הגדרת משכנתא פתוחה

מהי משכנתא פתוחה?

משכנתא פתוחה היא סוג של משכנתא המאפשר ללווה להגדיל את סכום קרן המשכנתא המצטיינת במועד מאוחר יותר. משכנתאות פתוחות מאפשרות ללווה לחזור ל מַשׁאִיל וללוות יותר כסף. בדרך כלל קיימת מגבלת דולר מוגדרת על הסכום הנוסף שניתן להשאיל.

כיצד פועלת משכנתא פתוחה

משכנתא פתוחה דומה להלוואה לתקופת משיכה מתעכבת. יש לו גם תכונות דומות ל- אשראי מסתובב. משכנתאות פתוחות ייחודיות בכך שהן הסכם הלוואה המובטח כנגד נכס נדל"ן כאשר כספים הולכים רק להשקעה בנכס זה.

תהליך הבקשה דומה למוצרי אשראי אחרים, ותנאי ההלוואה נקבעים לפי דירוג האשראי של הלווה ופרופיל האשראי. במקרים מסוימים, לווים משותפים עשויים להיות בעלי סיכוי גבוה יותר לאישור משכנתא פתוחה אם יציגו נמוך יותר סיכון ברירת מחדל.

משכנתאות פתוחות יכולות לתת ללווה סכום קרן מקסימלי שאליו הוא יכול להשיג לאורך זמן מוגדר. הלווה יכול לקחת חלק משווי ההלוואה שבגינו אושרו לכיסוי עלויות ביתו. לקיחת חלק בלבד מאפשרת ללווה לשלם ריבית נמוכה יותר מכיוון שהם מחויבים לבצע תשלומי ריבית בלבד על יתרת החוב. במשכנתא פתוחה, הלווה יכול לקבל את קרן ההלוואה בכל עת שצוין בתנאי לְהַלווֹת. הסכום הזמין להלוואה עשוי להיות קשור גם לשווי הבית.

משכנתא פתוחה שונה מהלוואה לתקופת משיכה מתעכבת מכיוון שהלווה בדרך כלל לא צריך לעמוד באבני דרך ספציפיות על מנת להשיג כספים נוספים. משכנתא פתוחה שונה מאשראי מסתובב מכיוון שהכספים בדרך כלל זמינים רק לזמן מוגדר. תנאי האשראי המסתובב מציינים כי הכספים יישארו פתוחים ללא הגבלת זמן, למעט אם הלווה ישלם ברירת מחדל.

במשכנתא פתוחה, ניתן לנצל את ההורדות מהאשראי הזמין רק כנגד בטחונות מובטחים. לכן, התשלומים חייבים ללכת לנכס הנדל"ן שעליו יש למלווה את התואר.

יתרונות המשכנתא הפתוחה

משכנתא פתוחה היא יתרון עבור לווה אשר זכאי להלוואה גבוהה יותר קֶרֶן סכום הדרוש לצורך רכישת הבית. משכנתא פתוחה יכולה לספק ללווה סכום אשראי מרבי הזמין בשיעור הלוואה נוח. ללווה יש יתרון בכך שהוא ימשוך על קרן ההלוואה את התשלום עבור כל עלות הנכס שצצה במהלך כל חיי ההלוואה.

דוגמא למשכנתא פתוחה

לדוגמה, נניח שלווה מקבל משכנתא פתוחה בסך 200,000 $ לרכישת בית. ההלוואה לתקופה של 30 שנה עם ריבית קבועה של 5.75%. הם מקבלים זכויות על סכום הקרן של 200,000 $ אך הם אינם צריכים לקחת את מלוא הסכום בבת אחת. הלווה יכול לבחור לקחת $ 100,000, מה שידרוש תשלום ריבית בשיעור 5.75% על יתרת החוב. חמש שנים מאוחר יותר, הלווה עשוי לקחת עוד 50 אלף דולר. באותו זמן, 50,000 $ הנוספים מתווספים לקרן המצטיינת והם מתחילים לשלם ריבית של 5.75% על יתרת החוב הכוללת.