חוב אמריקאי: חוב משכנתא מגיע ל -10.04 טריליון דולר ברבעון הרביעי 2020

משכנתא היתרונות עלו ב -182 מיליארד דולר ברבעון הרביעי של 2020 ל -10.04 טריליון דולר, על פי נתוני הנתונים העדכניים ביותר מהדו"ח הרבעוני על חובות ואשראי משקי הבית מהבנק הפדרלי של הבנק המרכזי של ניו יורק.חובות הדיור מסתכמים כעת ב -10.39 טריליון דולר, והוסיפו עוד את השיא של 9.99 טריליון דולר שראינו ברבעון השלישי של 2008. "משכנתאות חדשות שמקורן כוללות, refinances, הגיע לשיא של 1.2 טריליון דולר, ועולה במונחים נומינליים את הכמויות שנראו במהלך תנופת המיחזור ההיסטורית ברבעון השלישי של 2003, "הפד של ניו יורק. דיווחו.

משק בית או חוב צרכני ויתרות המשכנתא גדלו בהתמדה במשך מספר שנים. עכשיו מעל לשיא 2008, הם ממשיכים להגיע לשיאים חדשים. על פי ההערכות, יתרות משכנתא גבוהות יותר מעידות על התאוששות גדולה יותר או שהן היו מושפעות פחות מהמשבר מלכתחילה.

חוב משכנתא נראה כמו הימור טוב למלווים

ה חֲצִיוֹן דירוג האשראי של הלווים למשכנתאות חדשות נשאר יציב ברבעון הרביעי של 2020 עד 786, המשקף נתח גבוה של מחזורים - עדיין בטווח טוב מאוד.



אפילו טוב יותר, אחוז המשכנתאות שעברו עבריינות רצינית - אלה ללא תשלומים תוך 90 יום או יותר - המשיך להשתפר, אם כי מעט. לאחר חוב הון עצמי, החוב למשכנתאות הוא בעל שיעור העבריינות הנמוך ביותר מכל סוג חוב למשקי בית. זרימת המשכנתאות שנכנסה לעבריינות חמורה עמדה על 0.6% ברבעון הרביעי של 2020, לעומת 1.1% בתקופה הרביעית של 2019.

TransUnion מודדת משכנתא של יותר מ -90 יום שיעורי עבריינות, באמצעות נתונים שונים מה- שירות פדרליהמשתמשת בנתוני לוח אשראי צרכנים/Equifax. על פי הסוכנות, מספר חשבונות המשכנתא הפושעים ממשיך לרדת משנה לשנה. הנתונים האחרונים שפרסמה TransUnion הראו שאחוז החשבונות הפושעים ירד מ -1.16% ברבעון הרביעי של 2019 ל -0.83% ברבעון הרביעי 2020. שמור זכור כי שיעור העבריינות הנוכחי כולל דחיות, חשבונות קפואים ותשלומים שהועברו לדווח כתוצאה מ- COVID-19 מגפה.

חוב משכנתא דלק סה"כ חוב משקי הבית

חוב למשכנתאות הוא המרכיב הגדול ביותר בחוב המשקיעים הכולל, שעלה 206 מיליארד דולר והגיע לשיא של כל הזמנים 14.56 טריליון דולר. יתרות המשכנתא מהוות 69% מסך החובות למשקי בית.

משכנתא מוצאים, הכוללים הן משכנתאות חדשות והן מחזרים, גדל מ -752 מיליארד דולר מהרבעון הרביעי של 2019 ל -1.2 טריליון דולר ברבעון הרביעי של 2020.זה עולה בקנה אחד עם המגמה של מכירות בתים קיימות, שגדלו ב -5.6%, בשנת 2020, הכי הרבה מאז לפני המיתון הגדול על פי האיגוד הלאומי של מתווכים (NAR).

החוב הממוצע למשכנתאות ללווה, על פי TransUnion, עמד על 220,224 דולר ברבעון הרביעי של 2020. המספר הכולל של חשבונות המשכנתא הוא עד 50.5 מיליון - עלייה לעומת 50.1 מיליון החשבונות שדווחו ברבעון הראשון של 2019. על פי הסוכנות, הלווים הצליחו לעמוד בתשלומים גבוהים יותר בשל סביבה בריבית נמוכה.

לאן הולכים שיעורי המשכנתא?

שיעורי המשכנתא נמצאים בכמה מהנקודות הנמוכות ביותר שלהם, על פי קיפלינגר. 30 שנה שיעור משכנתא קבוע ירד ל -2.7% בינואר 2021, שהוא הנמוך ביותר שהוא פגע מאז פרדי מק החל לסקור שיעורים בשנת 1971. אם עד כה לא נעילת שיעור, ייתכן שתראה עלייה - אך לא בהרבה. הקבוצה מציעה כי שיעורי הריבית עשויים להתחיל לעלות מעט בעתיד, למרות המלצות הפד לשמור על שיעורי טווח קצר באפס. הקבוצה מציעה כי שיעור האוצר ל -10 שנים, שעומד כיום על 1.3%, עשוי לעלות לכמעט 2% עד סוף 2021.

מה המשמעות של הגדלת חוב משכנתא?

האם העלייה בחובות משקי הבית היא דבר טוב, או שזה אומר שאנשים מרחיבים את עצמם שוב והתרסקות נוספת קרובה? על פי קרן המטבע הבינלאומית (קרן המטבע הבינלאומית), עליית החוב למשקי הבית, הכוללת משכנתאות, היא ברכה למשק. זה בגלל שזה מגביר צמיחה כלכלית וכוננים אַבטָלָה למטה, במיוחד במדינות מפותחות כמו ארצות הברית.

הסיבה מאחורי זה היא הסביבה. כי ריביות כל כך נמוכים, הצרכנים מפתים לקחת על עצמם יותר חובות. הגדלת התקנות - במיוחד לאחר משבר כלכלי- שומרים על דברים. מאז המלווים החמירו את דרישות הלוואות שלהם בעקבות המיתון הגדול, הסיכוי של צרכנים לפגוע בחובם נמוך בהרבה משהיו פעם.

בשורה התחתונה

נראה כי עליית יתרות המשכנתא ברבעון הרביעי של 2020 אינה מהווה סיבה לדאגה, כפי שהיו כאשר בועת הדיור התנפחה והמיתון הגדול התבשל. פחות צרכנים עבריין על הלוואותיהם, רבים מאלה שעבריינים הולכים ומדביקים עיקולים נמצאים בשפל שיא. עם התקדמות השנה יהיה מעניין לראות עד כמה המלאי הדוק, עליית הריבית וחשבון המס משפיעים על שוק הדיור ולווים למשכנתאות.