הגדרת תוכנית השקעה אוטומטית

מהי תוכנית השקעה אוטומטית?

תוכנית השקעה אוטומטית מחדש (ARP) היא תוכנית המשקיעה אוטומטית מחדש רווחי הון או דיבידנדים בחזרה לתיק. זה נמצא בדרך כלל בתוכניות להשקעה מחדש של דיבידנדים (DRIP). במקרה של קרן נאמנות, למשל, רווחי הון והעמלות שהופקה על ידי הקרן ישמשו לרכישת מניות נוספות באופן אוטומטי במקום לחלק למשקיע כמזומן.

אסור לבלבל בין ARP לבין תוכנית השקעות אוטומטית (AIP), שהיא תוכנית המאפשרת למשקיעים לתרום כסף חדש לחשבון השקעות במרווחי זמן קבועים להשקעה באסטרטגיה או בתיק מוגדר מראש.

הבנת תוכניות השקעה אוטומטית

תוכנית השקעה אוטומטית מחדש מסייעת למשקיע לנצל את אפקט ההרכב כדי לייצר רווחים נוספים. על פני תקופה של שנים, הערך המוסף שמייצרת השקעה מחדש אוטומטית יכול להתברר כשווה סכום ניכר.

דוגמה לסוג של תוכנית השקעה אוטומטית מחדש היא א

תוכנית להשקעה מחדש של דיבידנדים (DRIP), שהיא תוכנית המאפשרת למשקיעים להשקיע מחדש את דיבידנד המזומנים שלהם למניות נוספות או למניות חלקיות של מניות הבסיס במועד תשלום הדיבידנד. ניתן להגדיר DRIP כהסדר השקעה מחדש אוטומטית שהוקם באמצעות תיווך או השקעה החברה, אך היא יכולה גם להיות מיידית ישירות על ידי תאגיד ציבורי לקיים בעלי מניות. כ- 650 חברות ו -500 קרנות סגורות עושות זאת כיום. רכישות מניות הקשורות ל- DRIP הן לרוב נטולות עמלות.

ריבית מורכבת בתוכנית השקעה אוטומטית

אחד היתרונות של השקעה מחודשת ברווחים הוא הרכבה. ריבית מורכבת (או ריבית מצורפת) היא ריבית המחושבת על התחל קֶרֶן ועל הריבית המצטברת של תקופות קודמות של א לְהַפְקִיד אוֹ לְהַלווֹת. ניתן לחשוב על ריבית מורכבת כ"ריבית על ריבית "ותגרום לסכום לגדול בקצב מהיר מזה אינטרס פשוט, המחושב רק לפי סכום הקרן.

ריבית מורכבת מחושבת על ידי הכפלת סכום הקרן באחד בתוספת הריבית השנתית שהועלתה למספר התקופות המורכבות בניכוי אחת. הסכום ההתחלתי הכולל של ההלוואה נגרע לאחר מכן מהערך המתקבל.

בחירה להשקיע מחדש ברווחי קרן נאמנות מביאה לרכישת מניות נוספות בקרן. ריבית מורכבת יותר מצטברת עם הזמן, ומחזור הרכישה של מניות נוספות ימשיך לסייע לקרן, ולהשקעתה הראשונית בה, לצמוח במהירות רבה יותר.

קחו בחשבון קרן נאמנות שנפתחה בהשקעה ראשונית של 5,000 $ ובהמשך תוספות שנתיות של 2,400 דולר. עם ממוצע של 12% תשואה שנתית מעל 30 שנה, שווי העתיד של הקרן הוא 798,500 דולר. הריבית המורכבת היא ההבדל בין המזומנים שנתרמו להשקעה לבין השווי העתידי בפועל של ההשקעה. במקרה זה, על ידי תרומה של 77,000 $, או תרומה מצטברת של 200 $ בלבד לחודש במשך 30 שנה, הריבית המורכבת מגיעה ל -721,500 $ מהיתרה העתידית.

שיקולים מיוחדים

תוכניות השקעה אוטומטיות הן דרך מצוינת לנצל את הריבית המורכבת. אבל לקיחת הדיבידנדים והשקעה מחודשת בחלקים אחרים בתיק השקעות יכולה לעזור להגדיל גִוּוּןמכיוון שהשקעה מחדש של הדיבידנד לאותן קרנות נאמנות פירושה שאתה שומר ערימת ביצים הולכת וגדלה באותו סל. זה עשוי להיות זהיר להשתמש בדיבידנדים כדי ליצור השקעות משניות בנמל בטוח. השקעה מחודשת של דיבידנדים במקומות אחרים יכולה להיות גם חלק א איזון מחדש אִסטרָטֶגִיָה.