היתרונות של קרנות נאמנות
למשקיעים עם זמן מוגבל לצפייה בעליות וירידות של השווקים, קרנות נאמנות מציעות חלופה טובה. להלן מספר סיבות לוותר על קטיף מניות בודד ו לפנות לקרנות נאמנות.
גִוּוּן
כלל זהב אחד של השקעה למשקיעים גדולים וקטנים כאחד הוא ללכת על נכס גִוּוּן. זה כרוך בהפחתת הסיכון לנכסים שלך על ידי רכישת תערובת מניות מענפים שונים והשקעות מסוגים שונים. לדוגמה, רכישת מניות קמעונאיות ותעשייתיות מקטינה את ההשפעה על תיק העבודות שלך על רבעון גרוע באחד המגזרים האלה. והכנסת חלק מהכסף שלך לאגרות חוב מגינה עליך מפני ירידה עוקפת במניות.
תיקי המפתח
- קרנות נאמנות מציעות גיוון או גישה למגוון רחב יותר של השקעות ממה שמשקיע בודד יכול להרשות לעצמו לקנות.
- ישנן כלכלות קנה מידה בהשקעה עם קבוצה.
- תרומות חודשיות מסייעות לצמיחת נכסי המשקיע.
- הכספים נזילים יותר מכיוון שהם נוטים להיות פחות תנודתיים.
- המשקיע מקבל שירותי ניהול השקעות מקצועיים.
כדי להשיג תיק מגוון באמת, יהיה עליך לרכוש מספר מניות של חברות בענפים שונים בתוספת אגרות חוב עם תאריכי בגרות שונות ממספר מנפיקים. מבחר כה רחב הוא מעבר להישג ידם של רוב המשקיעים האישיים. על ידי רכישת קרנות נאמנות, אתה מקבל גיוון מיידי.
אולם אזהרה אחת היא שאולי לא תקבל גיוון הולם על ידי השקעה בקרן נאמנות אחת. אל תכניס את כל הכסף שלך לקרן אחת ספציפית לענף או ספציפית לענף. קרן נאמנות ואנרגיה עשויה לפזר את כספכם על פני 50 חברות, אך אם מחירי האנרגיה יירדו, החיסכון שלכם ייפגע. במקום זאת, חפש קרן שתפיץ את נכסיך בין מספר תעשיות מובילות. תוכל לנצל פופ בכל אחד מהם תוך הימנעות מלהיט גדול אם למגזר אחד יש שנה קשה.
1:40
היתרונות של קרנות נאמנות
כלכלות קנה מידה
הדרך הקלה ביותר להבין כלכלות קנה מידה היא לשקול את הנחת הנפח. בחנויות רבות, ככל שאתה קונה יותר מוצר, כך הוא עולה פחות. תריסר סופגניות יכולות להיות זולות יותר משלוש. זה קורה גם ברכישה ומכירה של ניירות ערך. אם אתה קונה מניה אחת, דמי העסקה יהיו זהים כאילו קנית 1,000 מניות. זה נגיסה נכבדת מההשקעה שלך במניה אחת, אבל נשנוש זניח מתוך 1,000 מניות.
העמלות משתנות מאוד. קרא את האותיות הקטנות כדי להבין אילו עמלות תשלם עבור השקעה בקרן.
קרנות נאמנות מנצלות את היקף הרכישה והמכירה שלהן כדי לצמצם עלויות העברה למשקיעים שלהם. כשאתה קונה קרן נאמנות, אתה מגוון מבלי לשלם את 10 עד 20 דמי העסקה שיעניקו לך תיק פרטני מגוון. וזה רק דמי הרכישה הראשוניים. קח בחשבון את דמי העסקה עבור כל שינוי בתיק שלך והעלויות מסתכמות.
הִתחַלְקוּת
הבעלים של קרן נאמנות יכול להשקיע סכום עגול קבוע מדי חודש, למשל 100 $ או 200 $. זה נותן למשקיע עוד ביס זעיר מנכסים רבים. בוחר מניות, לעומת זאת, עשוי לקבל מניה אחת או שתיים, כשנותר מספר מוזר של דולרים. או שהמשקיע יכול לחסוך חודשים רבים כדי לקבל נתח אחד של אמזון.
השקעות תקופתיות אלה בקרן נאמנות מאפשרות גם למשקיע לנצל את היתרונות של ממוצע בעלות דולר, אסטרטגיה הרופדת תיק מההשפעה של תנודתיות המחירים.
אז, במקום לחכות עד שיהיה לך מספיק כסף לקנות השקעות בעלות גבוהה יותר, תוכל להיכנס מיד עם קרן נאמנות. בחירה זו מספקת יתרון נוסף: נזילות.
נְזִילוּת
משקיע שנפגע במקרה חירום כלכלי עשוי להיאלץ להימכר בחיפזון. זה יכול להיות הרה אסון אם הנכסים ספגו מכה ברגע הלא נכון. זה נוטה להיות פחות בקרנות נאמנות, שמתנדנדות פחות בפראות בגלל הגיוון שלהן.
היזהר מכל העמלות הקשורות למכירה, כולל עמלות עומס גב, שהן אחוזים שנוכו מהסכום הכולל שלך בעת מכירת הקרן. כמו כן, שימו לב כי קרנות נאמנות, בניגוד למניות ו קרנות הנסחרות בבורסה, לבצע עסקאות רק פעם ביום לאחר חישוב שווי הנכס הנקי של הקרן.
ניהול מקצועי
כאשר אתה קונה קרן נאמנות, אתה גם בוחר בא מנהל כספים מקצועי. מנהל זה מקבל את ההחלטות כיצד להשקיע את כספך, על סמך מחקר רב ואסטרטגיה כוללת להרוויח כסף. רק אתה יכול להחליט אם נוח לך יותר מזה מאשר לקבל את ההחלטות בעצמך.
בשורה התחתונה
אם תחליט לוותר על בחירת מניות וללכת עם קרן נאמנות, עדיין יש לך החלטה אחרונה להשקעה, והיא איזו קרן לקנות. יש אלפים מהם בחוץ.
קרא את התשקיפים עד שתמצא אחד התואם את הגישה שלך לקיחת סיכונים או הימנעות מסיכונים. קרא את האותיות הקטנות כדי להבין אילו עמלות תשלם עבור השקעה בקרן, מכיוון שהן משתנות מאוד.
לבסוף, הבינו כי אפילו קרנות נאמנות חוות תנודות בשוק ואף עשויות לספק תשואות הנמוכות מהשוק הכולל.