האם צריך להשקיע דיבידנדים מהקרן הדדית?

ישנן מספר סיבות טובות להשקיע מחדש דיבידנדים בקרנות נאמנות. זוהי דרך מצוינת לבנות עושר על טייס אוטומטי. כסף שלעולם לא חודר לידיך פחות מפתה להוציא, בדיוק כמו שהנחות לפנסיה של 401 (k) מהמשכורת לעולם לא יקבלו הזדמנות להפוך לבזבוז כסף. דיבידנד שהושקע מחדש קונה יותר מניות קרן ומגדיל את הקרן שלך. זה מייצר יותר דיבידנדים לאורך שנים, תוך הפעלת כוח ההחזר המורכב מבלי לדרוש ממך להרים אצבע.

השקעה מחודשת של דיבידנדים מקרנות נאמנות מסייעת בקיזוז ירידות בשוק. מכיוון שההשקעות מחדש מבוצעות בזמנים טובים כמו גם רעים, דיבידנדים מסוימים יגיעו בהכרח בזמנים בהם ערך הקרן ירד. אם מחיר מניית הקרן יורד מ -100 דולר ל -83 דולר, ושלך דיבידנד הוא 1,000 $, אתה מקבל 12 מניות חדשות במקום 10 מניות. כאשר הקרן חוזרת ל -100 דולר למניה, יש לך 12 מניות שצמחו ב -17 דולר ליחידה.

אם אתה משקיע בקרן נאמנות עם עומס חזיתי, אתה בדרך כלל נמנע מדמי הרכישה כאשר אתה משקיע מחדש את הדיבידנדים שלך. אז אם אתה בדרך כלל משלם, למשל, 3% מכל תרומה חודשית, הדיבידנד הוא דחיפה בחינם לחסכון שלך. עם זאת, הקפד לאמת זאת מול הברוקר שלך.

מתי לא להשקיע מחדש

גמלאים ואחרים הזקוקים לחיות מהשקעותיהם יכולים לבחור לקבל את הדיבידנדים מכספי הנאמנות שלהם במזומן.

ישנה גם אפשרות לקחת דיבידנד במזומן מקרנות הנאמנות שלכם כדי להשקיע במקום אחר. זה יכול להיות חלק מ גִוּוּן אסטרטגיה מאז השקעה מחודשת של הדיבידנד לאותן קרנות נאמנות פירושה שאתה שומר ערימת ביצים הולכת וגדלה באותו סל. אם הסל הזה מתחיל להרגיש קצת מסוכן מדי, זה עשוי להיות זהיר להשתמש בדיבידנדים כדי ליצור השקעות משניות בנמל בטוח. מצד שני של מטבע זה, משקיע פעיל עשוי לראות השקעות טובות יותר במקומות אחרים ולשקול את הדיבידנדים ככסף שימצא עבור מאמצים נועזים יותר.

מסים והגדרות חשבון ברוקרים

דיבידנד מקרנות נאמנות בחשבונות שאינם פרישה כפופים למס רווחי הון, בין אם אתה משקיע מחדש או מקבל תשלום במזומן. שמור רשומות טובות והתייעץ עם מכין המס שלך אם אינך בטוח לגבי מצבך. עליך לדווח על כספים נטולי מס, כגון קרנות אגרות חוב עירוניות, בהחזרי המס שלך גם אם אינך חייב מסים.

אם תחליט להשקיע מחדש את הדיבידנדים שלך, בדוק שוב את חשבון מתווך הגדרות. לפעמים ברירת המחדל היא לא לקנות מניות באותה קרן, אלא להפנות אותה לקרן שוק כספים בטוחה. מאחר ואלה מקבלים תשואה כמעט אפסית בימים אלה, אך עדיין יש להם עמלות שנתיות, מובטח לך שתשואה אמיתית שלילית תהיה מובטחת.