האם כדאי להיעזר ביועץ פיננסי?

אם אתה עושה את שלך להשקיע, האם תהית אי פעם האם עליך להפוך את הדברים לאיש מקצוע יועץ פיננסי? אם יש לך נכסים משמעותיים, סביר להניח שחשת חרדה בעת בחירת הכסף שלך. אולי הרגשת שאולי תקבל החלטות השקעה טובות יותר אם אתה יודע רק קצת יותר ויכול להשקיע ללא רגש. אם זה המצב, התייעצות עם יועץ פיננסי היא הגיונית לחלוטין.

הבנת הצורך ביועץ פיננסי

כדי לעזור לקבוע אם עליך לשכור יועץ פיננסי, שאל את עצמך את השאלות הבאות:

• האם יש לך ידע הוגן בנושא השקעות?
• האם אתה נהנה לקרוא על ניהול עושר ונושאים פיננסיים וחקר נכסים ספציפיים?
• האם יש לך מומחיות בכלים פיננסיים?
• האם יש לך זמן לעקוב, להעריך את השקעותיך ולבצע שינויים תקופתיים בתיק שלך?

אם ענית כן על השאלות שלעיל, ייתכן שלא תזדקק ליועץ או מתכנן פיננסי. עם זאת, גם אם ענית כן על השאלות שלעיל, עדיין אתה עלול להיות בסיכון לבצע טעויות המבוססות על רגש או פחד בכל הנוגע לכספים שלך.

אירועי חיים קריטיים כגון פרישה

יועצים מקצועיים אומרים כי אין סף נכסי קסם שדוחף משקיע לפנות לייעוץ. במקום זאת, סביר יותר שאירוע מבהיל אדם ושולח אותו מזדרז לדלת של יועץ. מי שהצליח בכוחות עצמו לאורך תקופה ארוכה בדרך כלל לא יבקש עזרה אלא אם ירצה לפרוש מהשקעה בעצמו אך להישאר פעיל.

לעתים קרובות, מישהו שמעולם לא הוציא או ניהל יותר מכמה אלפי דולרים מסתכל על ניהול שש דמויות או קבוצת חשבונות. אם זה קורה למישהו על סף פרישה, ההחלטות שצריך לקבל הן קריטיות יותר מכיוון שיש צורך בכסף שיחזיק מעמד. קח את תוכנית 401 (k), לדוגמה.

חלוקות פרישה

כאשר מגיע הזמן לחלוקות פרישה, אדם מקבל או יש לו גישה לסכום כסף גדול שלא הייתה לו גישה אליו קודם לכן. הפרט עשוי לנהל את הנכסים בעצמו, למשל לקחת הפצות מינימליות נדרשות מ מועדי מס חשבון כמו IRA או תוכנית 401 (k).

כאשר אתה תורם לתוכנית, אתה עשוי להרגיש שזה לא הכסף שלך: אתה לא יכול למשוך ולבזבז את הכספים כי ייענש. אך כשתגיע הפנסיה ותוכל לגשת לכספים, אתה עשוי לתהות מה אתה הולך לעשות איתם. עבור רבים, זה יכול להרגיש מהמם ולהוביל להבנה שהם זקוקים לזה ניהול פורטפוליו ממומחה. כלל אצבע טוב הוא לפנות לייעוץ אם אתה חושש שאתה עומד לטעות בהשקעות שלך.

מציאת איש מקצוע פיננסי מתאים

כאשר אתה מוכן להתחיל לחפש את היועץ הפיננסי הנכון, התחל בבקשת הפניות מעמיתים, חברים או בני משפחה שנראה כי הם מנהלים את כספם בהצלחה.

דרך נוספת היא המלצות מקצועיות. א רואה חשבון מוסמך (רואה חשבון) או עורך דין עשויים להפנות. איגודים מקצועיים יכולים לפעמים לספק עזרה. אלה כוללים את איגוד התכנון הפיננסי (FPA) ואת האיגוד הלאומי של יועצים פיננסיים אישיים (NAPFA).

משלמים ליועץ שלכם

הלקוח צריך גם לשקול כיצד היועץ מקבל תשלום. כמה יועצים גובים שטר עמלה בכל פעם שהם מבצעים עסקה או מוכרים לך מוצר. אחרים גובים עמלה על סמך סכום הכסף שניתן להם לנהל. כמה יועצי אגרות מעריכים תשלום לפי שעה.

יועצי שכר הטענה טוענים כי עצתם טובה יותר מכיוון שאין בה ניגוד עניינים. יועצים מבוססי הוועדה, לעומת זאת, מקבלים את הכנסתם מהחברה שעומדת מאחורי המוצרים שהם מוכרים, מה שיכול להשפיע על המלצותיהם. ליועצים מבוססי הוועדה עשוי להיות גם תמריץ "לסרב" לחשבון שלך; כלומר, לבצע עסקאות כדי לייצר עמלות רבות יותר. בתגובה, יועצי הוועדה טוענים כי השירותים שלהם בהחלט פחות יקרים מתשלום עמלות שיכולות להגיע עד $ 100 לשעה או יותר.

בשורה התחתונה

ההחלטה אם לפנות לייעוץ יכולה להיות קריטית. אם אתה בוחר לפנות לייעוץ, בזהירות לבחור את איש המקצוע הנכון לתפקיד, ואתה צריך להיות בדרך טוב יותר תכנית פיננסית. אם תחליט ללכת לבד, זכור שאם בהתחלה לא הצלחת, תוכל לנסות שוב - או להתקשר ליועץ.