בחר 401 (k) נכסים כמו מקצוען

בְּבִירוּר, 401 (k) תוכניות עברו דרך ארוכה. יצירת תוכנית 401 (k) בשנת 1978 ייצג שינוי דרמטי באופן שבו אנשים היו מעורבים בחיסכון לפנסיה.האחריות לבחירה וניטור ביצועי השקעה של נכסי קרן פרישה עברה גם היא מהמעסיק לעובד.

לאורך השנים מעסיקים רבים פעלו על מנת להבטיח לעובדים גישה למידע מפושט ו אנשי מקצוע פיננסיים מנוסים שיכולים לעזור להם להוציא את הניחושים מעיצוב תוכניות ובחירה אפשרויות השקעה. מאמר זה מציע התחלה טובה לעזור לך להשקיע כמו איש מקצוע ומנצלים את הפוטנציאל של התוכנית שלך.

יתרונות של 401 (k) s

לא חסר מידע המבשר על היתרונות בתרומה לחשבון פרישה פרטני, בין אם זה 401 (k), IRA, SEP IRA או כל דבר אחר תוכנית פרישה מוסמכת. ההטבות כוללות תרומות לפני מס, שיכולות להפחית את חשבון המס השנתי שלך, והעובדה שההשקעות גדלות במס עד שהן נמשכות. מעסיקים רבים מספקים גם תרומות תואמות לתוכניות 401 (k).

ייתכן גם שיש לך שליטה אישית על סוגי ההשקעות לשימוש בתוך התוכנית. כאן יכול להיות נתק בין תיאוריה ליישום. משקיעים עשויים להפנות את תיקיהם לכיוון קצוות קיצוניים של ספקטרום הסיכונים ולהתפתות לקפוץ פנימה והחוצה של השווקים בלי תוך התייחסות לטווח הארוך.

בחזרה לבסיס

בחירת נכסים עבור 401 (k) שלך היא קלה כמו ביצוע השיטות שהמקצוענים משתמשים בהן. לפני שאתה משקיע או מאזן מחדש את תיק ההשקעות שלך, צעד אחורה והערך סובלנות הסיכון שלך ו אופק זמן השקעה. למעסיקים רבים יש כלים מקוונים שיעזרו לך לקבוע פרמטרים אלה.

לאחר מכן, הקבע הקצאת נכסים ארוכת טווח המבוססת על פרמטרים אלה, ובדיוק כמו המקצוענים, רשמי אותה. אולי תרצו לנסח רשמי הצהרת מדיניות השקעות להקצאה זו, עם הנחיות לאיזון מחדש. זה יעזור לך להסיר את הפיתוי לקפוץ ולצאת מהשווקים או לבצע שינויים דרמטיים. אתה יכול להעריך מה יכול להיות הביצועים שלך לטווח הארוך על בסיס טווחים היסטוריים של תיקים שונים.

המעסיק שלך עשוי להציע כלים שיעזרו לך להכיר את מערכות היחסים בין תגמול סיכון. המפתח שוב הוא להתנהג כמו המקצוענים: לדבוק בהקצאה שלך ולעשות הקצאת נכסים אסטרטגית התאמות בדיוק כמו המקצוענים מבצעים חצי שנה (לפחות). המשמעות היא שהקצאת הנכסים שלך לא משתנה רק בגלל שהשוק משתנה אלא רק אם ההנחה לבניית ההקצאה שלך משתנה.

בתוך הקרנות

למי שנהנה לבלות את סוף השבוע בקריאת תשקיף של קרן נאמנות שחולקה על ידי מנהלי הקרנות, כל הכוח לכם. עם זאת, חשוב לזכור שמנהל התוכנית שלך כבר עשה את החלק הארי של בדיקת הנאותות. במילים אחרות, הכספים המוצעים לך נבדקו והוערכו ביסודיות עבור עמלות, הוצאות, ביצועים והשקעה.

זה לא אומר שאתה יכול לעצום עיניים ולהעיף חץ בעת בחירת ההשקעות שלך, אלא אם יש לך אפשרות לבחור בין שתיים קרנות בשווי גדולרוב הסיכויים שהם יהיו דומים בהרבה מובנים. למרות שלא תהיה לך ברירה אלא לשלם את העמלות הפנימיות, חשוב לדעת מה הן. ללא ספק יהיו חריגים עם עמלות גבוהות יותר, וכן ייתכן שתרצה להתרחק מכספים עם עמלות גבוהות יותר אם אתה מרגיש שהם גדולים מהשווי של הקרן.

תוכל גם לשלם יותר עבור השקעות בינלאומיות, שכן קרנות גלובליות נוטות לגבות עמלות גבוהות יותר. סביר שחברה מקצועית קבעה כי העמלות נמצאות בטווחים סבירים, אך עליך לבדוק אותן בכל זאת כדי להיות בטוחים.

מה פירוש התשואה

המונח הראשון שאתה צריך להכיר הוא תְשׁוּאָה. כל קרן נאמנות תפרסם את שלה התשואה הנוכחית, ולעתים קרובות מדי משקיעים מניחים הנחות לגבי מספר זה. הנה הסוד: זה כמעט לא אומר לך כלום בטווח הארוך.

מה המשמעות של התשואה באמת? הוא מייצג את התשואה המצרפית על התיק הכולל בזמן נתון. מכיוון שהמספרים הם בני חודש לפחות, הם מתכוונים אפילו פחות. עבור קרנות איגרות חוב, התשואה עשויה לתת לך אינדיקציה לגבי אורך הפדיון של המכשירים שבתוכם, אך היא אינה מצביעה על החזר בפועל.

מה בשם?

כאשר בוחנים כספים זמינים, אתה עלול להתבלבל לגבי שמות. מהו בכלל "הקרן הבינלאומית להקצאת נכסים אסטרטגיים"? שכח את השם - הוא עשוי לספק אינדיקציה מועטה מה יש בתוך הקרן. תסתכל לעומק כדי לראות בעצמך. סביר להניח שלמעסיק שלך יהיה פרופיל סיכון הקמת רבעון, המאפשרת לך לראות היכן כל קרן מדורגת מבחינת סיכונים ארוכי טווח, לכן התמקד בביצועים ארוכי הטווח של הקרן.

מניית החברה

אם לקנות את מניות החברה שלך עבור 401 (k) שלך היא בחירה אישית, אך ישנן שתי אסכולות מחשבה בנושא. תיאוריה אחת היא להעמיס על הדברים, מכיוון שהם עשויים להיות מוזלים במחיר ויש להם פחות דמי עסקה. זה עשוי גם ליישר את המטרות שלך עם מטרות החברה. אתה עובד קשה, החברה עושה טוב והמניה עולה. כולם מנצחים.

מצד שני, על ידי השקעה בחברה משלך בתוך תוכנית 401 (k) שלך, אתה עשוי להגדיל את הסיכון לתיק ההשקעות שלך. גורלו נקשר לגורם של המשרד. רק lגם באותם אומללים שהשקיעו במניות אנרון בזמן שעבדו שם. אם כבר יש לך מניות מעסיקים, אתה עשוי למצוא את זה מעניין.

בשורה התחתונה

אתה יכול להשקיע ולבחור נכסים כמו מקצוען. קל יותר לעשות זאת ב- 401 (k) מכיוון שככל הנראה איש מקצוע כבר השקיע מחשבה משמעותית בבחירותיך להשקעות לפני שתתחיל לתרום. רוב התוכניות מוציאות את רוב הניחושים מבחירת קבוצות הכספים הבסיסיות וסיפקו מה שלדעתם קטגוריות טובות. התפקיד שלך הוא לפעול בצורה מקצועית על ידי המצאת הקצאת נכסים והקפדה על כך. התעלם מהשמות המהודרים, הסתכל מאחורי הקלעים ואל תתמקד בתשואה הנוכחית.

החשוב ביותר, היצמד לתכנית הקצאת נכסים אסטרטגית ארוכת טווח והתאם את חשבונך על סמך תוכנית זו כדי למנוע את הפיתוי לקפוץ ולצאת מהשווקים. זה יעזור לך להרוויח את התשואות הטובות ביותר לאורך זמן.