כיצד יחסי ההוצאות של קרנות הנאמנות משפיעים על התשואות?

קרן נאמנות יחסי הוצאות להשפיע הרבה על התשואות. יחס הוצאות מראה כמה כסף מוציא על עלויות ניהול לעומת כמה מושקעים. אז ככל שיחס ההוצאות גבוה יותר, כך הכסף עובר יותר עמלות במקום להסתיים בכיס.

רשות ניירות הערך האמריקאית (SEC) פרסם עלון רשמי להעלאת המודעות על מלוא ההשפעה של עמלות גבוהות. היא משתמשת בדוגמה של השקעה של 100,000 $ בממוצע תשואה שנתית של 4% במשך 20 שנה, שתעלה יותר מפי שניים עד פחות מ -210,000 $ עם תשלום שנתי מקובל של 0.25%. קרן שגובה 0.5%, הבדל זניח לכאורה, מורידה את התוצאה הסופית בכ -10,000 דולר. עמלה שנתית של 1% מגוללת סכום עצום של 30,000 $.

עמלות גבוהות אינן שוות קרנות טובות יותר

אתה לא מקבל קרן טובה יותר על ידי תשלום יותר של עמלות. קרנות עמלות בדרך כלל נוטות לרעה בהשוואה לעמיתיהם בעלות נמוכה יותר. הכספים האלה לפעמים גם מופיעים עמלות קדמיות, שהם בעצם דמי רכישה נוספים על גבי העמלה השנתית. אם אתה מכניס 100 דולר לקרן כזו, היא יכולה לגבות עמלה חד פעמית של למשל 3%. זה אומר שאתה מקבל רק $ 97 בחשבון שלך מיד. לאחר מכן, הוא גובה עמלה שנתית נוספת של 1% על 97 הדולרים הנותרים החל מהיום שבו הכסף נוחת בחשבון.

לקבוע אילו עמלות גובה קרן יכולה להיות קשה, מכיוון שחברות רבות מיומנות להסתיר את העלויות בפועל. הרשות לפיקוח על התעשייה הפיננסית (FINRA) מציעה מנתח קרנות חינם החותך בערפל של יותר מ -18,000 קרנות נאמנות, קרנות הנסחרות בבורסה (תעודות סל) ושטרות נסחרים (ETNs) כדי להפוך את העמלות החייבות לגלויות יותר.