Definicja rosnącego kapitału własnego

Co to jest rosnący kredyt hipoteczny (GEM)?

Kredyt hipoteczny z rosnącym kapitałem (GEM) jest rodzajem stałego oprocentowania kredyt hipoteczny gdzie miesięczne płatności rosną z czasem zgodnie z ustalonym harmonogramem, a nie pozostają stałe i równe w okresie kredytowania. Oprocentowanie pożyczki nie zmienia się i nigdy nie ma żadnej ujemnej amortyzacji. Zamiast tego pierwsza płatność to w pełni amortyzująca płatność a wraz ze wzrostem kwoty płatności w czasie, dodatkowa kwota ponad kwotę, która byłaby w pełni amortyzującą spłatą, jest stosowana bezpośrednio do pozostałej hipoteki główny, skracając czas trwania pożyczki i zwiększając ogólne oszczędności odsetkowe.

Jak działają kredyty hipoteczne z rosnącym kapitałem?

Kredyt hipoteczny o rosnącym kapitale skutecznie pozwala kredytobiorcy przyspieszyć spłatę kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu poprzez zaplanowanie dodatkowych spłat kapitału, które z czasem rosną. Oprócz wcześniejszej spłaty kredytu, kredyt hipoteczny o rosnącym kapitale pomaga budować kapitał własny domu szybciej, aby pożyczkobiorca mógł w razie potrzeby wykorzystać dźwignię. Płatności z tytułu kredytów hipotecznych typu wzrost-kapitał zwykle rosną co roku, wzrastając do 5% rocznie.

Jest jedno zastrzeżenie do tego rodzaju finansowania. Ponieważ kwoty płatności rosną co roku, pensje właścicieli domów (lub ich zdolność do płacenia) również muszą wzrosnąć, aby pomieścić większe płatności.

Kredytu hipotecznego o podwyższonym kapitale nie należy mylić z kredytem hipotecznym ze stopniową spłatą. A progresywna spłata kredytu hipotecznego ma również stałe oprocentowanie oraz płatności, które rosną w określonych odstępach czasu. Jednak hipoteka ze stopniową spłatą ma również: ujemna amortyzacja. Innymi słowy, w przeciwieństwie do kredytu hipotecznego z rosnącym kapitałem, początkowe płatności hipoteki o stopniowej spłacie są ustalane poniżej jaka byłaby płatność w pełni amortyzująca (w rzeczywistości są one ustalone poniżej tego, czym byłaby płatność tylko z odsetkami). Stwarza to ujemną amortyzację, a nie oszczędności odsetkowe.

Inne uwagi dotyczące klejnotów

Ubieganie się o kredyt hipoteczny z rosnącym kapitałem może być takie samo, jak ubieganie się o inne rodzaje kredytów hipotecznych, o porównywalnych wymaganiach kredytowych. Mogą istnieć opcje niższych zaliczek związanych z tym rodzajem kredytu hipotecznego. Niektórzy kredytodawcy, którzy oferują kredyty hipoteczne z rosnącym kapitałem, są skierowane do kupujących po raz pierwszy domy, którzy w przeciwnym razie nie byliby w stanie pokryć kosztów zakupu z góry.

Ponadto pożyczki te są oferowane kredytobiorcom, którzy mogą nie kwalifikować się do konwencjonalnych kredytów hipotecznych. ten Federalna Administracja Mieszkaniowa oferuje specjalnie w tym celu program kredytów hipotecznych o podwyższonym kapitale. Wytyczne FHA udostępniają kredytobiorcom o ograniczonych dochodach rosnące kredyty hipoteczne na akcje, ale którzy mają również uzasadnione oczekiwania co do wzrostu swoich zarobków.

Gdy takie kredyty hipoteczne są ubezpieczone przez FHA, kredytodawcy otrzymują ochronę w przypadku niewykonania zobowiązania przez kredytobiorcę. Ubezpieczenie FHA dla kredytów hipotecznych o rosnącym kapitale może obejmować nowe zakupy, refinansowanie i remonty nieruchomości. Finansowanie może również dotyczyć lokali mieszkaniowych lub udziałów w mieszkaniach spółdzielczych.