מה המשמעות של תקנה V?
מהי תקנה V?
תקנה V היא תקנה פדרלית שנועדה להגן על המידע הסודי של הצרכנים. בפרט, היא נועדה להגן על הפרטיות והדיוק של המידע הכלול בצרכן דוחות אשראי.
ה שירות פדרלי אימץ את תקנה V על מנת לעמוד ב חוק דיווח אשראי הוגן (FCRA), שהוצג בשנת 1970. ביולי 2011, האחריות לאכיפת ה- FCRA הועברה לידי הלשכה להגנה פיננסית לצרכנים (CFPB).
תיקי המפתח
- תקנה V היא תקנה המנוהלת על ידי הפדרל ריזרב שנועדה להגן על פרטיות הצרכן.
- הוא מתייחס במיוחד למידע על אשראי צרכני, כגון אלה המשמשים ליצירת דוחות אשראי.
- מאז יולי 2011, תפקיד רגולטורי זה הועבר מהפדרל ריזרב ל- CFPB.
הבנת תקנה ו
תקנה V חלה ישירות על בנקים החברים בבנק הפדרלי. עם זאת, יש לזה השפעה עקיפה על כל צד שמקבל מידע האשראי הצרכני ומשתמש בו.
בדרך כלל, מידע על אשראי צרכני משמש לקביעת התאמתו של אדם לקבל מוצרי אשראי, כגון כרטיסי אשראי אוֹ משכנתאות לבית. אך דוחות האשראי ממלאים גם תפקיד רחב יותר בחברה, בכך שהם משמשים גם לסינון מועמדים לתעסוקה ובתהליכי בדיקה אחרים.
למרות שלצרכן ניתן להאמין כי רק למוסד ספציפי יש גישה למידע האשראי שלו, בפועל המידע הזה משותף באופן נרחב בין מוסדות פיננסיים קשורים. מסיבה זו, ישנן הזדמנויות רבות בהן מידע עלול ללכת לאיבוד או להיכנס לאי דיוקים. עובדה זו מסוכנת במיוחד בהתחשב בגידול ב
גניבת זהות זה קרה במקביל לעלייה בשיעור האינטרנט הרב.כדי לסייע בהפחתת סיכון זה, תקנה V דורשת שכל הגופים המספקים מידע לסוכנות דיווח צרכנים אחראים להבטיח את דיוק המידע. המידע חייב להיות בעל אופי ספציפי, ולספק תיעוד מפורט של היסטוריית התשלומים של הלקוח, כגון האם הוא עמד במועדי התשלום שלו בזמן. כמו כן נלקחים בחשבון הסכום ששולם עבור יתרת החובות, ומשך הזמן שחובות אלה חבים.
חשוב לציין, תקנה V נותנת לצרכנים את הזכות לפתוח במחלוקת רשמית אם הם מרגישים כך פרטי האשראי שלהם הוזנו בצורה לא מדויקת או טופלו באופן לא תקין על ידי פיננסי מוֹסָד. לדוגמה, היא מאפשרת יישוב סכסוכים בנושאים כגון ההיסטוריה המדווחת של תשלומי החוב על ידי הצרכן, הכנסתו המוצהרת ומידע אישי כגון שמו וכתובתו.
אכיפת ה- FCRA
אכיפת ה- FCRA מתבצעת על ידי ה- CFPB, שאחראית גם על חינוך הציבור על מגוון מוצרים פיננסיים. הוא נוצר בשנת 2010 על ידי חוק הרפורמה והגנת הצרכן של דוד-פרנק וול סטריט.
דוגמא לעולם האמיתי של תקנה V
ביולי 2011, האחריות לפיקוח על כללי ה- FCRA הועברה מהבנק הפדרלי ל- CFPB. אולם על פי רוב, הכללים הנדונים לא השתנו באופן מהותי כתוצאה ממסירה זו.
בנוסף לבנק הפדרלי, מוסדות אחרים שהאצילו כעת סמכות ל- CFPB כוללים את ועדת הסחר הפדרלית (FTC), ה תאגיד הביטוח הפדרלי (FDIC), וה משרד מבקר המטבע (OCC), בין היתר.
איחוד אחריות רגולטורית זו הוא תוצאה של חוק הרפורמה והגנת הצרכן של דוד-פרנק בוול סטריט, אשר התקבל בשנת 2010 בעקבות משבר כלכלי 2007-2008.