כיצד לייעל את תיק העבודות שלך ולהפחית עמלות
עמלות הם רוע בלתי נמנע של השקעה, אבל זה לא אומר שאתה צריך לשלם יותר מדי כשזה מגיע אליהם. מעטים האנשים שמקדישים תשומת לב רבה להוצאות ההשקעה שלהם כשהזמנים טובים, אבל מה שהם לא מבינים הוא שהעמלות הקטנות והמטרידות האלה יכולות לגרוע מהתשואות שלהן.
קח לדוגמא תיק השקעות של 100,000 $. אם תשלם עמלות של 0.50% בשנה במשך עשרים שנה, עמלות אלה יקטינו את ערך התיק שלך ב -10,000 דולר. אם העמלות הן 1%, הפחתה זו עולה ל קרוב ל -30,000 $ באותה תקופה. למשקיעים שרוצים לייעל את תיק העבודות שלהם ולהפחית את דמי ההשקעה, יש כמה דרכים פשוטות לעשות זאת. אבל לפני שתתחיל לבדוק דרכים להפחית את דמי ההשקעה שאתה משלם, עליך קודם כל להבין מה הן.
התקנות מחייבות את גילוי דמי ההשקעה בצורה בולטת יותר, אך היא עדיין מבלבלת מאוד למשקיעים שאין להם זמן לנפות תשקיף ארוך כדי להבין זאת. למעשה, על פי סקר AARP שנערך בשנת 2011 של תוכנית 401 (K) המשתתפים מצאו כי 71 אחוזים אפילו לא ידעו שהם משלמים עמלות כלל.
אחת העמלות הידועות ביותר היא יחס הוצאות או הסכום המגיע לדמי הניהול, לניהול, לפרסום ולהוצאות אחוריות אחרות. אם לקרן יש יחס הוצאות של אחוז אחד, כלומר 1% מהנכסים שלך להשקעה ילכו לכיסוי הוצאות ניהול הקרן. יחס ההוצאות עומד להשתנות בהתאם להשקעה שלך. עמלה גדולה נוספת שמשקיע יכול להיפגע ממנה היא
עמלה אם הקרן משתמשת בחברת תיווך כדי להניף את המוצר שלהם.לא ניתן להימנע לחלוטין מהעמלות, אך ניתן להפחית אותן. מללכת אחרי קרנות בעלות נמוכה ועד להיות פסיבי יותר, להלן מבט על ארבע דרכים להוזיל את עלויות ההשקעה הכוללות שלך.
קבל קצת פסיבי בתיק העבודות שלך
עבור חשבונות המנוהלים באופן פעיל, בין אם מדובר בקרן נאמנות או בתיווך, משקיעים בדרך כלל הולך לשלם יותר עמלות מאשר השקעות פסיביות או כאלה שאין אדם שמנהל אותן באופן פעיל אוֹתָם. לפי כוכב בוקרהמשקיעים משלמים בממוצע 1.2% שכר טרחה בקרנות המנוהלות באופן פעיל, בעוד שהקרן הממוצעת לסחר אלקטרוני (תעודת סל) גובה 0.44%. דרך קלה להוריד את הסכום שאתה משלם בעמלות היא לעבור לקרן בעלות נמוכה כמו קרן מדדים שעוקבת אחר מדדים ספציפיים או תעודת סל. אפילו קרן אגרות חוב יכולה להיות זולה יותר מקרן המנוהלת באופן פעיל.
אם אתה אוהב את הרעיון של מנהל תיקים שמנהל את ההשקעות שלך, אז מצא אחד שלא יגבה ממך הרבה עמלות. הימור בטוח: ללכת עם קרן המנוהלת באופן פעיל ששומרת על יחס ההוצאות על 1% או פחות.
לך עם קרן ללא עומס
לא כל קרנות הנאמנות נוצרות באופן שווה וכך גם העמלות הכרוכות בהן. חברות קרנות נאמנות אינן עמותות, מה שאומר שהן רוצות להרוויח כסף. השאלה שהמשקיעים צריכים לשאול היא רק כמה.
על מנת לשמור על עלות קרן נאמנות, המשקיעים צריכים לנסות להימנע מכל קרן שיש לה עומס הקשור אליהם. המשמעות היא שהקרן משלמת עמלה למי שמוכר עבורו את הקרן שלו.
אם לקרן הנאמנות יש עומס קדמי זה אומר שאתה מחויב בעמלה מראש. אם מדובר בקרן נטענת, אתה מקבל מכה כאשר אתה מוכר את קרן הנאמנות בתוך מספר שנים שצוין. העמלה היא הגבוהה ביותר בשנה הראשונה ויורדת מידי שנה עד לסיום תקופת ההחזקה. עמלה זו או עמלת העמלה יכולה להיות עד 5% מהנכסים המושקעים והיא דבר שניתן להימנע ממנו על ידי בחירת א ללא עומס קרן נאמנות, אשר מצורפת אליה עמלה אפסית. דרך מהירה לדעת אם לקרן יש עמלה המשויכת אליה היא אם היא רשומה כמחלקה A, B או C.
בחר ברוקר הנחה כדי לחסוך בעמלות
משקיעים שאוהבים לקחת אחריות על תיק ההשקעות שלהם על ידי בחירה ובחירה במניות שלהם יכולים בקלות להיקלע לצרות של דמי הוצאה אם הם משתמשים בחברת תיווך שגובה הרבה למסחר. אתה עשוי לאהוב את המחקר, הכלים ושירותים אחרים הקשורים לחברת המסחר, אך אם אתה משלם 19.95 $ למסחר מול 4.95 $, זה יכול לגרוע מהרווחים שלך בגדול.
לא רוצה לוותר על חברת התיווך היקרה הזו? ואז דרך נוספת להפחית את העמלות שלך היא שלטון בכמות העסקאות שאתה מבצע. דמי עסקה יכול להוסיף, ושמירה על מכסה יכולה לחסוך לך כסף. שלא לדבר על כך, פעולה כזו תאלץ אותך להיות משקיע מסוג רכישה והחזקה, אשר עשוי לתגמל אותך בצורה של תשואות גבוהות יותר בטווח הארוך.
היזהרו מהעמלות הקטנות האלה
בעולם המהיר הזה שאנו חיים בו, אפשר להבין שלאנשים אין זמן לשפוך עליהם חשבונות השקעה כדי לזהות עמלות שהם משלמים, אך לקיחת הזמן הנוסף יכולה להיות כלכלית מַכנִיס. קח כדוגמא את האגרה השנתית. כמה חברות תיווך יחייב אותך בתשלום שנתי אם אתה לא סוחר או אם אינך שומר על סכום מסוים בחשבונך. הכרת הכלל הזה מראש יכולה לעזור לך להימנע מהעמלה או ללכת עם חברה אחרת שאין לה או שמוכנה לוותר עליה.
בשורה התחתונה
דמי השקעה הם חלק בלתי נמנע מהשקעה, אבל הם לא חייבים להיות כל כך גדולים שהם מפסיקים להחזיר לך את התשואה. אחרי הכל, אף אחד לא רוצה לראות רווחים של אלפי דולרים נעלמים בגלל עמלות. בחירת קרנות נאמנות בעלות נמוכה, הליכה עם השקעות פסיביות כמו תעודת סל או קרן מדדים, והוויה מודע לכמה שאתה משלם בעמלות יכול להגיע דרך ארוכה לקראת הפחתת הסכום שאתה משלם לו להשקיע.