שיעורי המשכנתא הטובים ביותר ל-10 שנים של 2021
נכון להיום, 27 בספטמבר 2021, ריבית המשכנתא הקבועה ל-10 שנים היא 2.40%, 10/1 ARM הוא 2.78% ו-10/6 ARM הוא 3.46%. תעריפים אלה אינם תעריפי הטיזר שאתה עשוי לראות מפורסמים באינטרנט ומבוססים על המתודולוגיה שלנו צריך להיות מייצג יותר את מה שהלקוחות יכולים לצפות לציטוט בהתאם להם כישורים. תוכל ללמוד עוד על מה שמייחד את התעריפים שלנו בסעיף המתודולוגיה של דף זה.
מציאת שיעורי המשכנתא הטובים ביותר ל-10 שנים פירושו שתוכל לחסוך הכי הרבה כסף על המשכנתא שלך. הסיבה לכך היא שריביות משכנתא ל-10 שנים נוטות להיות נמוכות מתנאים אחרים. בנוסף, עם תקופת ההלוואה הקצרה יותר, קבלת משכנתא ל-10 שנים תחסוך לכם עשרות אלפי דולרים בריבית לאורך חיי ההלוואה. זו גם בחירה פופולרית עבור בעלי בתים קיימים שרוצים למחזר אבל לא רוצים לאפס את השעון על משכנתא לטווח ארוך יותר, במיוחד אלה שלא נשאר להם הרבה מההלוואה.
יש אזהרה אחת מרכזית: משכנתאות ל-10 שנים מגיעות עם תשלום חודשי גבוה יותר. למי שיכול לעמוד בתשלומים, משכנתא מסוג זה שווה את זה. כדי לעזור לך לקבל את ההחלטה הטובה ביותר לצרכי ההלוואה שלך, בואו נסתכל על התעריפים הטובים ביותר ושיקולים אחרים כמו איך לזכות למשכנתא ל-10 שנים.
שיעורי משכנתא ל-10 שנים היום
| סוג הלוואה | לִרְכּוֹשׁ | למחזר |
|---|---|---|
| 10 שנים קבוע | 2.40% | 2.53% |
| 10/1 ARM | 2.78% | 3.55% |
| 10/6 ARM | 3.46% | 3.94% |
התעריפים היום עבור כל סוגי הלוואות המשכנתא
| סוג הלוואה | לִרְכּוֹשׁ | למחזר |
|---|---|---|
| 30 שנה קבוע | 3.18% | 3.29% |
| FHA קבוע ל-30 שנה | 3.02% | 3.17% |
| VA 30 שנה קבוע | 3.04% | 3.28% |
| ג'מבו 30 שנה קבוע | 3.26% | 3.40% |
| 20 שנה קבוע | 2.99% | 3.15% |
| 15 שנה קבוע | 2.44% | 2.55% |
| ג'מבו 15 שנה קבוע | 2.98% | 3.17% |
| 10 שנים קבוע | 2.40% | 2.53% |
| 10/1 ARM | 2.78% | 3.55% |
| 10/6 ARM | 3.46% | 3.94% |
| 7/1 ARM | 2.55% | 3.77% |
| ג'מבו 7/1 ARM | 2.27% | 2.53% |
| 7/6 ARM | 3.23% | 3.71% |
| ג'מבו 7/6 ARM | 2.53% | 2.73% |
| 5/1 ARM | 2.42% | 2.77% |
| ג'מבו 5/1 ARM | 2.12% | 2.37% |
| 5/6 ARM | 4.05% | 4.61% |
| ג'מבו 5/6 ARM | 2.56% | 2.66% |
שאלות נפוצות
מהי משכנתא ל-10 שנים?
משכנתא ל-10 שנים היא הלוואת דירות המאפשרת ללווים לפרוע את חובם במלואו תוך 10 שנים. זוהי התקופה הקצרה ביותר עבור משכנתא בריבית קבועה, והתשלומים החודשיים כוללים גם את הקרן וגם את הריבית. הריבית נוטה להיות הנמוכה ביותר בהשוואה למשכנתאות ל-30, 20 ו-15 שנים. עם זאת, בגלל הטווח הקצר יותר, התשלומים החודשיים יהיו הרבה יותר מהלוואות עם טווחים ארוכים יותר.
אין לבלבל את כל האמור לעיל עם 10 שנים משכנתא בריבית מתכווננת הלוואה (ARM). להלוואת ARM יש תקופה ארוכה יותר מ-10 שנים; לרוב מדובר במשכנתא ל-30 שנה. כיצד פועלת ARM ל-10 שנים הוא שהריבית הראשונית קבועה ל-10 השנים הראשונות, ואז היא תותאם בהתאם לתנאי השוק הנוכחיים. למשכנתא ל-10 שנים יש קפדנות של 10 שנים על התקופה.
מי צריך לשקול משכנתא ל-10 שנים?
בעלי בתים שרוצים להיות מסוגלים לפרוע את המשכנתא שלהם במהירות ולהיות בעלי אמצעים לשלם את התשלום החודשי הגדול צריכים לשקול משכנתא ל-10 שנים. כמו כן, מכיוון שמלווים עשויים לראות בסוגים אלה של לווים בסיכון גבוה יותר (מכיוון שתצטרך לשלם יותר מדי חודש), סביר להניח שתצטרך להיות בעל פרופיל אשראי מצוין כדי להיות זכאי.
הלוואת דירה ל-10 שנים היא גם הטובה ביותר למי שרוצה למחזר את המשכנתא שלהם ומשלמים את ההלוואה הקיימת כבר זמן מה. לדוגמה, מי שיש לו קרוב ל-10 שנים עד שהם יהיו ללא משכנתא אולי לא ירצו למחזר להלוואה לטווח ארוך יותר. כלומר, אלא אם כן אתם מחפשים למחזר לטווח ארוך יותר כדי להוריד את התשלומים - קחו בחשבון שבסופו של דבר תשלמו יותר ריבית בטווח הארוך אם תלכו על טווח ההלוואה הארוך יותר.
רוכשי דירה ראשונים צעירים יותר צריכים לשקול היטב האם משכנתא ל-10 שנים היא הבחירה הטובה ביותר. תסתכל על ההכנסה הנוכחית שלך והאם היא יכולה להחזיק בתשלום משכנתא חודשי גדול יותר מלבד התחייבויות פיננסיות אחרות ויעדי חיסכון. טווח ארוך יותר עשוי להועיל יותר כך שתוכל להשאיר מקום בתקציב שלך להוצאות כגון הלוואות לסטודנטים, יצירת קרן חירום או עלויות אחרות הקשורות לבעלות על בתים כמו תיקונים.
מהן היתרונות של משכנתא ל-10 שנים?
היתרון הגדול בלקיחת משכנתא בריבית קבועה ל-10 שנים הוא שבעלי בתים יכולים לשלם את ההלוואה שלהם הרבה יותר מהר מתנאי הלוואה אחרים. מאחר שהשיעורים עשויים להיות נמוכים מטווח של 20 או 30 שנה ומכיוון שבעלי בתים משלמים פחות תשלומים, הלווים יחסכו את מירב הכסף בריבית עם תקופה של 10 שנים. בנוסף, בעלי בתים יוכלו לבנות הון הרבה יותר מהר.
לדוגמה, משכנתא של 300,000$ ל-30 שנה עם מקדמה של 20% וריבית של 3.5% תשלם בסופו של דבר 147,974.61$ בריבית. אם תיקח הלוואה ל-10 שנים עם אותה ריבית ואותו סכום הלוואה, בסופו של דבר תשלמו 44,791.30$ בריבית, הפרש של 103,183.31$. עם זאת, התשלום החודשי לתקופה של 30 שנה הוא $1,077.71, לעומת $2,373.26 עבור ההלוואה ל-10 שנים. יש לחשוב היטב על השיקולים הכספיים הללו לפני קבלת החלטה כה גדולה.
מהו ריבית משכנתא טובה ל-10 שנים?
שיעורי המשכנתא ישתנו בין המלווים השונים וכן מיום ליום. גם אם תסתכל על ממוצעים ממקומות כמו פאני מיי או פרדי מק, קבלת שיעור טוב יהיה תלוי על כמה גורמים, כולל פרופיל האשראי שלך, ערך ההלוואה הכולל, והמלווה שאיתו אתה הולך בסופו של דבר. לכן חשוב לחפש מלווים שונים כדי לקבל הצעות מחיר מותאמות אישית כדי למצוא את הטוב ביותר.
בהתחשב שללווים צריכים לשלם תשלומים חודשיים גבוהים, סביר יותר שהמלווים ידרשו ציון אשראי מצוין. זאת בנוסף לגורמים כמו כמות נכבדת של נכסים, הכנסה קבועה ויחס בין חוב להכנסה (DTI) נמוך.
ה-DTI שלך, המחושב על ידי חלוקת סך תשלומי החוב שלך מול ההכנסה הגולמית שלך, הוא אחוז שהמלווים משתמשים בהם כדי קבע אם תוכל לעמוד בקלות בתשלום המשכנתא החודשי שלך בנוסף לחובות האחרים שלך תשלומים. במילים אחרות, המלווים רוצים לראות שאינך בסיכון למתוח את עצמך רזה מדי מבחינה כלכלית.
כאשר אתה מגיש בקשה להלוואה ל-10 שנים, המלווים יספקו לך א הערכת הלוואה. מסמך זה מתאר בפירוט את הצעת המחיר הראשונית, לרבות שיעור הריבית וכל עמלה נוספת. כך תוכלו לראות מהן העלויות הכוללות שלכם לאורך כל ההלוואה.
האם לסוגי משכנתא שונים יש תעריפים שונים?
להלוואות בריבית קבועה ומתכווננת יש תעריפים שונים. ל-ARM יש שיעורי ריבית בדרך כלל נמוכים יותר לתקופת הריבית הקבועה הראשונית, אך בדרך כלל עולות לאחר שהתקופה הזו מסתיימת (השיעורים ישתנו בהתאם לתנאי השוק). למשכנתאות בריבית קבועה עשויות להיות שיעורי ריבית ראשוניים גבוהים יותר בהשוואה ל-ARM, אך נשארות זהות לאורך כל חיי ההלוואה.
ישנם גם תנאי הלוואה שונים הן בריבית קבועה והן עבור ARMs כגון הלוואה ל-10 שנים, 15 שנים, 20 שנים או 30 שנים. ככל שהטווח ארוך יותר, הריבית נוטה להיות גבוהה יותר.
האם ריבית ואפריל זהים?
ה שיעור אחוז שנתי, או אפריל, אינו זהה לשיעור הריבית. שיעור הריבית הוא העלות שמלווים גובים מבעלי בתים עבור כסף שהושאל - אתה תראה את הסכום הזה מבוטא בשיעור אחוז. זה לא כולל חיובים של עמלות אחרות הקשורות למשכנתא.
גם ה-APR מבוטא כאחוז, אך הוא כולל גם את הריבית וגם את כל העמלות הנוספות שהמלווים מטילים על המשכנתא. עמלות אלו עשויות לכלול עמלת בקשה, עמלת תיווך, נקודות הנחה, עמלות הקמה ואשראי מלווים.
היכן ניתן למצוא שיעורי משכנתא ל-10 שנים?
אתה יכול למצוא משכנתאות ל-10 שנים על ידי הסתכלות באתרי בנקים, מלווים מקוונים או דרך אתרי השוואה של צד שלישי כמו Investopedia. זכור שתעריפים אלו הם הערכות בלבד ואינם משקפים הצעות מחיר אישיות שתקבל לאחר הגשת טופס בקשה עם הפרטים האישיים שלך.
כיצד ניתן לקבל משכנתא ל-10 שנים?
הזכאות למשכנתא ל-10 שנים תהיה תלויה בסוג ההלוואה הרצויה, בין אם זו משכנתא קונבנציונלית או הלוואה בגיבוי ממשלתי. לדוגמה, לחלק מהמשכנתאות בגיבוי ממשלתי עשויות להיות דרישות נוספות, כגון הלוואות USDA הזמינות לרוכשי בתים כפריים עם הכנסה מוגבלת.
אחרת, היכולת זכאים למשכנתא כולל מקור הכנסה קבוע, יחס חוב להכנסה בהתאם להנחיות המלווים וציון אשראי הוגן או טוב. ברוב המקרים, הלווים יידרשו למקדמה, אך הסכום המדויק תלוי במלווה ובסוג המשכנתא. יוצא דופן הוא הלוואה של אגודת ותיקים (VA), שאין לה דרישת מקדמה עבור לווים מוסמכים.
כדי להראות שיש לך מקור הכנסה קבוע, הלווים יצטרכו לספק תיעוד כגון תלושי שכר, דפי בנק ו-W2s. למלווים עשויים להיות דרישות מחמירות יותר מהעצמאים, כמו שנתיים של החזרי מס ומסמכים נוספים המוכיחים את הכנסתך מהשנתיים האחרונות.
אם אינך בטוח אם תוכל להיות זכאי למשכנתא ל-10 שנים, בדוק עם המלווה או עם מתווך משכנתאות מכובד כדי לראות באילו דרישות תצטרך לעמוד. כך תוכלו לפעול לקראתם כך שתוכלו להגדיל את סיכוייכם לקבל אישור למשכנתא.
כיצד בחרנו את שיעורי המשכנתא הטובים ביותר ל-10 שנים
על מנת להעריך את שיעורי המשכנתא הטובים ביותר ל-10 שנים, ראשית עלינו ליצור פרופיל אשראי. פרופיל זה כלל ציון אשראי שנע בין 700 ל-760 עם יחס הלוואה לשווי נכס (LTV) של 80%. עם פרופיל זה, הגענו לממוצע את התעריפים הנמוכים ביותר המוצעים על ידי יותר מ-200 מהמלווים המובילים במדינה. ככאלה, תעריפים אלה מייצגים את מה שיראו צרכנים אמיתיים בעת קניית משכנתא.
זכור כי שיעורי המשכנתא עשויים להשתנות מדי יום ונתונים אלו מיועדים למטרות מידע בלבד. פרופיל האשראי וההכנסה האישי של אדם יהיו הגורמים הקובעים באילו שיעורי הלוואות ותנאים הם יכולים לקבל. תעריפי ההלוואה אינם כוללים סכומים עבור מיסים או פרמיות ביטוח ויחולו תנאי מלווה בודדים.