מה הקשר בין קרנות נאמנות לבין ריבית מצורפת?

חברים משותפים הם כלי רכב פופולריים שמאגדים כסף שנאסף ממשקיעים. הון זה מושקע אז בניירות ערך ונכסים - מניות, אגרות חוב, מזומנים, רכבי שוק כספים ו אחרים-בהתבסס על פרופיל הקרן, בין אם זו קרן עם שווי קטן, קרן בינלאומית, איגרת חוב ממשלתית קרן וכן הלאה. המשקיעים, בתמורה, מרוויחים על השקעותיהם.

אבל האם הרכבים האלה משלמים ריבית? כמובן, הם כן. ויותר מכך, הם מציעים לאחת הדרכים הקלות ביותר למשקיעים להפיק את היתרונות של ריבית מורכבת. המשך לקרוא כדי לברר כיצד תוכל להרוויח מהשקעות בקרנות הנאמנות שלך וכיצד קשורה ריבית מורכבת לרכבים פיננסיים אלה.

החזרות קרן נאמנות

כפי שצוין לעיל, קרנות נאמנות הן השקעות אטרקטיביות למשקיעים שרוצים לְנַמֵר התיקים שלהם. משקיעים רוכשים מניות בקרן נאמנות או בקרנות המתאימות ליעדים הפיננסיים, לסובלנות הסיכונים ולסגנון החיים שלהם. הכסף שנאסף משמש אחר כך מנהלי תיקים להשקעה בנכסים אחרים, ומעניקים למשקיעים חשיפה למגוון ניירות ערך שונים.

אז נתח אחד של קרן בעלת שווי גדול נותן למשקיעים מידת בעלות קטנה במגוון חברות. מנוהל באופן פעיל הכספים מנוטרים באופן קבוע, כאשר מנהל הקרן מקצה נכסים מחדש כך שהקרן עומדת ביעדיה.

ישנן מספר דרכים שבהן קרנות נאמנות משלמות תשואות למשקיעותיהן. ראשית, אתה יכול להרוויח כסף מ דיבידנדים של ניירות הערך המרכיבים את אחזקות הקרן. חברת הקרן משלמת בדרך כלל הכנסה בצורה של הפצות. אתה יכול לקחת את זה במזומן או להשקיע מחדש אוֹתָם.

רוב הכספים גם עוברים הלאה רווחי הון למשקיעים בהפצה. רווחים אלה נובעים ממכירת ניירות ערך שעולים במחיר. הדרך האחרונה להרוויח תשואה מקרן נאמנות היא מכירת מניותיך ברווח. תוכל לממש רווח אם מחירי האחזקות עולים אך לא נמכרים על ידי המנהל.

ריבית מורכבת מצטברת במהירות

אז איך כן רבית דרבית גורם לקרנות נאמנות? זכור, ריבית מורכבת משולמת על ריבית שנצברה אתה מרוויח. לכן, הוא מחושב לפי סכום הקרן בתוספת הפקדות וריבית נוספים. אתה יכול גם לחשוב על זה כריבית על ריבית. ריבית מורכבת מאפשרת ליתרה שלך לצמוח מהר יותר מאשר ריבית פשוטה, שלוקחת בחשבון רק את סכום הקרן.

קל להגדיל את הריבית המורכבת שלך כמשקיע בקרנות נאמנות. ככל שאתה משקיע יותר כסף וככל שהוא יושב יותר, הוא גדל יותר. בחירה להשקיע מחדש את הדיבידנדים של הקרן שלך גם משפרת את הסיכויים שלך להרוויח יותר ריבית מורכבת. זה בגלל שאתה רוכש יותר מניות מהקרן כאשר אתה מחזיר את ההפצות לתוכה. ריבית מורכבת יותר מצטברת עם הזמן, ומחזור רכישת מניות נוספות ימשיך לסייע לקרן, ולהשקעתה הראשונית של האדם בה, לצמוח בערכן מהר יותר.

דוגמא לריבית מורכבת

להדגמה טובה יותר כיצד עובדת ריבית מורכבת עם קרן נאמנות, הנה דוגמה היפותטית. קחו בחשבון קרן נאמנות שנפתחה בהשקעה ראשונית של 5,000 $ ובהמשך תוספות שנתיות של 2,400 דולר. עם ממוצע של 12% תשואה שנתית מעל 30 שנה, שווי העתיד של הקרן הוא 798,500 דולר.

הריבית המורכבת היא ההבדל בין המזומנים שנתרמו לבין הפועל ערך עתידי של ההשקעה. במקרה זה, על ידי תרומה של 77,000 $ - או תרומה מצטברת של 200 $ בלבד לחודש במשך 30 שנה - הריבית המורכבת מגיעה ל -721,500 $ מהיתרה העתידית.

בשורה התחתונה

ריבית מורכבת היא אחד המושגים הפשוטים והשימושיים ביותר ב לְמַמֵן. אבל אתה לא צריך להיות עשיר או מסחרר כדי שזה יעבוד לטובתך. אתה רק צריך להבין את ה ערך הזמן של הכסף ולהתחיל להשקיע בהקדם האפשרי.

העיקרון עובד אותו דבר בין אם אתה משקיע 20 או 20 מיליון דולר. על ידי הוספת הריבית שהרוויחה בחזרה למקור השקעת הון, שווי קרן הנאמנות גדל בקצב הולך וגדל.