הגדרת הלוואת טייק אאוט

מהי הלוואת טייק אאוט?

הלוואת לקיחה היא סוג של מימון לטווח ארוך המחליף מימון ביניים לטווח קצר. הלוואות כאלה הן בדרך כלל משכנתאות הבטחונות עם נכסים ויש להם תשלומים קבועים מפחית.

מלווי טייק-אאוט אשר חותמים על הלוואות אלה הם בדרך כלל קונגלומרטים פיננסיים גדולים, כגון ביטוח או חברות השקעה, בעוד שבנקים או חברות חיסכון והלוואות בדרך כלל מנפיקות הלוואות לטווח קצר, כגון א הלוואת בניה.

הבנת הלוואות טייק אאוט

על הלווה להשלים מלא בקשת אשראי לקבלת אישור להלוואה ניתנת לרכישה, המשמשת להחלפה של הלוואה קודמת, לרוב כזו עם משך קצר יותר וריבית גבוהה יותר. כל סוגי הלווים יכולים לקבל הלוואה נקיפה ממנפיק אשראי כדי לפרוע חובות קודמים. הלוואות טייק-אאוט יכולות לשמש כהלוואה אישית לטווח ארוך כדי לפרוע יתרות קודמות עם אחרים נושים. הם משמשים לרוב בבניית נדל"ן כדי לסייע ללווה להחליף הלוואת בניה לטווח קצר ולהשיג תנאי מימון נוחים יותר. תנאי ההלוואה לגבות יכולים לכלול תשלומים חודשיים או תשלום חד פעמי של בלון עם הפדיון.

כיצד משתמשים עסקים בהלוואות טייק אאוט?

פרויקטים של בנייה על כל סוגי נכסי הנדל"ן דורשים השקעה ראשונית גבוהה, אך עם זאת הם אינם מגובים בנכס שהושלם במלואו. לכן, חברות בנייה בדרך כלל חייבות להשיג הלוואות לטווח קצר בריבית גבוהה כדי להשלים את השלבים הראשונים של פיתוח הנכס. חברות בנייה יכולות לבחור להשיג הלוואה לתקופת עיכוב בהגרלה, שיכולה להתבסס על התמודדות עם אבני דרך שונות לפני בניית יתרות עיקריות. יש להם גם אפשרות לקבל הלוואה לטווח קצר.

הלוואות רבות לטווח קצר יספקו ללווה תשלום קרן הדורש תשלום בעתיד. לעתים קרובות תנאי ההלוואה מאפשרים ללווה לבצע תשלום חד פעמי עם תום ההלוואה. זה מספק הזדמנות אופטימלית ללווה לקבל הלוואה ניתנת לתנאים נוחים יותר.

דוגמא להלוואת טייק אאוט

נניח שחברת XYZ קיבלה אישור לתכניות להקמת בניין משרדי נדל"ן מסחרי לאורך 12 עד 18 חודשים. היא עשויה לקבל הלוואה לטווח קצר למימון הדרוש לה לבניית הנכס, עם החזר מלא הנדרש תוך 18 חודשים. תוכניות הנכס מושגות לפני המועד והבנייה מסתיימת תוך 12 חודשים. ל- XYZ יש כיום יותר משא ומתן, כיוון שהנכס המלא יכול לשמש כבטוחה. לפיכך, היא מחליטה לקבל הלוואה לניכוי, המספקת לה את הקרן לפרוע את ההלוואה הקודמת שישה חודשים מוקדם יותר.

ההלוואה החדשה מאפשרת ל- XYZ לבצע תשלומים חודשיים לאורך 15 שנים בריבית שהיא חצי מזו של ההלוואה לטווח קצר. בעזרת הלוואת הלקיחה היא יכולה להחזיר את ההלוואה לטווח הקצר שישה חודשים מוקדם יותר, ולחסוך בעלויות ריבית. ל- XYZ יש כעת 15 שנים לשלם את הלוואת הרכישה החדשה שלה בריבית נמוכה בהרבה, תוך שימוש בנכס שהושלם כבטוחה.