אישורים פיננסיים עם החזר ה- ROI הטוב ביותר

ריבוי של ייעודים פיננסיים הציף את השוק המקצועי. עם הפירוט המוגבר של המקצוע וההתפתחות של שווקים פיננסיים מגיע הצורך גדול יותר התמחות. עד כמה התעודה מועילה למחזיקה ולמעסיקם תלויה באזור ההתמקדות של האדם ובהקפדה והיקף הייעוד.

תעודות

תעודה היא מסמך המאשר כי אדם השיג מערך ידע ספציפי והוא כשיר לבצע קו עבודה מסוים. ניתן להשיג תעודות באמצעות קורסים לטווח קצר או תוכניות אקדמיות ארוכות טווח. תעודות עומדות בניגוד לרישיונות, שהם סמכות חוקית הניתנת על ידי מדינה המאפשרת לאדם את היכולת לבצע מקצוע מסוים.

התועלת של התעודות השונות משתנה בהתאם לשירותים הפיננסיים הניתנים הם שירותים פיננסיים קמעונאיים או שירותים פיננסיים מוסדיים.

שירותים פיננסיים קמעונאיים

ספקי שירותים פיננסיים קמעונאיים מתמודדים ישירות עם הלקוח הבודד. יועצים פיננסיים, נציגים רשומיםואנשי מקצוע בתחום המס הם דוגמאות לכך. אם הרישיון הוא מינימום מוחלט שלרוב לא מצליח להבדיל את העובד בשוק עבודה תחרותי, אז מה כן?

אמנם היכולת והכישרון הטבעי בהחלט עוזרים, אך קבלת התווית הנכונה חשובה למדי. שתי אישורים לא נדרשים, אך נחשקים ביותר לתרגול עם לקוחות עשירים, הם אנליסט פיננסי מוסמך (CFA) והמתכנן הפיננסי המוסמך (CFP). 

אנליסט פיננסי מוסמך (CFA)

פעם בשמורה של המוסדיים ניהול כספים, אמנת CFA מבוקשת כעת גם על ידי מנהלי הון פרטיים המחפשים יתרון בהתקרבות לקהל לקוחות מתוחכם יותר ויותר. בעל תעודת CFA חייב לעמוד בדרישות האתיקה, להיות בעל לפחות ארבע שנות ניסיון בעבודה ולהשלים שלוש בחינות קשות בניתוח ניירות ערך ניהול פורטפוליו.

ה מכון CFAמועצת הבוחנים שומרת על תכנית הלימודים הרלוונטית לאתגרי השוק והמתפתח גוף של ידע.ההכנה היא באמצעות לימוד עצמי. תוכנית הלימודים הינה ברמת הבוגרים. רוב מעסיקי השירות הפיננסי מפרטים אמנת CFA כנדרש, או לפחות רצוי ביותר. העלות לכל רמה של בחינת ה- CFA בשנת 2020 היא 1,000 $, בתוספת דמי הרשמה של 450 $.ישנן שלוש רמות של בחינת CFA. דמי חברה לאומיים ומקומיים שנתיים חלים גם על בעלי צ'רטר.

מתכנן פיננסי מוסמך (CFP)

מתרגלים שנוטים לגישה הוליסטית יותר לתכנון עשויים להמשיך את הדרך להפוך ל מתכנן פיננסי מוסמך מקצועי, אשר ניהול הכספים הוא רק שרוול אחד. התעודה כוללת תחומים רב תחומיים, כולל ביטוח, חינוך, ניהול נכסים, מס, הטבות עובדים וכן תכנון עזבון. כדי להפוך לאיש מקצוע CFP, המועמד חייב להיות בוגר מכללה, להשלים קורסי תכנון פיננסי או המקבילה, לספק דרישת ניסיון בעבודה לשלוש שנים, לעמוד בהתנהלות מקצועית או בתקנים אתיים, ו לעבור בחינת לוח של יום אחד, בן 6 שעות. הסמכה ל- CFP היא בדרך כלל הדרך למתכננים פיננסיים מבוססי אגרות שמביטים על התמונה הכללית של כספם של לקוחותיהם.

למרות שרוב אנשי המקצוע מבוססים בארה"ב, מועצת התקנים המוסמכים לתכנן פיננסי פנתה בעולם עניין בסימנים על ידי האצלת ניהול הבחינה מחוץ לארה"ב למועצת התקנים לתכנון פיננסי (FPSB). ארגון ללא מטרות רווח קובע סטנדרטים לבחינה במדינות השונות המנהלות אותו, שכן התכנון הוא מאוד פונקציה של המדינה קוד מס, דיני כספים ותקנות, ותקנות. העלות הסטנדרטית של הבחינה היא 825 $ בשנת 2020. יש צורך בתשלום שנתי, ונדרש גם השתלמות של 30 שעות דו -שנתיות.

חתם חיים/יועץ פיננסי מוסמך (CLU/ChFC)

בין הייעודים הוותיקים ביותר במקצוע השירותים הפיננסיים, חתם חיים בשכר (CLU) ו- יועץ פיננסי מוסמך (ChFC) שורשיהם בתעשיית הביטוח ומועברים על ידי הקולג 'האמריקאי. שניהם מכסים נושאים החופפים באופן משמעותי את זה של בחינת ה- CFP, אם כי דגש על תכנון הביטוח. ההבדל הוא שכדי להשיג כל אחת מהן, צריך להשלים שמונה בחינות נפרדות מרובות ברירות בנושאים שונים כגון מיסוי, תכנון עזבון ו ניהול השקעות. 

בנוסף, שתי אישורים אלה מכוונים ליצרני ביטוח וניירות ערך במטרה להגדיל את המכירות באמצעות ידע משופר במגוון רחב של נושאים. העלות הכוללת של CLU היא 2,150 $ לחבילה בת שלוש המנות ו -4,950 $ לחבילה המלאה של שמונה מנות.עבור חבילת ChFC, עלות החבילה בת שלוש המנות היא 2,150 $, וחבילת שמונה המנות 5,400 $.

לעתים קרובות, המפיקים מקבלים את שני האישורים מכיוון שרבים מהקורסים מהווים חלק מתוכניות הלימוד ועלויות העיסוק המשולבות שלהם מעט יותר מכל אחד. ניסיון עבודה של שלוש שנים והשתלמות הן חובה. 

רואה חשבון מוסמך (רואה חשבון)

למרות שטכנית אינה הסמכה, רואה חשבון מוסמך רישיון (רואה חשבון) הוא מבדיל רב עוצמה בתחומי הכנת מס, תכנון עסקי וניתוח פיננסי.בדרך כלל מלבד רואה חשבון, רק עו"ד או סוכן רשום לייצג לקוחות לפני שירות מס הכנסה (מַס הַכנָסָה).

בנוסף, רואי חשבון מוסמכים לעיתים קרובות ממלאים תפקידים תפעוליים משמעותיים בחברות. תפקידים אלה עשויים להיות מנהל כספים ראשי (סמנכ"ל כספים) או מנהל התפעול הראשי (COO). לבסוף, רואי חשבון מכירים היטב את מערכת החשבונאות הכפולה, מה שהופך אותם לבקיאים ביותר ניתוח דוחות כספיים.

שירותים מוסדיים

עם שירותים מוסדיים, הלקוח הוא מוסד כגון קרן או קרן פנסיה. אנליסטים בתחום זה של התמחות מקצועית מתמקדים בנושאים בתמונה גדולה של בחירת אבטחה, מדיניות השקעות, מדידת ביצועים ו ניהול סיכונים. אזורים אלה היו וממשיכים להיות השמורה המסורתית של מחזיק האמנה CFA. עם זאת, ב -25 השנים האחרונות קמו שני אישורי הערה להתייחסות לקבוצות משנה של עולם ההשקעות. 

מנתח השקעות אלטרנטיבי מוסמך (CAIA)

מנוהל ומוענק על ידי איגוד CAIA מאז 2002, אנליסט השקעות אלטרנטיבי מוסמך התוכנית מנמקת את המועמד ביסודות ולימוד מתקדם של עתיד מנוהל, קרנות גידור, נדל"ן, הון פרטי, ו- credit esoterica (אשראי נגזרות ומוצרים מובנים).

המועמדים מפגינים את הידע שלהם במוצרים ויישומם בשתי רמות, הראשונה מכסה את שטח המוצרים והשנייה מתקדמת יותר נושאי לימוד המבוססים על מה שהתלמיד לומד ברמה הראשונה.

חלק משמעותי מהבחינה הוא מרכיב אתי שלווה את מכון ה- CFA קוד אתי ותקני התנהגות מקצועיים. כל רמה ניתנת בחודשים ספטמבר ומרץ. העלות הסטנדרטית של כל רמה של התוכנית הדו-רומית היא 1,250 $, בתוספת דמי הרשמה של 400 $. ניסיון בעבודה ו השתלמות דרישות חלות.

מנהל סיכונים פיננסיים (FRM)

האיגוד העולמי של אנשי סיכון (GARP) מנהל את מנהל סיכונים פיננסיים תוכנית (FRM) ומקנה את הסמכת מנהל הסיכונים הפיננסיים למועמדים אשר להשלים שתי רמות של בחינות בחירה מרובה בדיסציפלינה של ניהול סיכוני השקעה. רמה א 'מדגישה את היסודות של ניתוח כמותי, שווקים ומוצרים, הַעֲרָכָה, והסיכון והיסודות של ניהול סיכונים.

רמה II בונה על בסיס זה, תוך התמקדות בשוק, באשראי וב סיכונים תפעוליים, ניהול סיכונים, ניהול השקעות ונושאים שוטפים בשווקים הפיננסיים. התעודה, שנוצרה בשנת 1997, התפתחה מרמה אחת לשתי רמות בשנים האחרונות כתגובה ל המשבר הפיננסי של 2008, אשר נתפס באופן נרחב כמצער לניהול סיכונים.

מחזיקי FRM עובדים עבור מוסדות פיננסיים, רגולטורים וחברות ייעוץ. עלות התוכנית כולה היא 1,425 $ וניתנת להשלמה תוך ארבע שנים. יש ניסיון בעבודה ודרישת השתלמות אופציונלית.

בשורה התחתונה

כדי לדעת איזה תעודה מתאימה ביותר, אנשי מקצוע צריכים להבין מה הם עושים או שואפים לעשות. לעתים קרובות, ההסמכה הנכונה עוזרת לסגור פער ידע ועלולה להוביל לקידום קריירה ושכר. עבור השאפתנים, יותר מאחד עשוי להיות מתאים ואמצעי להפוך את עצמו לשווק הרבה יותר במקצוע השירותים הפיננסיים המורכבים והמתפתחים.