כישורים שכל יועץ פיננסי צריך

א יועץ פיננסי הוא איש מקצוע שעובד באופן עצמאי או אחר מועסק בחברה פיננסית שנותנת הנחיות ללקוחות בנוגע להשקעות ולהחלטות כסף. יועצים מרוויחים כסף על ידי חיוב של לקוחות בעמלת עסקאות או דמי ייעוץ עבור חשבונות מנוהלים. במהלך השנים האחרונות, תעשיית הייעוץ הפיננסי עברה מתפקיד "סוכן המניות" האופייני לגישה התכנון הפיננסי ההוליסטי יותר.

לא לכולם בתחום הייעוץ הפיננסי יש את אותו ידע, רקע או כישורים. כאן אנו מתארים כמה גורמים מרכזיים שעליך להיזהר מהם כדי לוודא כי איש המקצוע הפיננסי שלך כשיר לתפקיד טוב.

דרישות חינוכיות

חברות תיווך דורשות שלכל המועמדים החדשים של יועץ פיננסי יש תואר ראשון לפחות ממוסד חינוך מוסמך. המגמה יכולה להשתנות, אך רובן בתחום הפיננסים, השיווק או העסקים. א

תואר שני במנהל עסקים (MBA) אינו נדרש אך בהחלט מוסיף לרזומה של היועץ הפיננסי.

רישיונות מקצועיים

יועצים פיננסיים נדרשים לעבור ולהחזיק ברישיון נציג ניירות ערך כללי, המכונה גם סדרה 7. מבחן זה מכסה את כל הידע והתקנות הבסיסיים להשקעות שעל היועצים הפיננסיים להכיר. ליועצים פיננסיים יש גם סדרה 63 רישיון, שהוא רישיון המדינה של סוכן ניירות ערך אחיד. זה מאפשר ליועצים לנהל עסקים במספר מדינות. יועצים המעוניינים לגבות דמי ייעוץ חייבים להיבחן גם בבחינת סדרה 65 או בבחינת חוק יועץ השקעות אחיד. שלושת הרישיונות הללו מוחזקים על ידי רוב היועצים הפיננסיים בענף.

ישנם רישיונות רבים אחרים שיכולים לקבל יועצים פיננסיים המאפשרים להם למכור מוצרים נוספים. יועצים רבים מקבלים רישיונות חיים, בריאות וביטוח משתנים של מדינתם. זה מאפשר ליועץ למכור ביטוח חיים, ביטוחי בריאות, טיפול סיעודי וקצבות משתנות. ישנן מספר השקעות נוספות הדורשות רישוי לפני שניתן למכור אותן, כגון עתידים מנוהלים הדורשים סדרה 31, או סחורות הדורשות סדרה 3.

אישורים וכינויים

יועצים פיננסיים יכולים להמשיך לבסס את אמינותם על ידי קבלת הסמכה. אישורים אינם נדרשים אך הם מעודדים על ידי חברות תיווך. ההסמכה הפופולרית ביותר היא ה- CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ (CFP). בחינה זו ניתנת על ידי מועצת התקנים הפיננסית המוסמכת בע"מ. ובודק את היועצים לגבי יכולתם וכישוריהם לנהל גישה הוליסטית מקיפה לתכנון פיננסי. ללוח CFP יש גם קוד אתי קפדני ותקן אחריות מקצועית המאפשר ללקוחות לדעת כי כל מי ששומר על CFP הסימן הוא בעל יושרה גבוהה.

ישנם ייעודים רבים אחרים העומדים לרשות יועצים פיננסיים. היועץ הפיננסי השכר (ChFC) מוציא על ידי הקולג 'האמריקאי ומציע תוכנית דומה ל- CFP. ישנם ייעודים והסמכות רבים ושונים, כאשר חלקם קשים הרבה יותר להרוויח מאחרים.

רקע ומיומנויות

יועצים פיננסיים צריכים גם להיות בעלי ניסיון בעולם האמיתי, רצוי במסגרת עסקית או מכירה. כישורי מכירות בין אישיים נדרשים ליועצים, שכן המטרה היא למשוך לקוחות חדשים. אם יועץ פיננסי חדש מתקשה לתקשר ולמכור ללקוחות פוטנציאליים, אין סיכוי להצליח.

יועצים פיננסיים חדשים גם לעיתים רחוקות נשכרים ישירות מהמכללה, מכיוון שהם זקוקים לניסיון. לרוב היועצים ישנה קריירה קודמת בענף אחר. מנהלי סניפים, שאחראים לעיתים קרובות על גיוס עובדים, סומכים יותר על גיוס מועמד בגיל העמידה עם ניסיון על צעיר רענן.

ליועצים צריכה להיות גם איכות יזמית, בדומה לבעל עסק. ברגע שיועץ מקים ספר עסקים, רוח יזמית זו היא המבדילה בין המצליח לבינוני. שמירה על לקוחות ופרקטיקה של ייעוץ פיננסי דומה לניהול עסק. יועצים מצליחים משתמשים בגישה שיטתית לשירות לקוחות, שיווק והשקעות. יועצים אלה הם יזומים, ולא מגיבים ללקוחות. יש שיטות עבודה כמו מכונה משומנת היטב שעשויה לצמוח.