מומחה חוב לצרכנים מוסמך (CCDS)

מהו מומחה לחוב צרכנים מוסמך?

מומחה חוב לצרכנים מוסמך הינו ייעוד מקצועי המוענק לאנשי מקצוע להסדרת חובות אשר עוברים בחינת הסמכה. הייעוד מוענק על ידי המרכז לאישורים פיננסיים. מועמדים מצליחים מקבלים את הזכות להוסיף את הייעוד המומחה לחוב לצרכנים על שמם, דבר שיכול לשפר את אפשרויות העבודה, המוניטין המקצועי והתשלום. כל שנתיים על המומחים להשלים 20 שעות של השתלמות ולשלם תשלום על מנת לשמור על הייעוד.

הבנת מומחי חוב לצרכנים מוסמכים (CCDS)

מועמדים מומחים לחוב צרכנים מוסמכים לומדים הסדר חובות וניהול כספים אישיים (כולל תקצוב, הערכת עומסי חובות, קביעת והשגת יעדים פיננסיים, תכנון ביטול/הימנעות מחובות, השקעה, פרישה וביטוח). כמו כן, על המועמדים לפתח כישורי תקשורת, ייעוץ ומשא ומתן כדי לנהל משא ומתן בשם לקוחותיהם. מומחים צריכים להכיר גם את חוקי הגנת הצרכן.

המרכז לאישורים פיננסיים

המרכז לאישורים פיננסיים הוקם בשנת 2006. מטרתו המוצהרת הידועה בשם פינסרט היא לספק אספקה ​​יעילה של מוצרים פיננסיים לצרכן, שירותים וחינוך באמצעות הסמכה מקצועית של אנשים המספקים אותם שירותים. בנוסף לאישור אנשי מקצוע בתחום הפיננסים כמומחי חוב, המרכז מציע גם הסמכות עבור מורי דרך פיננסיים מוסמכים, יועצים פיננסיים אישיים מוסמכים ומחנכים מוסמכים בתחום האישי לְמַמֵן.

מומחי חובות צרכנים והסדרת חובות

מומחי חוב לצרכנים מסייעים לאנשים המעוניינים להמשיך בהסדר חובות כחלופה לפשיטת רגל. הסדר חובות הוא תהליך של משא ומתן עם נושים להפחתת החובות הכוללים תמורת תשלום חד פעמי.

הסדר מוצלח מתרחש כאשר הנושה מסכים לסלוח לאחוז מכלל יתרת החשבון בתמורה לסכום החד פעמי. ניתן להסדיר רק חוב ללא ביטחון. חובות כאלה כוללים חשבונות רפואיים וחובות בכרטיסי אשראי - לא הלוואות לסטודנטים, מימון אוטומטי ומשכנתאות. חייבים עשויים לפנות לאופציה זו כדי להימנע מהבקרות שניתנו על ידי בית המשפט בפשיטת רגל תוך הורדת יתרות החוב שלהם, לפעמים ביותר מ -50 אחוזים. הנושה רוצה להימנע מהאפשרות שהחייב עשוי להגיש בהצלחה הגנה על פשיטת רגל.

משא ומתן עם א סוכנות איסוף או קונה חובות זבל דומה למשא ומתן מול חברת כרטיסי אשראי או נושה מקורי אחר. עם זאת, סוכנויות גבייה רבות יסכימו לקחת פחות מהסכום החייב מהנושה המקורי מכיוון שקונה חובות הזבל רכש את החוב עבור חלקיק מהיתרה המקורית. כחלק מההסדר, הצרכן יכול לבקש להסיר גבייה מדוח האשראי, דבר שבדרך כלל אינו המקרה אצל הנושה המקורי. גם אם הושגה הסרת חשבון הגבייה מדוח האשראי הצרכני כתנאי להסדר, עדיין עשויים להישאר הסימנים השליליים מחברת האשראי המקורית.

יתרונות השימוש במומחה להסדר חובות לצרכנים

שימוש במומחה להסדר חובות צרכנים יכול להניב כמה יתרונות. למומחה הבנה של חוקי גביית החובות, כולל כאשר א התיישנות על חוב פג תוקף, ויש להם ניסיון במשא ומתן עם נושים כדי לעזור לך להשיג את העסקה הטובה ביותר האפשרית. למרות שאתה יכול להסדיר חובות בעצמך, אולי לא נוח לך לדבר ישירות עם הנושים שלך או להיאבק כיצד לנסח את בקשתך.

זכור כי בכדי שתוכנית הסדר חובות תפעל, יהיה עליך לקבל מזומן בכדי לשלם לנושים שלך. מומחה להסדר חובות צרכנים יכול לבדוק את המצב הכלכלי והנכסים שלך כדי לעזור לך להמציא מספר מציאותי להציע בעת משא ומתן.

מומחה להסדר חובות צרכנים יכול גם לעזור לך לקבוע אם משא ומתן על חובות הוא האפשרות הטובה ביותר למצב הכלכלי שלך. שוב, יישוב חובות עדיף לרוב על הגשת פשיטת רגל מכיוון שזה עלול להזיק מאוד לניקוד האשראי שלך. אך יתכן שתוכל לחזור למסלול עם תוכנית תשלום רגילה אם כל מה שנדרש הוא כוונון עדין של התקציב החודשי שלך.

עלויות הסדר חובות

מומחי חוב צרכנים מוסמכים יכולים לפעול על בסיס למטרות רווח או ללא מטרות רווח, אך אין זה נדיר שתצטרכו לשלם אגרה עבור שירותיהם. עמלה זו נגבית בנוסף לכל כסף שאתה מסכים לשלם לנושים שלך כדי להסדיר את חובותיך.

בהתאם לחברת הסדר החובות, עמלה זו עשויה להיות בין כמה מאות לכמה אלפי דולרים. לפני שאתה משלם עמלת הסדר חובות תלולה, שקול מה אתה מקבל בתמורה לכסף שלך.

אם אתה מסוגל להסדיר את החובות שלך בהנחה תלולה, נניח 50% או יותר, אז תשלום של חברה גבוהה יותר לחברת הסדר חובות יכול להיות שווה את זה. מצד שני, אם חברה מבטיחה הקלה בהסדרים שנראית טובה מכדי להיות אמיתית, ייתכן שתרצה לקחת את העסק שלך למקום אחר.