מהו ביטוח משכנתא?
מהו ביטוח משכנתא?
ביטוח משכנתא הינו פוליסת ביטוח המגנה על מלווה משכנתא או בעל זכויות אם הלווה כברירת מחדל בתשלומים, נפטר או שאינו מסוגל לעמוד בדרך אחרת בהתחייבויות החוזיות של משכנתא. ביטוח משכנתא יכול להתייחס ביטוח משכנתא פרטית (PMI), ביטוח ביטוח משכנתא מוסמך (MIP), או ביטוח כותרת משכנתא. המשותף לאלה הוא חובה להפוך את המלווה או בעל הנכס לשלמות במקרה של מקרים ספציפיים של אובדן.
ביטוח חיים למשכנתא, לעומת זאת, שנשמע דומה, נועד להגן על היורשים אם הלווה ימות בזמן שהוא חייב בתשלומי משכנתא. זה עשוי להשתלם בין המלווה או היורשים, בהתאם לתנאי הפוליסה.
תיקי המפתח
- ביטוח משכנתא מתייחס לפוליסת ביטוח המגנה על מלווה או בעל זכויות אם הלווה כברירת מחדל בתשלומים, נפטר או שאינו מסוגל לעמוד בדרך אחרת בהתחייבויות החוזיות של משכנתא.
- שלושה סוגים של ביטוחי משכנתא כוללים ביטוח משכנתא פרטית, פרמיית ביטוח משכנתא מוסמכת וביטוח על זכויות משכנתא.
- אין לבלבל זאת עם ביטוח חיים למשכנתא, הנוגע להגנה על יורשים אם הלווה נפטר בעת שהוא חייב בתשלומי משכנתא.
כיצד פועל ביטוח משכנתא
ביטוח משכנתא עשוי להגיע עם תשלום פרמיה אופייני בדרך כלל, או שהוא יכול להיות מהוון לתשלום חד פעמי בזמן היווצרות המשכנתא. לבעלי בתים שחייבים להיות בעלי PMI בגלל 80%
כלל יחסי הלוואה לשווי, הם יכולים לבקש לבטל את פוליסת הביטוח לאחר ששולמו 20% מיתרת הקרן. להלן שלושה סוגים של ביטוח משכנתא:ביטוח משכנתא פרטית (PMI)
ביטוח משכנתא פרטית (PMI) הוא סוג של ביטוח משכנתא שעל הלווה להידרש לרכוש כתנאי להלוואה משכנתא רגילה. בדומה לביטוחי משכנתא אחרים, PMI מגן על המלווה, לא על הלווה. המלווה מארגן PMI והוא מסופק על ידי חברות ביטוח פרטיות.
PMI נדרש בדרך כלל אם הלווה מקבל הלוואה קונבנציונלית עם מקדמה של פחות מ -20%. מלווה עשוי לדרוש PMI גם אם הלווה מממן מחדש הלוואה קונבנציונאלית, וההון העצמי שלו פחות מ -20% משווי הבית.
ביטוח משכנתא מוסמך (MIP)
כשתקבל משכנתא בגיבוי משכנתא הפדרלית בארה"ב (FHA), תידרש לשלם א דמי ביטוח משכנתא מוסמכים, המספק ביטוח מסוג זה. לכללי המיסוי יש כללים שונים, כולל שכל מי שיש לו משכנתא ב- FHA חייב לרכוש ביטוח מסוג זה, ללא קשר לגובה התשלום המקדמי שלו.
ביטוח כותרת משכנתא
משכנתא ביטוח תואר מגן מפני אובדן במקרה שמכירה לאחר מכן תבטל בגלל בעיה בכותרת. ביטוח זכויות משכנתא מגן על הנהנה מפני הפסדים אם נקבע בעת המכירה כי הבעלים של הנכס הוא מישהו אחר מאשר המוכר.
לפני סגירת משכנתא, נציג, כגון עורך דין או עובד בחברה, מבצע א חיפוש כותרות. התהליך נועד לחשוף כל שעבוד שהונח על הנכס שימנע מהבעלים למכור. חיפוש בכותרת גם מאמת שהנדל"ן הנמכר שייך למוכר. למרות חיפוש מעמיק, לא קשה לפספס ראיות חשובות כאשר המידע אינו מרוכז.
ביטוח חיים להגנה על משכנתא
לעתים קרובות מוצעים ללווים ביטוח חיים להגנה על משכנתא כאשר הם ממלאים ניירת לצורך התחלת משכנתא. לווה יכול לדחות ביטוח זה כאשר הוא מוצע, אך ייתכן שתידרש לחתום על שורה של טפסים וויתורים, המאמתים את החלטתך. ניירת נוספת זו מתכוונת להוכיח שאתה מבין את הסיכונים הכרוכים בלקיחת משכנתא.
התשלומים לביטוח חיים למשכנתא יכולים להיות בירידה (התשלום יורד ככל שיורדת יתרת המשכנתא) או ברמה, למרות שהאחרון עולה יותר. מקבל התשלומים יכול להיות או המלווה או יורשי הלווה, בהתאם לתנאי הפוליסה.
