מה יש לקחת בחשבון בעת ​​הקמת קרן נאמנות

בעשורים האחרונים, חברים משותפים הפכו לפופולאריים יותר ויותר רכב השקעות. משקיעים שלוקחים חלק בתוכנית פרישה בחסות חברה או שיש להם תיק השקעות אישי מתמודדים לעתים קרובות עם בחירה מסחררת של כספים מבלי להבין את ההשלכות על הערך הכולל שלהן הַשׁקָעָה. העובדה המפכחת היא שרוב קרנות הנאמנות תשואה חסרה ה בורסה כשלם. לפעמים, המשקיעים מרגישים שהם יכולים להקים קרן נאמנות בעצמם, אבל הם צריכים להיות מודעים לכל מה שכרוך בכך.

הבנת קרנות נאמנות ועומסים

קרנות נאמנות הן בעצם א סַל של כמה, לפעמים מאות, של מניות בודדות. כמשקיע בקרנות נאמנות, אתה משלם את מנהל תיקים לרכוש ולמכור מניות ו/או אגרות חוב בשמך. משקיעים אלה מעבירים לך את הוצאותיהם בצורה של יחס הוצאות.

למרבה הצער, העמלות לא עוצרות כאן. חלק מהקרנות גובות ממך 'עומס' בהתבסס על סוג מניות הקרן שאתה רוכש. עומסים הם עמלות על רכישת ו/או מכירת כספים. העומס על קרן נאמנות הוא הגבוה ביותר אם הקניה נקנית ולאחר מכן נמכרת ב

טווח קצר.

בדרך כלל, מנהלי קרנות רוצים שליטה על הכסף שלך לפרקי זמן ארוכים יותר ומרתיעים את המסחר או גידור של קרנות נאמנות. לא משנה אם אתה קונה קרן לשנה או לעשרים, הימנעות מכספים שיש להם עומס תחסוך לך דולרים. הוצאות אלה, אם כי נחשפות ושקופות, יכולות להכניס את התשואה הפוטנציאלית שלך, במיוחד לאורך זמן רב יותר אופקי השקעה.

לפני שאתה מתחיל

אתה יכול להתחיל לבנות סל מניות משלך על ידי הכנת שיעורי בית. השקעת הזמן שלך תחסוך לך כסף בטווח הארוך. מלבד הזמן שלך, ההוצאה היחידה שלך היא עמלת העסקה לרכישה ומכירה של מניות.

בחירת מניות טובות מלכתחילה היא קריטית למניעת הוצאות מסחר חוזרות. אם עליך לאזן מחדש את הקרן לעתים קרובות, עמלות המסחר ישפיעו לרעה על התשואות שלך.

חברות כמו וול מארט (סימול:WMT), מיקרוסופט (Nasdaq:MSFT), יעד (סימול:TGT), וסמלים אחרים של עסקים אמריקאים, יכולים להוות בסיס לתיק ליבה של מניות. אם אתה יודע מעט מאוד על מניות, קח שיעור בנושא יסודות ההשקעה בקהילה מכללה, קנה ספר או שניים על אפשרויות השקעה בסיסיות, או עיון במדריכי ההשקעות הממוקמים בנושא אֲתַר.

זכור כי לא כל קרנות הנאמנות נוצרות שוות. אם אין לך זמן או נטייה לבנות תיק משלך, אז התמקד בקרנות נאמנות עם יחס הוצאות של פחות מ -1%.

להישאר קדימה

הגורם הקריטי ביותר בהחלטה אם קרן שווה את דולר ההשקעה שלך הוא הביצועים היחסיים שלה - איך משתווים הקרנות החדשות הפוטנציאליות שלך למדד ולעמיתיו. לכל קרן יש אמת מידה שהוא מושווה לביצועים והוצאות. הנפוץ ביותר הוא ה מדד Standard & Poor's 500, אבל יש עוד כמה בולטים.

אם הקרן שלך לא מביאה ביצועים נמוכים יותר למדד זה ול מנהל קרן גובה ממך כסף כדי לבצע ביצועים נמוכים, אולי הגיע הזמן להמשיך הלאה. כן, יש אמת באמרה כי ביצועי העבר אינם מבטיחים תוצאות עתידיות, אלא אתה יכול לעזור לייעל את הביצועים העתידיים על ידי צמצום עלויות מיותרות כגון עומסים והוצאות גבוהות יחסים. אתרים כמו Morningstar ו- Lipper מציגים תמונה טובה של ביצועים ועלויות יחסית. כל שעליך לעשות הוא להזין את סמל הקרן שלך, ונתונים רלוונטיים צריכים להיות זמינים לניתוח שלך.

קרנות אינדקס

אפשרות נוספת שמשקיעים צריכים לשקול ברצינות היא הכנסת כסף קרן אינדקס, שהיא קרן המתואמת בקפדנות עם מדד מסוים - נגיד דאו ג'ונס או ה נאסד"ק. כספים אלה אינם נסחרים או לְהִתְהַפֵּך מניות לעתים קרובות, ולכן ההוצאות הן מינימליות; בנוסף, אלה הם בדרך כלל כספים ללא עומס. מומחי התעשייה מזכירים את ג'ק בוגל ואת ואנגארד שלו משפחת כספים כמובילים בעלות נמוכה השקעה באינדקס לנצח.

אחד החסרונות או סיכונים מובנים ההשקעה בקרנות מדד היא שאתה נתון לחסדיו של הרכב המדד. במילים אחרות, אם ההרכב של ה- S&P 500 או הדאו ג'ונס משתנה, אתה נעול במה מנהלי כספים להתייחס אליו כאל איזון מחדש השפעה. כמו כן, רבים טוענים באופן משכנע כי אינדקסים אלה איטיים להסתגל לכלכלה הכללית.