כיצד משכנתא משפיעה על ציון האשראי שלך

גורואים פיננסיים מזהירים כל הזמן את הצרכנים לשמור על שלהם דירוג אשראי בכושר טיפ אם הם מתכננים לרכוש בית בזמן הקרוב. ככל שניקוד האשראי שלך גבוה יותר, כך גדל הסיכוי שתקבל את הטוב ביותר משכנתא תעריפים. אולם ברגע שיש לך את המשכנתא, היא עלולה להשפיע על דירוג האשראי שלך בהמשך.

ציון האשראי הראשוני פגע

מיד לאחר קבלת משכנתא חדשה, צפה מהאשראי שלך לסבול. דירוג האשראי שלך הוא ייצוג מספרי של היכולת שלך להחזיר חוב חוֹבָה. כאשר אתה לוקח על עצמך את ההלוואה הגדולה ביותר שיש לרוב הצרכנים, הציון שלך יורד עד לך להוכיח שיש לך את היכולת להחזיר את ההלוואה - ושאתה בעצם מבצע את התשלומים לך מוּבטָח.

בגלל ההורדה הזמנית הזו של הציון שלך, אתה עלול להתקשות לקבל הלוואות אחרות או לקבל הלוואה בתנאי האשראי שהיית מצפה להם. תכנן לחכות שישה חודשים לפחות לפני הגשת בקשה להלוואה בגודל משמעותי.

בצע תשלומים בזמן

איך אתה מחזיר את הציון שלך לרמה לפני המשכנתא? על ידי ביצוע תשלומים בזמן כֹּל זְמַן. אל תירשם לשירותים האומרים שהם יכולים להעלות את ציון האשראי שלך במהירות. פשוט בצע את תשלומי המשכנתא שלך - וכל שאר התשלומים, לצורך העניין - בזמן. ככל שתוכיח שאתה לווה אחראי, הציון שלך יעלה באופן טבעי.

שלם את חשבונותיך בזמן ובמלואם. אם אורח החיים העמוס שלך מאלץ לפעמים את תשלום החשבונות ברשימת העדיפויות שלך, הגדר תשלום אוטומטי דרך הבנק שלך כך שלעולם לא תשכח.

כיצד משכנתא משפיעה על האשראי שלך

הכירו את היסודות. שֶׁלְךָ דוח אשראי מודד את היכולת שלך להחזיר חובות. אתה מרוויח רק כל כך הרבה כסף ולכן שמירה על סכום החוב שלך ביחס טוב להכנסתך היא חיונית. לזה קוראים שלך יחס חוב להכנסה.

שמירה על זה לא גבוה מ -36% נחשבת אופטימלית כאשר לא יותר מ -28% יגיעו למשכנתא שלך.אם אתה יודע שתרכוש בית בעתיד הקרוב, אל תיקח על עצמך התחייבויות חוב אחרות. שמור על יחס החוב להכנסה שלך נמוך.

עם זאת, המשך לבנות את שלך היסטוריית אשראי. קצת קרדיט עדיף מאשר אין אשראי בכל הנוגע לניקוד האשראי שלך. וכמובן, תשלום המשכנתא בזמן הוא טוב להיסטוריית האשראי שלך.

משכנתאות יכולות לשפר את האשראי שלך

חישוב דירוג האשראי שלך הוא מעט תעלומה. FICO מפרסמת הנחיות כלליות שיסייעו לצרכנים להבין את הציון שלהם, אך איש אינו יודע את פרטי החישוב. עם זאת, סוגי ההלוואות שיש לך אכן משחקות תפקיד בניקוד שלך.

אם דו"ח האשראי שלך מכיל רק חבורה של הלוואות בכרטיס אשראי, הציון שלך לא יהיה גבוה. תמהיל זה של חוב מסתובב לחוב תשלומים (המשכנתא שלך) מהווה כ -10% מהניקוד שלך.

אם אתה משלם כרטיס אשראי באיחור מעט, ההשפעה על הציון שלך לא תהיה אדירה. אם אינך משלם את המשכנתא שלך בזמן, צפה שניקוד האשראי שלך ישקף זאת. אם זה קורה, בצע את התשלום במהירות האפשרית. אם זה קצת מאוחר, יתכן וחברת המשכנתאות שלך לא תדווח על כך ללשכות האשראי.

בשורה התחתונה

כל עוד אתה משלם את המשכנתא בזמן בכל פעם, החוב שאתה לוקח על בית נחשב לחוב אחראי. ונסה להימנע מביצוע רכישות גדולות אחרות בתוך שישה חודשים לאחר לקיחת משכנתא, שכן סביר להניח שניקוד האשראי שלך יירד מתהליך קבלת ההלוואה. בקרוב היסטוריה של תשלום אחראי למשכנתא וחשבונות אחרים להחזיר את הציון שלך. עם זאת, אם נסיבות בלתי נשלטות יובילו לתשלומים מאוחרים מרובים, ויפחיתו עוד יותר את דירוג האשראי שלך, אחד מאלה חברות תיקון האשראי הטובות ביותר אולי תוכל לבטל חלק מהנזק.