, защото ще можете по -добре да докажете стойността на вашата притежания. Не забравяйте да съхранявате копия от инвентара си извън апартамента си, например в банков сейф, с доверен приятел или роднина или изпратени по имейл до вас като прикачен файл, така че всичките ви подкрепящи документи да не бъдат унищожени заедно с вашите вещи.

Изберете застрахователна компания

След като разберете колко застраховка имате нужда, ще бъдете готови намерете застрахователни компании които предлагат застрахователни полици за наематели във вашия район. За да намерите компания, можете просто да направите търсене в интернет за застрахователи на наематели и вашата държава.

Друг подход би бил да проверите със семейството и приятелите за препоръки и цени. Уверете се, че кажете на вашия застрахователен представител как сте ги намерили и ако имате други съществуващи полици с тях, защото често можете да получите семейни тарифи или пакетни сделки (напр. ако сте закупили заедно застраховка на жилище и кола). След като намерите потенциални застрахователи, проучете застрахователните рейтинги на компаниите чрез компания като AM Best, която оценява способността на застрахователните компании да ви плащат, когато подадете иск.

Стартирайте приложението

След като проучите възможностите си, е време да започнете процеса на кандидатстване. Ако няколко компании са се разписали финансово, няма причина да не кандидатствате за всички тях, за да видите коя може да предложи най -добрата комбинация от ниски лихви и солидно покритие.

Някои компании може да ви позволят да завършите целия процес онлайн. Други може да искат да говорят с вас по телефона или да ви изпратят някои документи, които да попълните. В повечето ситуации не е необходимо да се срещате лично с представител.

Прецизирайте политиката си

Приложението ще бъде сравнително лесно за попълване. Единствените въпроси, които могат да ви спънат, са свързани с вида на конструкцията на вашето жилище, годината, в която е построен, и вида на използвания покривен материал. За някои имоти всъщност можете да намерите тази информация Zillow.com; ако не, можете да го получите от вашия наемодател.

Двата вида покритие, достъпни за наемателите, са действителна парична стойност и разходи за подмяна. Действителното покритие на паричната стойност изплаща стойността на имота към момента на настъпване на щета или загуба и е най -евтиният вид застраховка на наемателите. Размерът на подмяната изплаща пълната сума за подмяна на вещите или имуществото с нови и е с около 10% по -скъп от действителното покритие на паричната стойност.

Освен ако нямате най -тежки бюджети, по -разумно е да изберете покритие на разходите за подмяна. Той гарантира, че ако, да речем, диванът ви е унищожен при пожар, ще получите пълните 1000 долара, от които се нуждаете да си купите нов модел, вместо двата стотин долара, които си заслужаваше старият ви диван да се амортизация. Докато покритието на разходите за подмяна обикновено е малко по -скъпо, разликата в премията обикновено е незначителна, когато се претегли спрямо огромното увеличение на покритието, което получавате.

На този етап също ще искате да решите кое приспадане най -добре отговаря на вашето финансово състояние. Както при всички видове застраховки, колкото по -ниски са вашите приспадания, толкова по -високи са премиите, тъй като при ниски приспадания застрахователната компания ще трябва да изкашля повече пари в случай на иск. Удръжките могат да варират от 500 до 2 000 долара. Ако го повишите от $ 500 на $ 1000, можете да получите до 25% намаление на вашата премия.Помислете колко можете да си позволите да похарчите за подмяна на вещите си в случай на голяма загуба, след това се застраховайте за разликата. Вашата приспадане може да бъде ниска за стартиране и винаги можете да я увеличите по -късно, ако е необходимо.

Платете за вашата политика

В сравнение със застраховката на собствениците, застраховката на наемателите е сравнително евтина. И двете Национална асоциация на застрахователните комисари (NAIC) и Институтът за застрахователна информация определят средната цена на застраховката на наематели на около 15 долара на месец, докато цифрата за застраховка на собствениците на жилища е около 101 долара на месец. Тези цифри отразяват данните до 2017 г., които са най -новите налични. Цените варират от държава до държава и от компания до компания и, разбира се, те се основават на размера на закупената от вас застраховка и други фактори, включително сумата на приспадането от вас избирам.

Застраховката на наемателите често предоставя значителни отстъпки за мерките, които предприемате, за да намалите риска за застрахователя. Те могат да включват пожароизвестителни или алармени системи, пожарогасители, спринклерни системи и дори ключалки на външни врати. Както бе споменато по -горе, може да получите и допълнителна почивка, ако вече сте притежател на полица в определена компания.

Застраховката е по -евтина, когато плащате целогодишна премия наведнъж, вместо да плащате на вноски, така че ако можете да си позволите да плащате годишно, трябва да го направите (застрахователните компании обичат да взимат административни такси, когато плащате вноски). Ако решите да плащате месечно, имайте предвид, че някои компании ще изискват автоматично месечно теглене от разплащателната ви сметка.

След като получите новата си политика по пощата, ще искате да я прочетете, за да сте сигурни, че разбирате какво точно е и какво не е обхванато и потвърдете, че в него се посочва някакво нестандартно допълнително покритие закупени. Също така проверете два пъти дали сумите за приспадане и премията са правилни.

Долния ред

„Какво представлява застраховката на наемателите?“ е справедлив въпрос, но по -добър въпрос може да бъде: „Защо трябва застраховка на наематели? "Отговорът: Той предотвратява злополуките и досадите да се превърнат в банкова сметка и бюджет убийци. Не забравяйте, че застраховката на вашия наемодател защитава сградата им, но тя не покрива вашите вещи - никога. Само вие можете да защитите себе си и своето имущество.