היתרונות של Solo 401 (k) s

זה שאתה בגד של אדם אחד, פרילנסר או קבלן עצמאי לא אומר שאתה צריך ללכת בלי תוכנית פרישה. אם אתה עצמאי אתה יכול להקים סולו 401 (k), הידוע גם בשם עצמאי 401 (k) תוכנית, בעצמך. לסולו 401 (k) יש יתרונות מסוימים על פני סוגים אחרים של חשבונות פרישה.

נתחיל בהסתכלות על מה שנדרש להקמת אחת וכיצד הן פועלות.

דרישות זכאות

על מנת להשקיע בסולו 401 (k), עליך לעמוד בדרישות מסוימות. הראשון קובע שאתה, ולא מעסיק, אחראי להכנסתך. הבעלים היחידים, בעלי עסקים קטנים ללא עובדים (אם כי בני זוג יכולים לתרום אם הם עובדים עבור העסק), קבלנים עצמאיים ופרילנסרים מתאימים בדרך כלל לתיאור זה.

הדרישה השנייה היא שחייבת להרוויח הכנסה. ניתן לאמת זאת באמצעות רישומי מס.

אם אתה עומד בשני הקריטריונים, תוכל לפתוח תוכנית סולו 401 (k).

שלבים להתקנת סולו 401 (k)

על פי שירות מס הכנסה (מס הכנסה), יש לבצע צעדים ספציפיים על מנת לפתוח כראוי תוכנית סולו 401 (k).

ראשית, עליך לאמץ תוכנית בכתב, כלומר עליך להצהיר בכתב על סוג התוכנית שאתה מתכוון לממן. אתה יכול לבחור בין שני סוגים של 401 (k) תוכניות: מסורתי ו רוט. לכל אחת מהן הטבות מס מובהקות.

מסורתי 401 (k)

בעזרת תוכנית פרטנית מסורתית, אתה משקיע את הדולרים שלך מס קדם, למעשה לתבוע הפסקת מס במהלך שנות עבודתך. כאשר אתה מגיע לגיל הפנסיה, אתה משלם מס הכנסה על הכספים שאתה מושך - כולל הכסף שהרווחת ההשקעות שלך לאורך השנים.

החיסרון הוא שכאשר אתה מוכן למשוך את כספך, ה- שיעור מס יכול להיות גבוה יותר מאשר כאשר השקעת בתחילה. כמו כן, נטל המס הנוסף עשוי למחוק כל הטבות מס שקיבלת בעבר. עם זאת, זכור שרוב הגמלאים נמצאים במדרגת מס נמוכה יותר משהיו במהלך שנות עבודתם.

הרוט 401 (ק)

תוכניות רוט ממומנות בכספים לאחר מס. מכיוון שכבר נתת למס הכנסה את הקיצוץ שלה, משיכות הן פטורות ממס כאשר הגיע הזמן לפרוש. זה לגמרי פטור ממס, הן הסכום ששילמת בו והן ההחזרים שהרוויח החשבון.

לאחר קביעת סוג התוכנית, יהיה עליך ליצור א אמון שיחזיקו את הכספים עד שתזדקקו להם או שתגיעו לגיל פרישה. אתה יכול לבחור חברת השקעות, תיווך מקוון, או חברת ביטוח שתנהל עבורך את התוכנית.

עליך גם להקים מערכת לניהול רשומות, כך שכל ההשקעות נלקחות בחשבון בכל עת.

היתרונות של סולו 401 (k)

סולו 401 (k) מספקים מספר יתרונות על פני סוגים אחרים של חשבונות פרישה.

אחד היתרונות העיקריים הוא שמגבלות התרומה הן בדרך כלל הגבוהות ביותר בקרב תוכניות פרישה. כמו 401 (k) בחסות מעסיק, ניתן לתרום מהעובד והמעסיק. עם סולו 401 (k), אתה חובש את שני הכובעים ויכול לתרום תרומות בשני התפקידים.

מגבלת תרומה כשכיר

מס הכנסה קבע מגבלות תרומה שנתיות ל- 401 (k) שניות. עבור 2020 ו -2021, מגבלת התרומה המרבית עבור 401 (k) - כשכיר - היא 19,500 $. אם אתה בן 50 ומעלה, תוכל לבצע תוספת תרומת הדבקה של 6,500 דולר לשני 2020 ו -2021.

מגבלת תרומה כמעסיק

בחבישת כובע המעסיק תוכל לתרום עד 25% מהפיצוי שלך. גבול התרומה הכולל לסולו 401 (k) הוא 57,000 $ לשנת 2020, לא כולל את סכום ההדבה של העובד לגיל 50. עבור 2021, המקסימום של המעסיק הוא 58,000 $. במילים אחרות, בשנת 2021 אתה יכול לתרום $ 58,000 ($ 19,500 כעובד + $ 38,500 כמעסיק) יחד עם תרומה של 6.500 $, אם הדבר רלוונטי, בסך כולל של $ 64,500 בשנה.

נוספה גמישות

היכולת לבחור בין תוכנית מסורתית לתוכנית רוט היא גם יתרון. המשמעות היא שאתה יכול לבחור תוכנית עם יתרון המס המתאים לך ביותר.

יתרון נוסף הוא שבניגוד ל SEP IRA, אחר מועדי מס חשבון פרישה המומלץ לעיתים קרובות לבעלי עסקים קטנים, אתה יכול לקחת הלוואות מהתוכנית. בכללי, זה לא מומלץ ללוות מקרן הפנסיה שלך, אבל זוהי אפשרות הגונה אם אתה חייב.

עם תכנון נכון ושקידה, סולו 401 (k) מציע פוטנציאל ליהנות מפרישה נוחה לאחר שנים שבהן היית הבוס של עצמך ועבודה בתנאים שלך.