כיצד ניתן לרכוש קרנות נאמנות באינטרנט

פעם, עוד בעידן האנלוגי, המשקיעים יכלו לרכוש ולמכור קרנות נאמנות רק באמצעות אנשי מקצוע פיננסיים: ברוקרים, מנהלי כספים ומתכננים פיננסיים. אבל פלטפורמות השקעה מקוונות הפכו את הסוחרים לכולנו, וכיום כל אחד עם מחשב, טאבלט או אפילו סמארטפון יכול לקנות קרנות נאמנות. כל שעליך לעשות הוא לדעת היכן לרכוש אותם, איזו קרן אתה רוצה ואיזה עמלות, דמי מכירה והוצאות אתה עלול להיתקל.

כמובן, אם יש לך חשבון מונחה פרישה, כגון תוכנית 401 (k) או IRA בניהול עצמי, אפוטרופוס החשבון או מנהל התוכנית כנראה מאפשר מסחר ישיר בקרנות נאמנות באמצעות אתר האינטרנט שלה (אם כי עם 401 (k) s, אתה מוגבל לאלה המוצעים במיוחד על ידי התוכנית ובדרך כלל למספר עסקאות שנקבע לך שתוכל לבצע בשנה או רובע). למטרות מאמר זה, נניח שאתה מחפש לקנות בעצמך, אם בשביל חשבון רגיל במס או בחשבון שנדחה.

היכן ניתן לרכוש קרנות נאמנות באינטרנט

למרות שקיימות מספר עצום של פלטפורמות שונות של אתרי השקעות-מסחר בהצטיינות, ישנן שלוש דרכים בסיסיות לרכוש קרנות נאמנות באינטרנט.

חברות השקעות

האפשרות הברורה ביותר היא לרכוש קרנות נאמנות ישירות דרך חברות ההשקעות המציעות ומנהלות אותן. חברות קרנות הנאמנות נעות מענקיות הנסחרות בבורסה כמו T. Rowe Price לחברות בוטיק פרטיות כמו American Century או Dodge & Cox. כל חברה מציעה לפחות כמה קרנות שונות, החל מקרנות אינדקס פאסיבי ועד הון מנוהל באופן פעיל כספים לקרנות איגרות חוב בעלות תשואה גבוהה, שנועדו לפנות למשקיעים שונים ולהשקעות שונות מטרות.

יתרון מרכזי אחד בקנייה ישירה מחברות קרנות נאמנות: ללא עמלות מכירה או דמי תיווך. יותר מדולר ההשקעה שלך נכנס לקרן ונכון לעבוד עבורך. החיסרון העיקרי: אפשרויות ההשקעה שלך מוגבלות למשפחת הכספים של אותה חברה.

חברות השקעה-גמור-שירותים פיננסיים

אם אינך רוצה להיות מוגבל למשפחת קרנות אחת, חברות השקעה מסוימות מאפשרות לך להשתמש ב- חשבון פנימי לרכישה ולמכירה של קרנות נאמנות וקרנות נסחרות (תעודות סל) המוצעות על ידי אחרים חברות. קבוצת ואנגארד ופידליטי השקעות הם שניים מהמוכרים מבין גזע מנהלי קרנות הנאמנות שהפכו לחברות שירותים פיננסיים מן המניין, והגדילו את כספם עם המתחרים מוצרים. המלכוד: חברות אלה רוצות באופן טבעי לדחוף את הכספים הקנייניים שלהן, כך שתוכל לגבות עמלות עסקה נוספות או לשלם עמלות אם תצא "מחוץ למשפחה".

תיווך

אפשרות נוספת היא לפתוח חשבון מקוון בברוקראז '. סביר להניח שזה יהיה הקורס היקר ביותר: בדרך כלל, חשבונות מסוג זה גובים עמלת עסקה/עמלה עבור כל עסקה, והם עשויים גם לגבות דמי התקנה או תחזוקה אחרים של חשבונות. עם זאת, הם יספקו את היקום הגדול ביותר של קרנות נאמנות לבחירה.

די פשוט למצוא חשבון עם עמלות נמוכות יחסית, במיוחד אם אתה מסרק את שורות תיווך ההנחות. בין החמות (והזולות ביותר) הן חברות מקוונות באופן בלעדי, כגון E*TRADE ו שֶׁבַח. עם מעט תקורה ו שירותים אוטומטיים ברובם, עלויות התפעול שלהם מופחתות במידה ניכרת, וזה עולה בחיובים שלהם לצרכנים.

אבל אל תספור את תיווך לבנים ופצצות. שמים לב להצלחתם של המתווכים האלקטרוניים, בייחוד אצל משקיעים שלושים ומשהו, הרבה מאוד זקנים אוהבים TD Ameritrade, צ'ארלס שוואב, ומריל לינץ '(באמצעות שלה מריל אדג ') השיקו פלטפורמות דיגיטליות משלהן. ולעתים קרובות מוותרים או מוזלים עמלות ומינימום חשבונות עבור לקוחות המנהלים חשבונות מקוונים-מקוונים, נמנעים מהצהרות נייר ושירותי ייעוץ אנושי. (כמובן, בעל אדם לדבר איתו יכול להיות תכונה מושכת של מתווך בשירות מלא.)

הקמת חשבון קרן נאמנות מקוונת

לאחר שתחליט על המוסד הפיננסי ופלטפורמת המסחר בחשבונך, עליך להגדיר את החשבון - מה שאתה יכול לעשות, באופן טבעי, באינטרנט. רוב החברות עושות את זה די קל - פשוט היכנס לאתר החברה ולחץ על קישור שכותרתו בדרך כלל "פתח חשבון", "בוא נתחיל" או משהו דומה. תענה על אותן שאלות הדרושות לפתיחת כל חשבון תיווך: מידע אישי, סוג חשבון (יחיד או משותף, IRA או חייב במס וכו ').

ייתכן שיהיה עליך גם לציין אם ברצונך להפקיד את דיבידנד הקרן בחשבונך או להשקיע מחדש באופן אוטומטי בחזרה לקרן. ויהיה עליך לספק פרטי חשבון בנק, כדי להעביר את הכסף המזומן עבור ההתחלה שלך השקעה - ואם אתה מייעד זאת, לשמש כמקור לרכישת מניות קרנות נאמנות נוספות כל חודש. חברות רבות מפחיתות את סכום המנדט לפתיחת חשבון אם אתה מגדיר אחת מתוכניות ההשקעה האוטומטיות הללו.

הגשת מועמדות מקוונת אורכת בדרך כלל 10 עד 20 דקות. עיבוד הבקשה ומימון חשבונך לוקח בדרך כלל יום עד שלושה ימים.

ביצוע סחר מקוון של נאמנות

ברגע שהחשבון שלך פעיל, קנייה ומכירה של קרנות נאמנות היא פשוטה. למרות שכל אתר קצת שונה, כולם פועלים באופן זהה. ציין את סמל הטיקר של הקרן שאתה רוצה לקנות ואת הסכום שאתה רוצה להשקיע - בניגוד לזה מניות, קרנות נאמנות מחייבות אותך להשקיע סכום דולר קבוע במקום לרכוש מספר מסוים של מניות. בנוסף, ייתכן שתשאל אותך כיצד ברצונך לטפל בחלוקות דיבידנד (אם לא הגדרת זאת בעת הגשת הבקשה): או על ידי שימוש בהם לרכישת מניות נוספות בקרן, או הפקדתן בחשבון ההשקעה שלך כ כסף מזומן.

לאחר שתמלא את בקשת הסחר, המסחר שלך ממשיך להמתין עד לחישוב שווי המניה היומי של הקרן בסוף יום המסחר. רוב קרנות הנאמנות מדווחות על שלהן ערך נכס נטו (NAV) עד השעה 18:00. ET. לאחר דיווח על ה- NAV, אתה יודע כמה מניות רכשת בפועל.

לוקח בין יום אחד לשלושה ימי עסקים עד שהעסקה שלך "מסתדרת", כלומר העסקה הכספית הרשמית לא הושלמה מיד. ה- SEC דורש שהוא לא יעלה על שני ימי עסקים. חברות השקעות ואתרי תיווך מפרסמים מידע על מסגרת הזמן של עסקאות בקרנות נאמנות.

בחירת קרן נאמנות מקוונת

לאחר ששליטה על המכניקה, העבודה האמיתית מתחילה: להחליט איזה סוג קרן נאמנות המתאים ביותר לצרכי ההשקעה שלך. ראשית, שקול את סובלנות הסיכון שלך. בדרך כלל, השקעות המציעות פוטנציאל לרווחים גדולים, כגון קרנות נאמנות בתשואה גבוהה ורוב השקעות במניות, מגיעות גם הן עם סיכון גדול יותר מאשר השקעות המציעות צנוע יותר החזרות. אם יש לך סובלנות בסיכון נמוך, הימנע מקרנות נאמנות המשקיעות בניירות ערך תנודתיים מאוד או השתמש באסטרטגיות השקעה אגרסיביות המבקשות לנצח את השוק.

לאחר מכן, קבע מה אתה מנסה להשיג באמצעות השקעה זו. אם אתה רוצה משהו שמייצר הכנסה עקבית מדי שנה, בחר קרן נאמנות שמשלמת דיבידנדים או קרן אגרות חוב. אם אתה רוצה למזער את הטווח הקצר השפעת המס מההשקעה שלך, בחר קרן שעושה מעט מאוד הפצות שנתיות, לא משלמת דיבידנדים ומתמקדת בצמיחה ארוכת טווח. אם המטרה העיקרית שלך היא ליצור עושר במהירות, גם אם זה אומר סיכון מוגבר, תסתכל על קרנות אג"ח או תשואות בעלות תשואה גבוהה.

אם תבחר ב- קרן המנוהלת באופן פעיל, בניגוד לקרן המנוהלת באופן פסיבי, חקור את שיא המנהל של מנהל הקרן שבחרת. ההצלחה של קרנות המנוהלות באופן פעיל תלויה בניסיון, במיומנות ובאינסטינקט של הקרן מנהל, כך שהתשואות ההיסטוריות שנוצרות על ידי קרנות אחרות שבאחריותן מהוות אינדיקציה טובה להן תְעוּזָה.

יחסי הוצאות קרן נאמנות

בבדיקת קרנות נאמנות, עליך להיות מודע לסוגי העמלות וההוצאות שסביר להניח שתחול עליהן. במקרים מסוימים העלויות הקשורות לקרן נאמנות נתונה עשויות לגרום לתשואותיה להרשים פחות במידה ניכרת.

העלות האחת שנושאת כל קרנות הנאמנות נקראת א יחס הוצאות. זהו פשוט אחוז משווי ההשקעה שלך, בדרך כלל בין 0.1% ל -3%, קרן הנאמנות גובה מדי שנה כדי לפזר את עלויות הניהול והתפעול שלה. לכספים המנוהלים באופן פעיל יש בדרך כלל יחסי הוצאות גבוהים יותר מאשר עמיתיהם בניהול פסיבי מכיוון שפעילות המסחר המוגברת שלהם מייצרת יותר ניירת ודורשת יותר שעות עבודה.

אם לקרן שתבחר יש יחס הוצאות גבוה במיוחד, וודא שאין קרן זולה יותר המוצעת במקומות אחרים עם אותן מטרות ותיק דומה. במיוחד עבור קרנות צמודות, חפשו את הזול ביותר: מכיוון שהן נועדו להשקיע בסך הכל ניירות הערך של מדד נתון, אין הבדל קטן בין קרנות שעוקבות אחר אותן אינדקס.

דמי מכירה של קרן נאמנות

בנוסף לחיוב ההוצאות השנתי, קרנות נאמנות רבות מטילות דמי מכירה, המכונים עומסים. נקבע על ידי הנהלת הקרן, עומס הוא בעצם עמלה ששולמה לברוקר, מתכנן פיננסי או יועץ השקעות שמכר לך את הקרן (הדבר נבדל מעמלת המכירה או מעמלת העסקה שהתיווך עצמו עשוי לגבות ממך - מבלבל, אנו יודעים). ניתן לגבות דמי טעינה בזמן ההשקעה (עומס חזיתי), או בפדיון (עומס גב או דמי מכירה נדחים). חלק מהקרנות מתפרסמות כקרנות ללא עומס. עם זאת, שים לב שהם עדיין יכולים לגבות מספר עמלות אחרות שהופכות אותן ליקרות לא פחות.

קרא בעיון את תנאי הקרן שבחרת כדי לבדוק אם היא גובה עמלות פדיון, רכישה או החלפה לבעלי המניות אשר מעוניינים לשנות את ההשקעה הראשונית שלהם על ידי מכירת מניות, רכישת מניות נוספות או מעבר לקרן אחרת המוצעת על ידי אותה חברה מוּצָק. כספים רבים עושים זאת, במיוחד אם אתה מבצע שינוי עם 60 או 90 יום מהרכישה הראשונית שלך.

הוצאות נפוצות אחרות כוללות עמלות 12b-1, לצורך הוצאה של עלות השיווק, הפרסום והפצת הקרן וספרותיה.

קרנות רבות מציעות שלוש סוגים של מניות, כגון A, B ו- C, שנושאים הוצאות מסוגים שונים כדי להתאים לאסטרטגיות השקעה שונות. לדוגמה, מניות סוג A בדרך כלל נושאות עמלת טעינה חזיתית אך יש להן יחס הוצאות נמוך יותר ודמי 12b-1 מאשר B ומניות C, מה שהופך אותן מתאימות יותר למי שרוצה לבצע השקעה אחת ולהחזיק בה לאורך זמן פרק זמן.

בשורה התחתונה

מסחר בקרנות נאמנות באינטרנט הוא אופציה יחסית חדשה למשקיעים. אבל בבחירת חברה להשקיע איתה, הקריטריונים די מסורתיים: עד כמה החברה הזאת מכובדת? אילו סוגים של שירותים, שירותים ומוצרים הם מספקים? עד כמה קל להם, ופלטפורמת המסחר שלהם, להתמודד? וכאשר מדובר בבחירת קרן נאמנות, השאלות הבסיסיות שיש לשאול - כיצד מטרתה מתאימה למטרה שלך יעדי ההשקעה, רמת הסיכון שהיא מהווה מול הסובלנות שלך וגודל העמלות-נשארים נִצחִי.