הגדרת תוכנית השקעות שיטתית (SIP)

מהי תוכנית השקעות שיטתית (SIP)?

תוכנית השקעות שיטתית (SIP) היא תוכנית בה משקיעים מבצעים תשלומים סדירים ושווים לקרן נאמנות, חשבון מסחראו חשבון פרישה כגון 401 (k). SIPs מאפשרים למשקיעים לחסוך באופן קבוע עם סכום כסף קטן יותר תוך הטבת יתרונות לטווח הארוך של ממוצע בעלות דולר (DCA). באמצעות אסטרטגיית DCA, משקיע קונה השקעה באמצעות העברות כספיות תקופתיות כדי לבנות עושר או תיק לאורך זמן לאט.

כיצד פועלים SIPs

קרנות נאמנות וחברות השקעה אחרות מציעות למשקיעים מגוון אפשרויות השקעה כולל תוכניות השקעה שיטתיות. SIPs נותנים למשקיעים הזדמנות להשקיע סכומי כסף קטנים על פני תקופה ארוכה יותר מאשר להרוויח כסף גדול סכומים חד פעמיים הכל בבת אחת. רוב שירותי ה- SIP דורשים תשלומים לתוכניות באופן עקבי - בין אם זה שבועי, חודשי או רבעוני.

עקרון ההשקעה השיטתית הוא פשוט. הוא פועל על רכישות קבועות ותקופתיות של מניות או יחידות ניירות ערך של קרן או השקעה אחרת. ממוצע עלות דולר כרוך ברכישת אותו סכום של דולר קבוע של א בִּטָחוֹן ללא קשר למחירו בכל מרווח תקופתי. כתוצאה מכך, מניות נקנות במחירים שונים ובכמויות משתנות - אם כי תוכניות מסוימות עשויות לאפשר לך לקבוע מספר קבוע של מניות לרכישה. מכיוון שהסכום המושקע בדרך כלל קבוע ואינו תלוי במחירי יחידות או מניות, משקיע בסופו של דבר קונה פחות מניות כאשר מחירי היחידות עולים ועוד מניות כאשר המחירים יורדים.

SIPs נוטים להיות השקעות פסיביות מכיוון שברגע שאתה מכניס כסף אתה ממשיך להשקיע בו בלי קשר לביצועיו. לכן חשוב לפקוח עין על כמה עוֹשֶׁר אתה מצטבר ב- SIP שלך. לאחר שהגעת לסכום מסוים או הגעת לנקודה הקרובה לפנסיה שלך, ייתכן שתרצה לשקול מחדש את תוכניות ההשקעה שלך. מעבר לאסטרטגיה או השקעה שמנוהלת באופן פעיל עשוי לאפשר לך להגדיל את הכסף שלך אפילו יותר. אבל תמיד כדאי לדבר עם א יועץ פיננסי או מומחה כדי לקבוע את המצב הטוב ביותר עבורך.

שיקולים מיוחדים

תומכי DCA טוענים שעם גישה זו העלות הממוצעת למניה של האבטחה יורדת עם הזמן. כמובן שהאסטרטגיה יכולה להרוס אם יש לך מניה שמחירה עולה בהתמדה ובדרמטיות. המשמעות היא שהשקעה לאורך זמן עולה לך יותר מאשר אם קנית בבת אחת בהתחלה. בסך הכל, DCA בדרך כלל מפחיתה את עלות ההשקעה. ה לְהִסְתָכֵּן גם השקעת סכום כסף רב לביטחון פוחתת.

מכיוון שרוב אסטרטגיות ה- DCA מבוססות על לוח רכישות אוטומטי, תוכניות השקעה שיטתיות להסיר את הפוטנציאל של המשקיע לקבל החלטות גרועות על סמך תגובות רגשיות לשוק תנודות. לדוגמה, כאשר מחירי המניות מזנקים ומקורות חדשותיים מדווחים על קביעת שיאי שוק חדשים, המשקיעים בדרך כלל קונים נכסים מסוכנים יותר.

לעומת זאת, כאשר מחירי המניות יורדים באופן דרמטי לתקופה ממושכת, משקיעים רבים ממהרים לפרוק את מניותיהם. קנייה גבוהה ומכירה נמוכה עומדת בניגוד ישיר לממוצע עלות הדולר ושיטות השקעה נכונות אחרות, במיוחד למשקיעים לטווח ארוך.

SIPs ו- DRIPs

בנוסף ל- SIPs, משקיעים רבים משתמשים ברווחים שלהם אחזקות ליצור לרכוש עוד מאותו אבטחה, באמצעות א תוכנית להשקעה מחדש של דיבידנדים (טפטוף). המשמעות של השקעה מחודשת של דיבידנדים היא שבעלי מניות רשאים לרכוש מניות או שברי מניות בחברות שנסחרות בבורסה שבבעלותן כבר. במקום לשלוח למשקיע המחאה רבעונית על דיבידנדים, החברה, סוכן ההעברות או חברת התיווך משתמשת בכסף לרכישת מניות נוספות על שם המשקיע. תוכניות להשקעה מחדש של דיבידנד הן גם אוטומטיות - המשקיע מייעד את הטיפול בדיבידנדים כאשר הם יוצרים חשבון או קודם כל לקנות את המניה-והם נותנים לבעלי המניות להשקיע סכומים משתנים בחברה לאורך זמן פרק זמן.

מכשירי DRIP המופעלים על ידי חברות הם ללא עמלות. הסיבה לכך היא שאין צורך בתיווך כדי להקל על הסחר. כמה DRIPs מציעים רכישה במניות במזומן אופציונליות של מניות נוספות ישירות מהחברה בהנחה של 1% עד 10% ללא עמלות. מכיוון ש- DRIPs גמישים, המשקיעים עשויים להשקיע סכומי כסף קטנים או גדולים, בהתאם למצבם הכלכלי.

יתרונות וחסרונות של תוכניות השקעה שיטתיות

יתרונות

SIPs מספקים למשקיעים מגוון יתרונות. היתרון הראשון והברור ביותר הוא שברגע שתגדיר את הסכום שאתה רוצה להשקיע ואת התדירות, אין הרבה מה לעשות. מכיוון ש- SIPs רבים ממומנים באופן אוטומטי, עליך רק לוודא שלחשבון המימון יש מספיק כסף כדי לכסות את התרומות שלך. זה גם מאפשר לך להשתמש בכמות קטנה כדי שלא תרגיש את ההשפעות של סכום חד פעמי גדול נסוג הכל בבת אחת.

מכיוון שאתה משתמש ב- DCA, יש מעט מאוד רגש. זה מקטין חלק מהסיכון וחוסר הוודאות שאתה צפוי לחוות עם השקעות אחרות כמו מניות ו קשרים. ומכיוון שהוא דורש סכום קבוע במרווחי זמן קבועים, אתה גם מיישם משמעת מסוימת בחייך הפיננסיים.

חסרונות

למרות שהם יכולים לסייע למשקיע לשמור על תוכנית חיסכון קבועה, לתוכניות השקעה פורמליות יש מספר תנאים. לדוגמה, לעתים קרובות הם דורשים מחויבות לטווח ארוך. זה יכול להיות בין 10 ל -25 שנים. המשקיעים רשאים לעזוב את התוכנית לפני תאריך הסיום, אך הם עשויים לגבות דמי מכירה גבוהים - לפעמים עד 50% מההשקעה הראשונית אם בתוך השנה הראשונה. החמצת תשלום יכולה להוביל לסיום התוכנית.

תוכניות השקעה שיטתיות יכולות להיות גם יקרות להקמה. דמי יצירה ומכירה יכולים להגיע עד למחצית מההשקעות של 12 החודשים הראשונים. כמו כן, המשקיעים צריכים לשים לב קרן נאמנות עמלות ודמי משמורת ושירות אם רלוונטי.

דוגמה בעולם האמיתי לתוכנית השקעות שיטתית

רוב התיווך וחברות קרנות הנאמנות כגון ואנגארד השקעות, פידליטי ו- T. Rowe Price מציעים SIPs, המאפשרים למשקיעים לתרום סכומים קטנים למדי. למרות שניתן לבצע את התשלומים באופן ידני, רוב SIPs מוגדרים להיות ממומן אוטומטית מדי חודש, רבעוני או כל תקופה שהמשקיע יבחר. המשמעות היא שלמשקיע יהיה שוק כסף או חשבון נזיל אחר למימון תוכנית ההשקעה השיטתית שלו.

ט. Rowe Price מכנה את המוצר SIP שלה לרכישה אוטומטית. לאחר ההשקעה הראשונית להקמת החשבון - בדרך כלל 1,000 $ או 2,500 $, אם כי בדרך כלל משתנה בהתאם לסוג החשבון - משקיעים יכולים לתרום תרומות של עד $ 100 לכל חוֹדֶשׁ. הוא זמין הן עבור IRA והן עבור חשבונות החייבים במס, אך רק לרכישת קרנות נאמנות - לא מניות.

ניתן להעביר את התשלומים ישירות מחשבון בנק, משכורת או אפילו צ'ק מביטוח לאומי. אתר החברה מבטיח "אין צ'קים לכתוב או תלושי השקעה לדואר - אנו מטפלים בהכל".