יועץ פיננסי מוסמך: מבוא

האגודה לייעוץ פיננסי וחינוך לתכנון יצרה תעודה מקצועית חדשה למתכננים פיננסיים. היועץ הפיננסי המוסמך (AFC) מעניק ליועצים הפיננסיים הכשרה מעשית בכל היבטי המימון האישי.

עם זאת, אישור זה אינו שיבוט של אישורים אחרים, כגון Certified Financial Planner® או חתם חיים בשכר. עם זאת הוא משלים את CFP® בהרבה מובנים, אם כי הוא גם עומד לבדו כאישור בפני עצמו. מאמר זה בוחן את תוכנית הלימודים ותהליך ההסמכה של ייעוד זה וכיצד הוא משתווה לסימן ה- CFP®. (למד את הטיפים והטריקים של המסחר לפני שאתה נכנס למבחן זה. לִרְאוֹת ללמוד לקראת בחינת CFP.)

ארגון מייסד

האגודה לייעוץ פיננסי וחינוך לתכנון הינה עמותה בינלאומית ללא מטרות רווח ארגון המוקדש לקידום חינוך פיננסי ועזרה להכשרת אנשי חינוך פיננסיים ויועצים.הוא נתמך כולו על ידי חבריו ודומה ללוח ה- CFP® הן למטרה והן מבחינה פרקטית, אם כי הוא הרבה פחות מוכר. עם זאת, ישנם כמה הבדלים כלליים בין הייעודים, אליהם נתייחס בהמשך.

החברות מורכבת בעיקר מאנשי אוניברסיטה, מתרגלים פרטיים, יועצים העובדים עם חברים של אנשי הצבא והממשלה וכן ארגוני אינטרסים פיננסיים שונים, כגון America Saves, FINRA, ה- FTC, מס הכנסה, NEFE (הקרן הלאומית לחינוך פיננסי), ה- SEC, ואוצר ארה"ב. החברים מקבלים ניוזלטרים תקופתיים, כתבי עת מחקר והנחות לכנס השנתי.

אישורים ותכנית לימודים של AFC

כמו עמיתיהם ל- CFP®, על היועצים הפיננסיים המוסמכים לעמוד בדרישות חינוכיות, ניסיון ואתיות לפני קבלת האישורים. מועמדי AFC חייבים להיות בעלי ניסיון רלוונטי של לפחות 1000 שעות כיועץ פיננסי בתפקיד כזה או אחר.

ההגדרה של יועץ פיננסי, במובן זה, מקיפה את אלה שמייעצים לאחרים בנושא בסיס אישי, אלה שעוזרים להכשיר או לחנך לקוחות או מתכננים אחרים ומי שמפקח אוֹתָם. עם זאת, אלמנט זה של הקריטריונים הוא צר יותר מדרישת הניסיון שהונחה על ידי מועצת ה- CFP®, הדורשת שלושה ניסיון של כמעט כל תפקיד בתעשייה הפיננסית, ללא קשר לשאלה האם כל סוג של ייעוץ בפועל מְבוּצָע.

תכנית הלימודים של ה- AFC היא גם פחות קפדנית ממה שמועמדים ל- CFP® חייבים להשלים, אם כי היא מעמיקה הרבה יותר בנושאים פיננסיים שרלוונטיים לנמוכים ו מעמד הביניים אמריקאים.

שני סעיפים

תוכנית הלימודים של AFC מחולקת לשני חלקים. החלק הראשון מכסה חלק מהחומרים המצויים בקורסי CFP®, כגון פרישה ועיזבון תכנון, ביטוח חיים ורכוש/נפגעים, מניות, אגרות חוב וקרנות נאמנות והכנסה אישית מיסוי. הוא מכסה גם ניהול כרטיסי אשראי וחובות, תקצוב וניהול תזרימי מזומנים.

המודול השני מתמקד הרבה יותר בחובות ובתקשורת של הצרכנים מאשר בתוכנית הלימודים של ה- CFP® ובוחנת היטב את תהליך הייעוץ הפיננסי, כישורי האזנה וייעוץ, הונאת צרכנים, ו דוחות אשראי, אסטרטגיות להפחתת חובות, נושאים הקשורים לגירושין כגון מזונות ילדים, החזרות, פשיטת רגל, משכנתאות והלוואות לסטודנטים.

תעודת יועץ לדיור מוסמך

מי שמעוניין להמשיך ולהרוויח את תעודת יועץ הדיור המוסמך חייב להשלים מודול שלישי המכסה את כל ההיבטים של דיור למגורים, כגון משכיר ודייר. סוגיות, שמאות רכוש, חוזים, זכויות ומעשים, מימון ומיסוי, ענפי הנדל"ן והמשכנתאות וחקיקה, וכן חייבים לעמוד בתוכנית הדרושה דרישות.

דרישות הקורס ובחינות

כל אחד מהמודולים של ה- AFC עולה 425 $, בתוספת עמלה שאינה ניתנת להחזר של 50 $ כדי להתחיל את התוכנית. לאחר תשלום האגרות, חומרי לימוד נשלחים לסטודנט. לאחר מכן יש לסטודנט שלוש שנים להשלים את כל המודולים הנדרשים.

לאחר השלמת כל מודול, התלמיד יערוך את בחינת הגמר באתר בדיקות רופא מוסמך על ידי פנייה למשרד AFCPE. הבחינה עצמה מורכבת ממאה שאלות רב -בחירה ודורשת כשעתיים לסיום. יש להשיג ציון של 70% ומעלה במבחן על מנת לקבל ציון עובר (מי שנכשל חייב לשלם דמי חזרה של $ 125).

לאחר קבלת הייעוד, על אישורים להשלים 30 שעות של השתלמות מאושרת כל שנתיים על מנת לשמור על תעודותיהם. ייעוד ה- CFA נתפס כתעודת המפתח לאנשי מקצוע להשקעות.

CFP® Vs. AFC

כפי שצוין קודם לכן, תוכנית הלימודים של AFC מתמקדת הרבה יותר בנושאים הרלוונטיים ללקוחות בעלי הכנסה בינונית ונמוכה. יועצים פיננסיים מוסמכים מאומנים באופן יסודי יותר בפרטי החוב, האשראי והסיוע הממשלתי תוכניות מרוב המועמדים ל- CFP®, שהוכשרו להתמקד בעיקר בצרכי המעמד הבינוני-גבוה והעשיר חוּג הַלְקוּחוֹת.

מי שמחפש את ההשכלה הפיננסית המקצועית הטובה ביותר האפשרית, עשוי לשקול להרוויח את שני התעודות. עם זאת, מי שיש לו תשוקה רבה יותר לחינוך פלח ההכנסה הנמוכה באוכלוסייה, עשוי לשקול להימנע מ- CFP® לטובת תעודת ה- AFC. מועמדי AFC זכאים גם למספר תפקידים בממשלת ארה"ב הנוגעים לחינוך והכשרה פיננסית.

סיכום

ייעודו של היועץ הפיננסי המוסמך הוא תעודה חדשה יחסית בתחום הכספי תעשיית התכנון אך כמעט ולא זכתה לפרסום בהשוואה לייעודים אחרים, כגון CFP®. עם זאת, הוא רלוונטי מאוד לחלק ניכר מאוכלוסיות ההכנסה הבינונית והנמוכה באמריקה. למידע נוסף על אישורי AFC, היכנס אל http://www.afcpe.org/.