Jak sprzedawać fundusze inwestycyjne swoim klientom?

Fundusze inwestycyjne mogą zarobić doskonałe dodatki do portfeli Twoich klientów, jednak wiele osób — zwłaszcza tych, którzy dopiero zaczynają inwestować — nie jest zaznajomionych z funduszami wzajemnymi ani z czym się one wiążą.

Jako profesjonalista powinieneś oferować informacje na temat korzyści płynących z funduszy inwestycyjnych i sposobu, w jaki te konkretne produkty mogą pomóc Twoim klientom w osiągnięciu ich celów inwestycyjnych. Podanie rodzaju informacji zawartych w tych wskazówkach pomoże Ci sprzedawać fundusze inwestycyjne nawet najbardziej sceptycznym klientom.

Automatyczna dywersyfikacja

Pierwszą korzyścią funduszy inwestycyjnych, którą należy podkreślić, jest niesamowita dywersyfikacja, jaką oferują. Wyjaśnij, w jaki sposób dywersyfikacja pomaga Twoim klientom uniknąć katastrofalnych strat i chroni portfele podczas zawirowań gospodarczych poprzez rozłożenie całkowitej inwestycji na kilka różnych rodzajów aktywów w różnych branże.

Dywersyfikacja bez kosztów

Aby samodzielnie tworzyć optymalnie zdywersyfikowane portfele, Twoi klienci musieliby zainwestować w szeroką gamę papierów wartościowych z różnych sektorów. Wystarczająco zdywersyfikowany, samodzielnie zarządzany portfel wymaga ogromnych inwestycji czasu i kapitału badawczego. Nawet z Twoją pomocą w wyborze zyskownych aktywów, Twoi klienci będą musieli liczyć się ze znacznymi kosztami w postaci prowizji handlowych i opłat transakcyjnych.

Fundusz powierniczy oferuje akcjonariuszom automatyczną dywersyfikację między branżami lub w ramach jednego sektora. Fundusze powiernicze pozwalają również Twoim klientom wybrać mieszankę papierów wartościowych o wysokim ryzyku, o wysokim zysku i aktywów o stabilnym wzroście, aby rozłożyć swoje ryzyko i czerpać korzyści z obu rodzajów inwestycji.

Dywersyfikacja aktywów zagranicznych

Fundusze powiernicze mogą stanowić świetny sposób na zdywersyfikowaną ekspozycję na prawie każdy klasa aktywów. Na przykład wiele rynków międzynarodowych, zwłaszcza wschodzących, jest zbyt trudnych do bezpośredniego inwestowania. Co zaskakujące, wiele rynków europejskich nie jest wysoce płynnych ani przyjaznych inwestorom. W takim przypadku opłaca się mieć po swojej stronie profesjonalnego menedżera, który przedziera się przez wszystkie zawiłości. Fundusz powierniczy może specjalizować się na mniejszych rynkach i oferować wiedzę inwestycyjną, za którą warto zapłacić wynagrodzenie aktywnego menedżera.

Fundusze powiernicze na dostosowanie

Oprócz dywersyfikacji największą zaletą funduszy inwestycyjnych jest ich praktycznie nieskończona różnorodność. Tak szeroki asortyment produktów sprawia, że ​​stosunkowo łatwo znaleźć fundusze odpowiadające potrzebom Twoich klientów.

Omawiając z klientami korzyści płynące z funduszy inwestycyjnych, zapytaj o konkretne cele inwestycyjne i oceń tolerancję ryzyka klientów. Jasne zrozumienie tych dwóch czynników pomoże określić, które fundusze polecasz, i może oznaczać różnicę między udanymi inwestycjami a bardzo niezadowolonymi klientami.

Jeśli Twoi klienci chcą zachować swoje początkowe inwestycje i czują się komfortowo ze skromnymi stałymi stawkami zwrotu, skieruj ich w stronę funduszy rynku pieniężnego lub funduszy obligacji, które inwestują w wysoko oceniane długoterminowe dług.

Fundusze Inwestycyjne na Pożądany Dochód

Fundusze inwestycyjne generują dwa rodzaje dochodów: zyski kapitałowe i dywidendy. Chociaż wszelkie zyski netto generowane przez fundusz muszą być przekazywane udziałowcom co najmniej raz w roku, częstotliwość, z jaką różne fundusze dokonują wypłat, jest bardzo zróżnicowana.

Jeśli Twój klient chce pomnażać swój majątek w perspektywie długoterminowej i nie zależy mu na generowaniu natychmiastowego dochodu, fundusze, które skupiają się na: wzrost akcji i stosowanie strategii „kupuj i trzymaj” są najlepsze, ponieważ zazwyczaj ponoszą one niższe wydatki i mają mniejszy wpływ podatkowy niż inne rodzaje fundusze.

Jeśli głównym celem Twojego klienta są regularne dochody z inwestycji, powinieneś omówić korzyści z: fundusze dywidendowe inwestujących w akcje oprocentowane i obligacje oprocentowane. Wyjaśnij, że różne fundusze mogą oferować stały roczny dochód z różnych źródeł, w zależności od tolerancji ryzyka Twoich klientów.

Jeśli skupiają się przede wszystkim na szybkim osiągnięciu dużych zysków, porozmawiaj o funduszach akcyjnych, które mogą oferować największe szanse na szybkie zyski. Pamiętaj jednak, aby omówić zwiększone ryzyko strat, które towarzyszy agresywnie zarządzanym funduszom o wysokiej rentowności. Pomóż swoim klientom zrozumieć, że niebotyczne zyski nie są pozbawione ceny.

Dostęp do aktywów o wysokiej wartości

Fundusze inwestycyjne łączą inwestycje tysięcy akcjonariuszy, dzięki czemu mogą inwestować w akcje, obligacje i inne papiery wartościowe, które mogą znajdować się daleko poza przedziałem cenowym Twoich klientów, jeśli w nie zainwestowali indywidualnie. Ta pula pozwala Twoim klientom czerpać korzyści ze wzrostu i wypłaty dywidendy z aktywów o dużej wartości, takich jak Coca-Cola Company, Alphabet, i Costco Wholesale Corporation, bez konieczności posiadania ogromnych kwot kapitału niezbędnego do zakupu znacznych udziałów w żadnym z nich Spółka.

Przystępność cenowa i płynność

Fundusze inwestycyjne są znacznie bardziej przystępne dla przeciętnego inwestora niż aktywa, w które inwestują fundusze inwestycyjne. Wykonaj obliczenia i pokaż swoim klientom, w jaki sposób fundusze inwestycyjne pozwalają im inwestować w te same aktywa, co Warren Buffet, bez posiadania jego wartości netto.

Wyjaśnij, jak działają fundusze otwarte. Fundusze otwarte pozwolą Twoim klientom zlikwidować swoje zasoby w dowolnym momencie, dając im łatwy dostęp do tych dolarów, gdy ich potrzebują. Ponadto wiele funduszy pozwala Twoim klientom ustalać harmonogramy umorzeń, dzięki czemu mogą dokonywać likwidacji część swoich zasobów w określone dni każdego miesiąca, kwartału lub roku, zapewniając regularne inwestycje dochód.

Profesjonalne zarządzanie

Funduszami inwestycyjnymi zarządzają profesjonaliści, których cała kariera kręci się wokół osiągania zysków dla akcjonariuszy. Podczas gdy twoją rolą jest nadal pomaganie klientom w wyborze odpowiednich aktywów, inwestowanie w fundusz powierniczy rekrutuje doświadczonego generała do armii inwestycyjnej twoich klientów. Pomagasz swoim klientom wybrać fundusze inwestycyjne, które najlepiej odpowiadają ich potrzebom, a zarządzający funduszem zapewnia, że ​​Twoja rekomendacja się opłaci.

Fundusze powiernicze dla bezproblemowych zwrotów

Korzyść z profesjonalnego zarządzania wiąże się bezpośrednio z kolejną zaletą funduszy inwestycyjnych lub bezproblemowych zwrotów. Oczywiście na początku jest trochę pracy, która wymaga wyboru odpowiedniego funduszu. Po dokonaniu inwestycji Twoi klienci mogą w zasadzie usiąść i patrzeć, jak ich zwroty napływają, wiedząc, że zarządzający funduszami pracują nad utrzymaniem rentowności funduszy. Dopóki nie będą gotowi do sprzedaży swoich akcji, Ty i Twoi klienci niewiele będzie można zrobić poza monitorowaniem wyników funduszy i zysków netto.

Jeśli Twoi klienci są skłonni do samodzielnego zarządzania swoimi portfelami, możesz wskazać wysokość badania i codzienne zaangażowanie, które byłyby wymagane do zarządzania tak szerokim zakresem aktywów na ich własny.

Fundusze inwestycyjne i strategia podatkowa

Oceniając adekwatność funduszy inwestycyjnych, ważne jest, aby wziąć pod uwagę podatki. W zależności od aktualnej sytuacji finansowej inwestora, dochody z funduszy inwestycyjnych mogą mieć poważny wpływ na jej roczne zobowiązanie podatkowe. Im wyższe dochody osiąga w danym roku, tym wyższe są jej progi podatkowe zwykłego dochodu i zysków kapitałowych.

Fundusze dywidendowe to kiepski wybór dla tych, którzy chcą zminimalizować swoje zobowiązania podatkowe. Chociaż fundusze, które stosują długoterminową strategię inwestycyjną, mogą wypłacać kwalifikowane dywidendy, które są opodatkowane przy niższej stopie zysków kapitałowych wszelkie wypłaty dywidendy zwiększają dochód inwestora do opodatkowania za rok.

Najlepszym wyborem jest skierowanie ich do funduszy, które koncentrują się na długoterminowych zyskach kapitałowych i unikają akcji dywidendowych lub oprocentowanych obligacji korporacyjnych. Fundusze, które inwestują w wolne od podatku obligacje rządowe lub komunalne, generują odsetki, które nie podlegają federalnemu podatkowi dochodowemu, a te mogą być dobrym wyborem. Mimo to nie wszystkie obligacje wolne od podatku są całkowicie wolne od podatku, więc upewnij się, że te dochody podlegają podatkom stanowym lub lokalnym.

Wiele funduszy oferuje produkty zarządzane w konkretnym celu, jakim jest efektywność podatkowa. Fundusze te stosują strategię „kupuj i trzymaj” i unikają papierów wartościowych z dywidendą lub oprocentowaniem. Występują w różnych formach, dlatego ważne jest, aby wziąć pod uwagę tolerancję ryzyka i cele inwestycyjne, patrząc na: opłacalny podatkowo fundusz.

Strata funduszy powierniczych

Nawet jeśli nie masz obowiązek powierniczy wobec swoich klientów, powinieneś zachowywać się tak, jakbyś to robił. Bądź szczery ze swoimi klientami na temat niektórych mniej atrakcyjnych aspektów funduszy inwestycyjnych, aby byli w pełni poinformowani podczas podejmowania decyzji. Najważniejszą z tych wad są możliwości zwiększenia podatków i rocznych wydatków.

Wady opłat

Ponieważ powinieneś już wiedzieć, jakie rodzaje funduszy odpowiadają potrzebom Twoich klientów, porozmawiaj z nimi o typowych wydatkach ponoszonych przez tego typu inwestycje. Na przykład, jeśli szukają funduszy o wysokiej rentowności z aktywnymi zarządzającymi funduszami, wyjaśnij, że zwiększona aktywność handlowa prawdopodobnie będzie oznaczać wyższe wskaźniki kosztów.

Niekorzyści podatkowe

Omów konsekwencje podatkowe ich wyborów inwestycyjnych. Chociaż każdy rodzaj inwestycji w pewnym stopniu wpłynie na zobowiązania podatkowe Twoich klientów, ważne jest, aby określić konkretne skutki rodzajów funduszy, które biorą pod uwagę. Jeśli szukają funduszy dywidendowych, powiedzmy, możesz omówić opodatkowanie dochodu z dywidendy i sposób inwestowania w fundusze, które zatrudniają strategia kup i trzymaj może zmniejszyć zobowiązanie podatkowe, wypłacając kwalifikowane dywidendy, które są opodatkowane według stawki zysków kapitałowych, a nie jak zwykle dochód.

Postaw swojego klienta na pierwszym miejscu

Unikaj polecania produktów na podstawie obietnic prowizji lub innych korzyści. Zawsze kieruj swoich klientów do produktów najlepiej dopasowanych do ich konkretnych potrzeb, niezależnie od tego, która firma im oferuje.

Wiedz, kiedy powiedzieć Nie

Bycie doradcą finansowym wymaga delikatnej równowagi ambicji i realizmu. Podczas fundusze inwestycyjne doskonale pasują do szerokiego grona inwestorów, należy zwrócić uwagę na oznaki, że tego typu inwestycje mogą nie odpowiadać stylowi inwestycyjnemu Twoich klientów.

Jeśli Twoi klienci lubią odgrywać aktywną rolę w sposobie i czasie inwestowania ich pieniędzy, fundusze inwestycyjne mogą nie być dla nich. Podczas gdy profesjonalne zarządzanie funduszami inwestycyjnymi jest ogromną zaletą, usuwa również inwestorów z codziennej mechaniki bezpieczeństwa oraz analizy rynku i handlu. Upewnij się, że Twoi klienci mogą swobodnie powierzać swoje inwestycje komuś innemu, tracąc w ten sposób kontrolę nad alokacją aktywów i strategią handlową.

Ponadto fundusze inwestycyjne mogą nie być najlepszym wyborem dla klientów, którzy są przede wszystkim zainteresowani rocznymi wydatkami. W przeciwieństwie do zajmowania pozycji w poszczególnych akcjach lub obligacjach, zostania inwestorem – innymi słowy udziałowiec – w funduszu inwestycyjnym zakłada uiszczenie rocznej opłaty równej procentowi wartości czyjejś inwestycja. Oznacza to, że każdy fundusz inwestycyjny musi generować roczne zwroty większe niż jego wskaźnik kosztów, aby akcjonariusze mogli czerpać zyski.

Fundusze wysokodochodowe wymagają bardzo aktywnego stylu zarządzania, co może oznaczać wskaźnik kosztów na poziomie 2%-3% w celu zrekompensowania opłat generowanych przez częsty obrót aktywami. Portfele zarządzane bardziej pasywnie mogą mieć znacznie niższe wskaźniki wydatków, ale często odpowiadają one niższym zwrotom, ponieważ fundusze te są nastawione przede wszystkim na długoterminowy wzrost, a nie na najwyższe możliwe zyski.