אומדן אמונה טובה (GFE)

מהי הערכת אמונה טובה (GFE)?

הערכת תום לב (GFE) היא מסמך המתאר את העלויות והתנאים המשוערים של א משכנתא הפוכה הצעת הלוואה, המאפשרת ללווים לערוך השוואה בין מלווים שונים ולבחור את העסקה המתאימה ביותר לצרכיהם.

תחת חוק הליכי הסדר מקרקעין (RESPA), המלווים נדרשו לספק לצרכנים GFE תוך שלושה ימים מיום הרגיל משכנתא יישום. לאחר מכן, באוקטובר 2015, GFE הוחלו רק על אנשים המחפשים משכנתא הפוכה, כאשר הוכנסו טפסי הערכת הלוואות לסוגים אחרים של הלוואות דירה.

כיצד פועלת הערכת אמונה טובה (GFE)

GFE מאפשר להשוות הצעות ממגוון מלווים ו מתווכים. לאחר קבלת המסמך, הלווים יכולים לבחון את הפירוטים ותנאי החוזה ולאחר מכן לציין אם הם מעוניינים להמשיך בהלוואה למשכנתא מאותו מוסד פיננסי מסוים.

הטופס כתוב בשפה ברורה כדי לסייע לצרכנים להבין טוב יותר את תנאי המשכנתא שעליו הם מבקשים והלווים רשאים להסתובב ולרכוש הערכות מרובות לפני בוחרים א לְהַלווֹת או מלווה.

מאז אוקטובר 2015, GFE חלים כעת רק על משכנתא הפוכה: הלוואות המאפשרות לקשישים בני 62 ומעלה להמיר את ביתם הון עצמי לסכומים חד פעמיים, תשלומים קבועים או קווי אשראי (LOC).

הבנק או המוסד הפיננסי חייבים לספק לבעל הבית המחפש משכנתא הפוכה GFE תוך שלושה ימי עסקים מיום קבלת הבקשה. טופס זה כולל פירוט של כל העלויות הכרוכות בהלוואה, כגון מסים, כותרת חיובים, עלויות סגירה, ודמי ניהול, כמו גם כל תנאי שימוש והלוואה אחרים, כולל מדיניות בנוגע להחזר.

טפסי ההערכה המתוקננת הרשמית מספקים מידע על העלויות המשוערות של מסים וביטוח וכיצד גובה הריבית והתשלומים עשויים להשתנות בעתיד. הלווים עשויים לחייב א דוח אשראי תשלום לפני קבלת GFE אך לא ניתן לגבות תשלום נוסף לרכישת המסמך.

מגבלות של אומדן אמונה טובה (GFE)

העלויות המופיעות בטופס הן רק אומדנים ורק מספקים מושג גס לגבי כמה הלווים עשויים להיות צפוי להוציא על מנת לקבל את ההלוואה ומה צפוי להן לפני ואחרי שההלוואה מגיעה בשל. העלויות בפועל עשויות להיות גבוהות או נמוכות יותר כאשר הכל מסתיים.

ישנן סיבות לגיטימיות לאי התאמות בין ה- GFE לבין עלויות הסגירה בפועל. ייתכן שהמלווה אינו יודע את כל עלויות סגירת שירותי המסופקים על ידי צד שלישי, אשר עשויים להיחשב כ עלויות נסתרות של בעלות על בית.

הערכות אמונה טובה (GFE) לעומת טפסי הערכת הלוואה

כפי שצוין לעיל, GFE חל כעת רק על משכנתא הפוכה. הם הוחלפו בטפסי הערכת הלוואה לאחר אוקטובר 2015 לכל מי שמחפש סוגים אחרים של משכנתאות.

הערכות הלוואות, כמו GFE, הן סטנדרט בתעשייה. יש למסור אותם למבקשי המשכנתא תוך שלושה ימי עסקים מיום בקשתם ולספק פירוט של עלויות, תנאים ותנאים. ובדיוק כמו ה- GFE, המסמך מאפשר ללווים להשוות עלויות בין המלווים.

שיקולים מיוחדים

לווים המבקשים א מסגרת אשראי ביתית (HELOC), הלוואת דיור מיוצרת שאינה מובטחת על ידי נדל"ן, או הלוואה באמצעות סוגים מסוימים של תוכניות סיוע של רוכשי דירות אינן מסופקות עם GFE או הערכות הלוואה. במקום זאת, הם מקבלים גילויי אמת בהלוואות.