כיצד הטכנולוגיה משנה את הייעוץ הפיננסי

עם בנקאות סלולרית ו יועצי רובו בעלייה, טכנולוגיות חדשות מעצבות מחדש את נוף השירותים הפיננסיים. אך איזו השפעה יש לשינויים הסיסמיים הללו על התעשייה ולאן העולם הפיננסי יגיע הלאה?

על פי סקר שנערך לאחרונה, כמעט 40% מהמוסדות הפיננסיים פועלים לביצוע שיפורים דיגיטליים בעסקיהם. ועם שיפורים אלה מגיע מעבר לגישה אישית ומותאמת יותר לשירותי ייעוץ.

חשיבותן של יחסי יועץ-לקוח

בנוסף לשינוי אופן ביצוע השירותים הפיננסיים, ההתקדמות הדיגיטלית משנה גם את מבני העמלות הקשורים לשירותים מסוימים. אז איך זה יראה במהלך 10 או 20 השנים הבאות? "זה ייראה כמו התקדמות רבה כי זה בעיקר על שינויים בתשתיות ועלויות יורדות", אומר דן איגן, מנכ"ל כספים והתנהגות השקעות ב- Betterment. "המגמה הזו נמשכת זמן רב והצרכנים ימשיכו לראות אותה מבחינת

תיווך בעלות אפסית, אין עמלות סחר והשקעה בעלות אפסית ", הוא מסביר ומדגיש כי הפחתת עלויות מסוג זה באה להישאר.

המגמה לשירותים בעלות נמוכה יותר יכולה להוביל גם לשינוי ביחסים בין יועצים ללקוחותיהם. "זה אחד הדברים שיכולים לעצב את השוק מכיוון שהוא מעביר את מאזן הכוחות כלפי הצרכן", מסביר איגן. למרות שזה יכול להוביל לתחרות מוגברת, זה יכול גם לספק הזדמנות לבנות יותר יחסי הוליסטית-לקוח הוליסטיים המעדיפים תכנון ארוך טווח לכל שלבי הלקוח חַיִים.

ההשפעה של טכנולוגיות חדשות על התנהגות המשקיעים

בעוד טכנולוגיות חדשות מאפשרות למשקיעים להיות מעורבים יותר בביצועים השוטפים של התיקים שלהם, הם משפיעים גם על התנהגות הצרכנים. לדברי איגן, השפעה זו מובילה לרצון מוגבר למוצרי פרימיום. "אנחנו מתחילים להגיע לנקודה שבה אנשים רוצים מנגנוני הגנה עצמית", מסביר איגן ומדגיש כי השליטה בנתונים וחוויית המשתמש הופכים לדאגות גדולות יותר עבור המשקיעים. "אני חושב שנתחיל לראות אנשים אומרים 'אני רוצה שתהיה לי יותר שליטה כי אני מעריך את תשומת ליבי יותר ", הוא אומר ומדמה את המגמה לצרכנים שמשלמים מחירי פרמיה על חוויות מותאמות אישית בפלטפורמות כמו נטפליקס (NFLX) ו ספוטיפיי.

איגן ממהר לציין כי חינוך ומשקיעים של משקיעים הם גם חלקים מרכזיים בפאזל בכל הנוגע לאופן שבו הצרכנים עוסקים בשירותים פיננסיים. "חברות כמו Investopedia יישרו את שדה המשחק של הידע הפיננסי למקום שבו קל לקבל תשובות לשאלות במהירות ולהרגיש כשירות יותר לגבי הבחירות שאתה עושה", אומר איגן. על מנת שיועצים פיננסיים ימשיכו לעבוד עם משקיעים מושכלים, חשוב להם לבנות אמון ולהנגיש מושגים מורכבים ללקוחותיהם. "התעשייה בכללותה צריכה לחזור למקום שבו סומכים עליו ושם הלקוחות יודעים שאתה יושב על אותו צד של השולחן כמוהם."

עתיד הייעוץ הפיננסי

אז איך ייראו שירותי הייעוץ כשהתחום הופך לדיגיטלי יותר ויותר והצרכנים יהיו יותר מושכלים? "אנו הולכים לראות רנסנס ממש נחמד שקשור בהרבה בהשקעות ויותר במה שחשוב באמת בחייהם", אומר איגן. היועצים אומנם תמיד נקטו גישה הוליסטית במקצת ליחסיהם עם לקוחות, אך השתפרו הטכנולוגיות יאפשרו להם להפוך את זה למוקד המרכזי של התרגול שלהם על ידי הקפדה על הטכניים יותר היבטים. במקום לחשב סיכון ו שיעורי תשואה בהשקעות, יועצים יוכלו להתמקד בשאלות בתמונה גדולה כמו: מהי הדרך הטובה ביותר לחלק את העושר בין יורשים? האם ללקוח יש מספיק ביטוח חיים? היכן עליהם לגור בפנסיה כדי למקסם את חסכונותיהם?

"מסיבה זו, המתכננים הפיננסיים הטובים באמת הם אלה שיודעים לנהל את השיחות הקשות האלה ישירות עם הלקוחות שלהם", אמר איגן. אומר ומסביר כי להיות פגיע ולהבין את הצד הרגשי בחיי הלקוחות ישחק תפקיד יותר ויותר גדול ביועצים הַצלָחָה. "על ידי הוצאת החלקים הפחות אנושיים בתכנון פיננסי - המתמטיקה וניהול ההשקעות ו איזון מחדש - אנו מאפשרים לעצמנו להיות אנושיים יותר, ומבלים יותר זמן בשיחות הקשות רק אנחנו יכולים לענות. "

שינוי דמוגרפיה גם ישחק תפקיד באופן שבו יועצים מתקשרים עם לקוחותיהם ובאיזה סוג של עצות הם יכולים להציע בשלבי חיים שונים. "אחד השינויים הדמוגרפיים המעניינים הוא שיותר אנשים מביאים ילדים לעולם בגיל מאוחר יותר, אבל הם גם מפוזרים יותר", אומר איגן. המשמעות היא שבעוד חלק מההורים מתכננים כלכלית למשפחה בשנות ה -20 לחייהם, אחרים עושים זאת בשנות ה -30 וה -40 לחייהם כאשר הנסיבות הכלכליות עשויות להיות שונות. שינוי זה משפיע על כל דבר, החל מחיסכון בפנסיה ועד להעברות הון, ויועצים צריכים להיות מסוגלים לדבר עם המשמרות באופן המותאם אישית לכל אחד מלקוחותיו. איגן מדגיש כי ככל שתוחלת החיים ממשיכה לעלות, גם היועצים צריכים להכין את לקוחותיהם לעובדה שעזיבת מורשת עשויה להיות לא בדיוק מה שהם מדמיינים. "ככל שתוחלת החיים עולה, אתה מתכנן לפרוש ל -25 שנה עם כמה הוצאות בריאות די גבוהות בסוף זה", הוא אומר. "אז חלק גדול מהעברת העושר עשוי להיות מפנסיונרים לספקי שירותי בריאות."

תפקידו של ביג טק במימון אישי

עם ענקיות טכנולוגיה כמו אמזון (AMZN) ו אפל (AAPL) משיקים משלהם כרטיסי אשראי, נראה שהתעשייה מוכנה לתחרות מוגברת. אך האם תעבור הכוח מבנקים להשקעות גלובליים למותגי מגה שכבר שולטים בחיינו? לדברי איגן, סביר להניח שזה יותר שינוי עדין מאשר שיפוץ מלא של המערכת. "יש כמה דברים נחמדים אך נישתיים שהצרכנים יכולים לצפות להם", אומר איגן בהתייחסו לטכנולוגיות ממוקדות צרכנים המגבירות את הפרטיות והאבטחה. בין אלה שירותים המאפשרים לצרכנים ליצור כרטיסי אשראי וירטואליים לחשבונות מקוונים, ובכך להפחית את הסיכון להתקפות אבטחת סייבר. אך למרות ששירותים אלה עשויים להגביר את בטיחות הצרכנים, הם אינם משנים באופן מהותי את הדרך שבה אנשים עוסקים בשירותים פיננסיים, ואפילו לא עם הכספים שלהם. "זה נהדר וזה גורם לך להיות בטוח יותר, אבל זו לא מהפכה", אומר איגן. "מה שקורה הוא שיש דירוג מינורי של מי שיושב על הסיפון, אבל כולנו עדיין על אותה סירה עם אותה טכנולוגיה בסיסית".

בשורה התחתונה

למרות שההתקדמות הטכנולוגית מאפשרת ליועצים את החופש להתמקד בחשיבה בתמונה גדולה, חשוב להיות מודעים לאופן בו שינויים אלה יקדמו את סוגי המומחים לחינוך. עבור איגן, המשמעות היא להסתכל קדימה על הכישורים שצפויים להעריך בשני העשורים הקרובים. "כאשר מחשבים עושים יותר מה'עשייה 'בפועל במשק, מה הדבר בעל ערך מבחינת אנשים אחרים?" הוא שואל. התשובה, לפחות לעת עתה, היא המרכיב האנושי של השירותים הפיננסיים והנכונות להתמודד עם האתגרים האלו. "היועצים יתמודדו עם הרבה יותר מהשאלות הקשות והשיחות הקשות", אומר איגן. על ידי התמקדות בצרכי הלקוחות ובהיבטים האנושיים יותר של התרגול, יועצים יכולים לאמץ את השינויים הטכנולוגיות החדשות מביאות לתחום.