הגדרת תוכנית צבירה מרצון

מהי תכנית צבירה מרצון?

תוכנית צבירה מרצון מציעה למשקיע בקרנות נאמנות דרך לצבור מספר רב של מניות לאורך זמן על ידי השקעה של סכום דולר קבוע לניהול בלוח זמנים קבוע, בדרך כלל חודשי. המשקיע הקטן מקבל את ההזדמנות לנצל את ממוצע בעלות דולר אִסטרָטֶגִיָה.

קרנות נאמנות רבות מציעות ללקוחותיהן את היכולת לעשות זאת.

הבנת תוכנית הצבירה מרצון

תכנית צבירה מרצון, כפי שהשם מרמז, מבוצעת על פי שיקול דעתו של המשקיע. החברה המציעה את קרן הנאמנות עשויה לקבוע סכום דולר מינימלי לרכישות קבועות נוספות אלה.

זה עובד כמו תוכנית חיסכון אוטומטית. המשקיע מאשר תשלום חודשי קבוע לקרן, המשמש אוטומטית לרכישת מניות נוספות בקרן.

המשקיע מקבל את קלות החיסכון האוטומטי ואת היתרונות של ממוצע עלות דולר. אסטרטגיית השקעה זו דורשת רכישות קבועות של אותה מניה או קרן חודש אחר חודש, לא משנה מה המחיר שלה באותו זמן.

כיצד פועל ממוצע עלות דולר

באמצעות ממוצע של עלות דולר, המשקיעים מקבלים יותר מניות מקרן הנאמנות כשהמחיר נמוך ופחות מניות כשהמחיר גבוה. לאורך זמן, מניות שנרכשו ב"זמן הנכון "נוטות למספר המניות שנרכשו בזמן" הלא נכון ". המשקיע צריך לסיים עם מספר מניות ניכר במחיר סביר.

תוכנית צבירה מרצון מתאימה במיוחד למשקיעים שרוצים לבנות תיק מוצק אך יש להם מעט כסף פנוי ביד. הם יכולים לקחת זמן לבנות את חלקם.

מגבלות של תוכנית צבירה מרצון

שימוש בתוכנית צבירה מרצון כדי לצמצם את ההשפעות של שוק תנודתי באמצעות ממוצע עלות דולר יש הרבה פניות אבל זו לא ההחלטה הטובה ביותר עבור כל המשקיעים.

משקיע שיש בידו סכום כסף גדול להשקעה בקרן נאמנות עשוי להיות טוב יותר להשקיע את הכל בבת אחת.

הבעיה במזומן

הסיבה לכך היא בעיקר כי טוב יותר להשקיע מזומנים מאשר לשבת ולהפסיד ערך בגלל האינפלציה.

חלק מהמשקיעים אף נמנעים מלרכוש קרנות נאמנות שמחזיקות יותר מדי מזומנים. זה יכול ליצור גרור לתשואות, במיוחד במהלך שוק עולה.

המשקיע שמכניס סכום חד פעמי לקרן נאמנות במקום להפיץ אותו באמצעות תוכנית צבירה מרצון מסתכן בקנייה רגע לפני תיקון שוק דרמטי. אבל בדרך כלל מדובר באסטרטגיה טובה יותר, מבחינה סטטיסטית.

תוכניות צבירה מרצון הן כלי נוח ורב עוצמה למשקיעים שרוצים לבנות תלוש משכורת לפי משכורת. אין להשתמש בהם כסיבה לשבת במזומן.