CFP, CLU או ChFC: מה הכי טוב?

בשלב כלשהו בקריירה הפיננסית שלך, אתה עלול להיתקל בלקוח שמצבו הנוכחי מסובך. במהלך הפגישה שלך, אתה עלול להתמודד עם כמה אתגרים בכל הקשור לקביעת הפתרון הטוב ביותר. לקוחות עם מצבים פשוטים לכאורה יכולים להיות לעיתים נושאים מורכבים הקשורים אליהם ביטוח חיים, מיסים או תכנון עזבון. ייתכן שהם גם אינם מודעים למצבים אלה.

על מנת להימנע ממקרים מביכים מסוג זה, חשוב לוודא שתצטייד בזיהוי מצבים רבים ותדריך את לקוחותיך דרכם בצורה נכונה. על ידי הגדלת הידע שלך האמינות וההכנסה שלך יועילו. במאמר זה אנו בוחנים שלושה ייעודים שונים המאפשרים לך לצבור את הידע הדרוש לך כדי להתמודד עם כמעט כל מצב של לקוח: ה מתכנן פיננסי מוסמך (CFP), חתם חיים בשכר (CLU) ו- יועץ פיננסי מוסמך (ChFC).

CFP: בחירת התקשורת

סימן ה- CFP מוצע ונשלט על ידי לוח תקנים מוסמך של מתכנן פיננסי בוושינגטון הבירה. ייעוד ה- CFP הוא אולי האישור המוכר ביותר בתחום כיום, בעיקר בשל כמות החשיפה שקיבלה מהתקשורת.

תעודה זו היא בדרך כלל ייעוד הבחירה למי שמעוניין להציע על בסיס תשלום תכנון פיננסי ובאופן מסורתי נרדף בכבדות יותר בקרב בעלי המקצועות המס, המשפטים או ההשקעות. סוכני ביטוח שמקבלים ייעוד זה יכולים להשתמש בו כדי לספק מקיף תוכניות פיננסיות עבור לקוחות והראו להם כיצד צרכי הביטוח השונים שלהם משתלבים בתוכניות כאלה.

תוכנית לימודי CFP

תכנית הלימודים של ה- CFP מכילה חמישה קורסי ליבה המכסים את נושאי התכנון הבאים:

• תכנון השקעות
• תכנון ביטוח
• תכנון האחוזה
• תכנון מס
• תכנון פרישה
• תכנון חינוך
• אתיקה ותהליך התכנון הפיננסי

ישנם כ 106 נושאים רעיוניים הקשורים לתכנון פיננסי המכוסים בחומר זה. לאחר סיום כל הלימודים בהצלחה, על הסטודנטים לעבור בחינת לוח קפדנית ומקיפה של 10 שעות. פעם המועמדים לעבור את המבחן, הם חייבים לעבור א בדיקת רקע ולשלם דמי כניסה לפני קבלת אישוריהם.

ברגע שאתה הופך להיות CFP, יהיה עליך לחדש את ההסמכה שלך באופן קבוע. זה נדרש כל שנתיים. כדי לקבל אישור מחדש, עליך לשלם תשלום של 355 $ יחד עם בקשה שהושלמה, ולהשלים 30 שעות השתלמות - 28 שעות בתכנון פיננסי ושעתיים באתיקה מאושרת.

היתרונות בהפיכת CFP

להיות CFP דורש הרבה עבודה ומחויבות. אבל יש הרבה יתרונות למי שרודף את הייעוד הזה. קודם כל, זה נותן לך את היכולת לעזור ללקוחות שלך לעמוד ביעדים הפיננסיים שלהם. זה גם מספק לך שיפור בהכנסה שלך - קבלת הסמכה יכולה לתת לך פוטנציאל למשכורת גבוהה יותר.

חתם חיים בשכר: הייעוד הישן ביותר

CLU נחשב לציון הביטוח המכובד ביותר בענף. ייעוד זה נוצר בשנת 1927 על ידי הקולג 'האמריקאי בברין מאוור, פנסילבניה. CLU נרדף באופן מסורתי על ידי סוכנים המעוניינים בכך מתמחים בביטוח חיים לצורכי תכנון עסקים או עיזבון.

תוכנית הלימודים של CLU

תכנית הלימודים הנוכחית של CLU כוללת חמישה קורסים נדרשים. הם כוללים את הדברים הבאים:

• יסודות תכנון הביטוח
• חוק ביטוח חיים
• ביטוח חיים פרטני
• יסודות של תכנון נכסים
• תכנון לבעלי עסקים ולמקצוענים

בנוסף לחמשת הקורסים הנדרשים, על אנשים להירשם גם לשלושה קורסי בחירה. ניתן לבחור בין נושאים אלה כדלקמן:

• תכנון פיננסי: תהליך וסביבה
• ביטוח בריאות אישי
• מיסוי הכנסה
• הטבות קבוצתיות
• מתכננים עבור פרישה לגמלאות צרכי
• השקעות 
• יישומי תכנון עזבון

איך זה עובד

התלמידים יכולים לבצע קורסים בכיתה או באינטרנט עבור קורסים נבחרים. אחד היתרונות העיקריים של מסלול לימוד זה הוא שאתה רשאי לסיים את הקורס בקצב שלך. לסטודנטים ניתנים ארבעה חודשים לאחר שנרשמו לתזמן את הבחינה הסופית.

יועץ פיננסי מוסמך: תכנון פיננסי מתקדם

תעודת היועץ הפיננסי החמוק (ChFC) הוצגה בשנת 1982 כחלופה לסימן ה- CFP. ייעוד זה זמין גם דרך המכללה האמריקאית. ייעוד זה הוא בעל תכנית ליבה זהה לזה של ייעוד ה- CFP, בתוספת שניים או שלושה קורסי בחירה נוספים המתמקדים בתחומים שונים של תכנון פיננסי אישי. אבל ההבדל הגדול ביותר הוא שזה לא דורש מהמועמדים לעבור בחינת מועצה מקיפה, כמו אצל ה- CFP.

בשל מספר הקורסים החופפים הן ה- ChFC והן ה- CFP, ה- ChFC ו- CLU סימנים לרוב נלקחים על ידי אנשים המחפשים ידע מעמיק הן בתכנון פיננסי והן בביטוח, אך המעוניינים להימנע מבחינת לוח ממושכת. חלק מהתחומים שהתוכנית מתווה הם:

• כלכלה התנהגותית
• משפחות לעסקים קטנים
• תכנון פיננסי ללקוחות LGBTQ
• עזרה למשפחות עם תלויות צרכים מיוחדים

מה הכי טוב?

אין באמת תשובה נכונה לשאלה זו. התשובה טמונה בתחום ההתמקדות המועדף עליך. אם אתה רוצה להתמקד באופן בלעדי יותר בביטוח חיים, ייעוד CLU מספק את תכנית הלימודים השלמה ביותר עבורך. אם אתה מעדיף להתמקד תכנון פיננסי מקיף, אז אחד משני האישורים האחרים מתאימים יותר.

יש לציין כי אף אחד מהשינויים הללו אינו נחשב כעילוי מטבעו באחרים. ייעוד ה- CFP דורש פחות קורסים אך מאלץ את תלמידיו ללמוד את החומר באופן שיאפשר להם ליישם אותו באופן פרואקטיבי בבחינת הלוח. אישורי CLU ו- ChFC דורשים יותר קורסים אך אין להם בחינה מקיפה. התרשים הבא יכול לעזור לך להבין את ההבדלים והדמיון בין שלושת הייעודים.

--	CLU®	CFP®	ChFC®
בחינת לוח מקיפה	לא	כן	לא
מספר הקורסים הנדרש	8	5	8
מוקד הלימוד	ביטוח חיים, אישי ועסקי כאחד	תכנון פיננסי מקיף	תכנון פיננסי מקיף

בשורה התחתונה

סוכנים ו מתווכים מי שיחליט להרוויח את אחד הייעודים הללו יגלה בקרוב שחלק מאותן קורסים נדרשים ללא קשר לאיזה כינוי נבחר. מי שרוצה להשיג רק אחד מתעודות אלה יצטרך להעריך באופן אישי את הקורסים הנדרשים לכל אחד ואת הרלוונטיות שלהם לתחומי העיסוק הספציפיים שלו.