2-1 הגדרת Buydown

מהו 2-1 בוידאון?

המונח 2-1 buydown מתייחס לסוג של משכנתא מוצר עם סט של שתי התחלות זמניות ראשונות ריביות שגדלים בדרך המדרגות עד שמגיעים לריבית קבועה. הורדות הריבית הראשוניות משולמות על ידי הלווה על מנת לסייע לו להעפיל למשכנתא או על ידי בונה כתמריץ לרכישת בית.

איך 2-1 Buydowns עובדים

א Buydown הוא סוג של מְמַמֵן מה שמקל על הלווה להעפיל למשכנתא עם ריבית נמוכה יותר. זה כולל את המוכר או בונה הבית משלם תשלומים נוספים למלווה בתמורה להפחתת הריבית שיעור השנים הראשונות של המשכנתא בגין רכישה זמנית או לכל אורך ההלוואה לצמיתות Buydowns. מוכרים ובונים עשויים להציע אפשרויות אלה להפוך את הנכס לאטרקטיבי יותר לקונים. זה למעשה אומר שהקונה מקבל הנחה על המשכנתא שלו.

2-1 Buydowns נחשבים Buydowns זמניים. עם אפשרות משכנתא זו הריבית מופחתת בשנתיים הראשונות למשכנתא. אז משכן מי מנהל משא ומתן ריבית של 5% על הנכס שלהם בסך 250,000 $ יכולה למעשה להוריד את שיעורם בשנתיים הראשונות באמצעות 2-1 Buydown-ל -3% בשנה הראשונה ו- 4% בשנה השנייה. לאחר סיום תקופת השנתיים, הריבית חוזרת עד 5% לשאר המשכנתא. תשלומים שבוצעו על ידי המוכר או הבונה עוזרים לְסַבְּסֵד ההפרש שמשולם למלווה.

Buydown 2-1 הוא שזה נותן ללווה את ההזדמנות לבנות את הכספים שלהם כדי להתאים טוב יותר לתשלומים על משכנתא. זה גם מאפשר להם לקבל זכאות לרכוש בית במחיר גבוה יותר ממה שהם יכולים בדרך כלל להרשות לעצמם. חלק מההנחה היא ששכרו של הלווה יעלה במהלך פרק זמן זה, ובכך ייתן להם מרחב מרווח גדול יותר לשלם את משך חיי המשכנתא.

בחירת Buydown כזו על בסיס ציפיות מ הַכנָסָה העלאות עלולות להוות סיכון לשכר המשק בית של הלווה אינו עולה בשיעור הצפוי. אם הלווה לא יראה עלייה בהכנסה בהשוואה לתשלומים שיגיעו לאחר פקיעת תוקף הרכישה, הם עלולים לעמוד בפני הפסדים.

שיקולים מיוחדים

עלות בניית Buydown היא תשלום מראש להפחתת תשלומי המשכנתא החודשיים. לפעמים הוא מחושב וממוקם ב- נאמנות חשבון שבו משולם סכום מסוים השווה להפרש בתשלום המשכנתא הזמנית בכל חודש. בפעמים אחרות, העלות של Buydown מתייחסת כמסורתית נקודת משכנתא.

למרות שזה עשוי להישמע אטרקטיבי, על כל הלווים לערוך ניתוח יסודי על מנת לוודא שקנייה כלכלית היא חסכונית בכל אחד מהמצבים. הסיבה לכך היא שחלק מהמוכרים ו/או הבונים עשויים להגדיל את מחיר הרכישה על מנת לפצות על ההבדל בעלויות - במיוחד בתנאי שוק מסוימים.

ייתכן ש Buydowns לא תהיה זמינה באמצעות תוכניות משכנתאות ממלכתיות ופדרליות. Buydown 2-1 זמין רק ב- שער קבועמינהל הדיור הפדרלי הלוואות (FHA) ורק למשכנתאות חדשות. כך שההתאמות או המימון מחדש על המשכנתאות הקיימות אינן מתאימות והתנאים עשויים להשתנות בהתאם למלווה.

למשל, לווה שיש לו הלוואת FHA יכול לבצע תשלום buydown כדי להפחית את המשכנתא החודשית לשנתיים על הלוואה לתקופה של 15 שנה או 30 שנה אם יש אפשרות 2-1 buydown. לאחר תום תקופת הרכישה, על הלווה לבצע את מלוא התשלומים החודשיים במשך 28 שנות התקופה הנותרות.