סקירת ביטוח חיים של קבוצת נאסאו פיננסית
קבוצת הפיננסים של נסאו אינה אחת מחברות ביטוח החיים המובילות שלנו. אתה יכול לעיין ברשימה שלנו של חברות ביטוח החיים הטובות ביותר למה שאנחנו חושבים שהן אפשרויות טובות יותר.
יתרונות הסבר
- אפשרויות קצבה מרובות: אם אתם מחפשים דרכים להתכונן כלכלית לפרישה, קבוצת הפיננסיים של נסאו מציעה מספר רב של דרכים קצבאות. אתה יכול לבחור מבין אפשרויות המספקות צמיחה בהשקעות וכן תוכניות המעניקות לך הגנה מפני עלויות בריאות לא מתוכננות.
חסרונות הסבר
- ביטוח חיים אינו זמין יותר: אם אתם מחפשים פוליסת ביטוח חיים חדשה, נסאו אינה אופציה עבורכם; היא הפסיקה למכור ביטוח חיים ושירות רק פוליסות קיימות.
- טפסים מקוונים של מבוטחים מוגבלים: מכיוון שנסאו כבר לא מוכרת ביטוח חיים, יש לה מידע מוגבל מאוד על הפוליסות שלה באינטרנט. מבוטחים קיימים עשויים להתקשות למצוא מידע על הפוליסות שלהם או על הטפסים הדרושים. במקום זאת, תצטרך ליצור קשר עם סוכן הביטוח שלך כדי לבצע שינויים במוטבים שלך או להתחיל בתביעה.
- דירוג AM Best נמוך יחסית: בעוד שלחברות ביטוח חיים מובילות יש דירוג A++ מ-AM Best, הדירוג של הקבוצות הפיננסיות של נסאו הוא רק B+ (טוב). דירוג זה מצביע על כך שסוכנות דירוג האשראי מאמינה שלנסאו יש סיכוי נמוך יותר שתוכל לעמוד בהתחייבויות החוזיות העתידיות שלה מאשר שאר המבטחים הגדולים.
אם רכשת בעבר ביטוח חיים מקבוצת נסאו פיננסית או מחברות הבת שלה, הפוליסה שלך לא תשתנה; נסאו תמשיך לנהל את פוליסות ביטוח החיים ולטפל בתביעות שהוגשו.
תוכניות זמינות
בעבר מכרה קבוצת הפיננסים של נסאו טווח, חיים שלמים, אוניברסלי, ו חיים אוניברסליים משתנים פוליסות ביטוח. עם זאת, קטע זה של עסקיו הופסק, והוא אינו מנפיק עוד פוליסות חדשות.
החברה מוכרת כיום שבע קצבאות שונות:
קצבת צמיחה של נסאו
קצבה זו היא מוצר חד פעמי. זה מאפשר לך לצבור כסף על ידי שימוש בחשבונות צמודים שמרוויחים ריבית על סמך ביצועי מדדי השוק.
קצבת הכנסה אישית של נסאו
כמו קצבת הצמיחה של נסאו, קצבת ההכנסה האישית של נסאו היא מוצר חד פעמי. עם זאת, הוא מציע הגנה מפני הפסדי שוק ויכול לספק הכנסה לפרישה לכל החיים.
נסאו MyAnnuity
ה-Nassau MyAnnuity הוא כלי לתכנון פרישה לטווח ארוך. יש לו חשבון אחד קבוע ו-10 חשבונות צמודים המקושרים לביצועים של S&P 500 ו-CS Tactical Multi Asset Indices.
Nassau MyAnnuity, 5X, 7X
עם אפשרות קצבה זו, אתה מקבל קצבה מובטחת רב שנתית עם בחירה של תקופות ערבות של חמש או שבע שנים.
בחירת הגנה אישית של נסאו
עם בחירת ההגנה האישית של נסאו, אתה מקבל קצבה צמודה לפרמיה אחת. יש לו תקופת חיוב כניעה של 10 שנים והוא נועד להגן מפני תנודות בשוק.
בחירת פרישה אישית של נסאו
תוכנית בחירת הפנסיה האישית של נסאו היא כלי לתכנון פרישה לטווח ארוך. יש לו חשבון אחד קבוע ו-10 חשבונות צמודים. זה כולל תכונות צבירה כמו בונוס פרימיום הנדון.
קצבה פשוטה של נסאו
הקצבה הפשוטה של נסאו היא קצבה חד-פעמית מובטחת רב שנים. אתה יכול לבחור בתקופת ערבות של ארבע או שש שנים, ומשיכה חינם של 5% בכל שנה.
רוכבים זמינים
כאשר אתה קונה ביטוח חיים, חברות בדרך כלל מאפשרות לך להוסיף אופציונלי רוכבי ביטוח לתוכנית שלך תמורת עלות נוספת. אתה יכול להשתמש ברוכבים כדי לקנות ביטוח חיים לבן/בת זוגך או לילדים, להשתמש בחלק מההטבות שלך אם אתה חולה סופנית, או אפילו לקנות כיסוי נוסף אם הצרכים שלך משתנים.
שירות לקוחות
למרות שקבוצת הפיננסיים של נסאו כבר לא מוכרת ביטוח חיים, היא עדיין מנהלת את הפוליסות שהנפיקה בעבר. הוא גם נותן שירות לפוליסות ביטוח חיים עבור מבטחים אחרים.
כדי לקבל מידע על הפוליסה שלך או להתחיל תביעה, עליך לפנות לסוכן הביטוח שלך. בעוד שלחברות אחרות יש כלי איתור סוכנים באתרים שלהן, לנסאו אין את האפשרות הזו. עם זאת, אתה יכול להתקשר למרכז שירות הלקוחות שלה כדי למצוא סוכן קרוב אליך.
מבוטחים קיימים יכולים לקבל עזרה על ידי שליחת א הודעה מאובטחת או בטלפון 1-800-814-3692. תמיכת לקוחות זמינה בימים שני עד שישי מ-8:30 בבוקר עד 17:00. EST.
אינדקס תלונות
אם אתה מנסה להחליט באיזה מבטח להשתמש או אם עליך להחליף חברת ביטוח חיים, זה חכם לחפש יחסי תלונות של חברות שהונפקו על ידי האיגוד הלאומי של נציבי הביטוח (NAIC). באמצעות מספר התלונות שהוגשו ביחס לגודל החברה, יחסי התלונות של ה-NAIC יכולים לעזור לך להשוות את שירות הלקוחות של חברות.
בשנת 2020, יחס התלונות של נסאו עבור מגזר ביטוח החיים האישי שלה היה 0.45, טוב יותר מהתקן הענפי של 1.00.
דירוגי צד שלישי
מכיוון שקבוצת נסאו פיננסית כבר לא מוכרת ביטוח חיים, היא לא הייתה חלק ממחקר ביטוח החיים של J.D. Power 2021 בארה"ב. במחקר, החוקרים העריכו את חברות ביטוח החיים המובילות בהתבסס על התוכניות הזמינות, התמחור והתקשורת שלהן.
בסוף 2021, AM Best - סוכנות דירוג האשראי המוקדשת לענף הביטוח - שדרגה את דירוג החוזק הפיננסי של קבוצת נסאו פיננסית מ-B+ ל-B++. לטענת סוכנות האשראי, דירוג B+ מעיד על יכולת טובה של החברה לעמוד בהתחייבויות הביטוח השוטפות שלה. בעוד שדירוג B+ אינו גרוע, הוא נמוך ממה שאתה רואה מחברות הביטוח הגדולות.
חברות ביטוח חיים מובילות כמו Northwestern Mutual ו-New York Life, שתיים מהחברות הגדולות בארה"ב בהתבסס על פרמיות ישירות שנכתבו, בעלי דירוג חוזק פיננסי A++ (מעולה), המשקף את הדעה של AM Best שיש להם יכולת מצוינת לעמוד בביטוח שלהם התחייבויות.
מדיניות ביטול
כמו בכל חברות הביטוח, נסאו מכבדת תקופת "מראה חופשי" של 10 ימים, אם כי תקופת המראה החופשית יכולה להיות ארוכה יותר במדינות מסוימות. במהלך 10 הימים לאחר הנפקת הפוליסה שלך, תוכל לבטל את הפוליסה ללא קנס ולקבל החזר מלא.
אם אתה מבוטח קיים ומחליט לבטל, ייתכן שתצטרך לשלם דמי כניעה. בדוק עם סוכן הביטוח שלך ועיין בחוזה של התוכנית שלך כדי לראות כיצד מטופלים ביטולים.
מחיר
מכיוון שקבוצת נסאו פיננסית לא מוכרת יותר ביטוח חיים, היא לא מספקת מידע על התעריפים שלה.
זכור שבכל פעם שאתה מגיש בקשה לביטוח חיים, חברות בדרך כלל ידרשו ממך לבחור "זכר" או "נקבה" בבקשה. היותך לא בינארי אינו פוסל אותך מלקבל ביטוח חיים, אבל עליך להיות מודע לכך שרוב חברות הביטוח לא עדכנו את תהליכי החיתום שלהן כדי לשקף מודעות עכשווית לנושאים מגדריים.
תַחֲרוּת
מכיוון שנסאו כבר לא מציעה כיסוי ביטוח חיים, תצטרך לרכוש ביטוח ממבטח אחר אם תרצה הגנה זו למשפחתך. בהתבסס על המחקר שלנו, אנו ממליצים לבחור במבטח מוביל כמו זהירות, הבחירה שלנו בחברת ביטוח החיים הכוללת הטובה ביותר בשנת 2021.
ל- Prudential יש 12 תוכניות ביטוח חיים לבחירה, כולל פוליסות חיים אוניברסליות לתקופות, חיים שלמות, אוניברסליות ומשתנות. אתה יכול גם להשתמש ברוכבים כדי להתאים אישית את הכיסוי שלך מכיוון ש- Prudential מציעה אישורי ביטוח מרובים, כולל מוות מתאונה, תקופת רמת הילדים והטבות לצרכי מחיה.
ל- Prudential יש דירוג A+ (Superior) מ-AM Best, והיא דורגה במקום ה-15 מתוך 21 חברות ביטוח חיים על ידי J.D. Power.
| קבוצת הפיננסים של נסאו | זהירות | |
|---|---|---|
| נתח שוק | לא ישים | החמישי בגודלו בארה"ב, 6% |
| מספר תוכניות | 0 | 12 |
| דיבידנדים לשנת 2020 | לא ישים | 6.2 מיליארד דולר |
| הנחות בתוכנית הבריאות/תמריצים להפסקת עישון | לא ישים | לא ישים |
| שיטת שירות | סוכן ביטוח | מקצוען פיננסי, מקוון |
| דירוג AM הטוב ביותר | B+ (טוב) | A+ (מעולה) |
| מגמת תלונות | 0.45 | 4.09 |
בעבר, קבוצת הפיננסים של נסאו מכרה תוכניות ביטוח חיים אוניברסליים לטווח ארוך, חיים שלמים, אוניברסליים ומשתנים. עם זאת, החלק הזה של העסקים שלה הסתיים, והוא כבר לא מוכר פוליסות חדשות. אם אתה מחפש ביטוח חיים, תצטרך לרכוש פוליסה ממבטח אחר שמוכר כיסויים באופן פעיל.
אם אתה בודק את אפשרויות הפרישה שלך ושוקל לרכוש קצבה, קבוצת נאסאו פיננסית עשויה להיות בחירה טובה עבורך. יש לה שבע אפשרויות קצבה שונות, החל ממוצרים המיועדים לצבירה ועד חוזים שמקזזים הפסדי שוק.
מֵתוֹדוֹלוֹגִיָה
עיצבנו מתודולוגיית דירוג מקיפה המבוססת על סדרי עדיפויות של הצרכנים ועל יסודות חברת ביטוח החיים כדי לדרג יותר מ-90 מבטחים בחמש קטגוריות כלליות: יציבות פיננסית, שביעות רצון לקוחות, מגוון מוצרים ותכונות, חווית הקנייה הכוללת, ועלות.
על מנת לעשות זאת, אספנו למעלה מ-5,000 נקודות נתונים וקיבלנו ציונים לכל חברה על סמך 55 מדדים. קיבצנו מדדים לפי קטגוריה כדי לראות את הביצועים של המבטחים בכל אחת מהן; לאחר מכן שקללנו את ציוני הקטגוריות כדי לקבוע את הביצועים הכוללים של חברות.
למידע נוסף, קרא את המלא שלנו מתודולוגיית ביטוח חיים.