כיצד לסייע ללקוחות במצבי פרישה או קרבה לקראת ירידה בשוק

למי שעומד לקראת פרישה או שכבר יצא לפנסיה, ירידות בשוק ותקופות של תנודתיות יכולות להוות אתגרים מיוחדים. אלה יכולים לכלול אובדן חיסכון לפנסיה וירידה בנזילות.

המפתח לסייע ללקוחות להתמודד עם האתגרים הללו הוא להבטיח שיש להם את תמהיל הנכסים הנכון שיעזור להם לספוג את הלם הנורא תוך שמירה על אורח חייהם.

האתגרים העומדים בפני לקוחות בפנסיה או לקראת פרישה

"לאנשים שפורשים לגיל 60 או 65 עדיין יש הוצאות מחיה של 30 עד 35 שנים, כך שזו לא הצעה לטווח קצר", אומר. קאתי קרטיס, מייסד קרטיס תכנון פיננסי, LLC. היא מדגישה כי גישה מגוונת להשקעה יכולה להציע הן נזילות לטווח קצר והן הגמלאים שצריך לפנסיה כדי לקיים את אורח חייהם בעתיד. "אנו נוקטים בגישה דלי - שנתיים בהשקעות מאוד נזילות ובטוחות, תיק בינוני עם מניות ואגרות חוב משלמות דיבידנדים, וגישה מכוונת לצמיחה יותר הכוללת קצה זנב של מניות ".

מעבר לכך, מדובר בהתמקדות בחשיבה הכוללת שלהם להשקעה ובתחושה ברורה של סובלנות הסיכון שלהם. "אנחנו מנסים להחזיר אותו לגישה הוליסטית", אומר סקוט קאהאן, נשיא ומתכנן פיננסי בכיר ב- חברת ניהול נכסים פיננסיים. "אנו גם מזכירים ללקוחות שכאשר יש לך ירידות כאלה, זו באמת חווית למידה בכמה סיכון אתה מוכן לקחת." זה יכול בסופו של דבר לעזור לעצב לא רק את האסטרטגיה הקיימת שלך לשפל הנוכחי, אלא גם את האסטרטגיה הכוללת שלך עבור כל לקוח במהלך הקרוב שנים.

אסטרטגיות שכדאי לקחת בחשבון

כדי לברר פרטים נוספים אודות הדרכים הטובות ביותר להתקרב לשפל הנוכחי, שאלנו את המומחים שלנו לגבי האסטרטגיות בהן הם משתמשים כיום כדי להפחית סיכונים ולהשאיר את לקוחותיהם מושקעים. שני האפשרויות העיקריות שהגענו אליהן היו חשיבות הנזילות לשימוש לטווח קצר יחד עם אסטרטגיית איזון מחדש מוצקה.

"כרגע אני מכניס אנשים לאגרות חוב לטווח קצר ומתרחק מאג"ח לטווח ארוך כי אני קצת מודאג מסיכון הריבית", אומרת קת'י. "למרות זאת, איגרות חוב לטווח קצר מבצעות את עבודתן בתקופות הפכפכות מכיוון שיש להן השפעה מייצבת על התיקים. הייתי אומר שרוב הלקוחות שלי נמצאים ב-60-40 תיקים ".

למי שיש לו אופק השקעות ארוך יותר ומחפש צמיחה לטווח ארוך, שינוי האסטרטגיה יכול להיות גם אופציה מצוינת. "לרוב הלקוחות החיים על כספם יש לפחות חמש שנים של תזרים מזומנים בקלות זמין, כך שאנחנו לא באמת צריכים לדאוג לגבי רכיב המניות כי זה דבר לטווח ארוך ". אומר קרולין מקלאחאן, מנהל תכנון פיננסי ב- שותפי תכנון חיים. "עבור הלקוחות שלנו שיש להם פרק זמן ארוך יותר, אנחנו גם מאזנים מחדש, אבל אנחנו לא קונים אג"ח, אנחנו קונים מניות".

בשורה התחתונה

ללא קשר לאסטרטגיית האיזון מחדש הספציפית, היועצים בפאנל שלנו הסכימו כי ייעוץ ממוקד וא ראייה הוליסטית של התמונה הכלכלית האישית של כל לקוח יכולה לסייע לך לקבוע את הגישה הטובה ביותר עבור הזרם אַקלִים. וכולם גם הדגישו שזו הזדמנות נפלאה לתקשורת ולחינוך.