Najlepsze fundusze awangardowe na rzecz dywersyfikacji emerytalnej

Wybór inwestycji może wydawać się przytłaczający. Istnieją tysiące opcji inwestycyjnych do oceny i wyboru, zwłaszcza gdy próbujesz uzyskać właściwą alokacja aktywów w miejscu. Na szczęście istnieje alternatywa dla sortowania i używania nadmiernej liczby fundusze inwestycyjne oraz fundusze giełdowe (ETF) aby uzyskać właściwe przydziały.

Grupa Vanguard oferuje fundusze, które pozwalają na szeroką ekspozycję, inwestując w zaledwie kilka funduszy. Za pomocą zaledwie trzech do pięciu funduszy możesz osiągnąć ten cel, jakim jest bycie urozmaicony. Ponadto wiele funduszy Vanguard jest dostępnych zarówno jako fundusze inwestycyjne, jak i ETF, dzięki czemu możesz użyć preferowanego narzędzia inwestycyjnego i uzyskać takie same wyniki. Oto kilka funduszy Vanguard, które pozwalają na łatwą alokację i dywersyfikację. (Uwaga: wszystkie dane dotyczące funduszy na dzień 30.11.2017).

Akcje amerykańskie

Fundusz powierniczy Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) inwestuje w USA rynek akcji z ponad 3600 akcjami w tym jednym funduszu. To pozwala inwestować w

wielki-, Środek- oraz mały- kapitalizacja zapasów w jednej inwestycji. Jeszcze lepsze jest to, że zarówno fundusz powierniczy, jak i wersja ETF, Vanguard Total Stock Market (VTI), mają opłaty, które wynoszą tylko 0,04%. Trudno to pobić dywersyfikacja oraz Współczynnik kosztów.

Akcje międzynarodowe

Fundusz Total International Stock Index Fund (VTIAX) obejmuje szeroką gamę międzynarodowych akcji, w tym rynki wschodzące i niektóre międzynarodowe małe czapki. Mając w swoim portfelu ponad 6200 akcji, może to być Twój jedyny międzynarodowy holding. Wskaźnik kosztów dla funduszu inwestycyjnego wynosi zaledwie 0,11%. Znowu wersja ETF, Vanguard Total International Stock (VXUS), ma takie same opłaty jak fundusz powierniczy, więc możesz wybrać fundusz, który najbardziej Ci odpowiada. (Zobacz też: ETF-y często spotykane na rachunkach emerytalnych.)

Jeśli wolisz dodać więcej rynki wschodzące ekspozycji niż zapewnia Total International Stock Index, możesz uzupełnić swoją międzynarodową ekspozycję o Vanguard Emerging Markets Stock Index (VEMAX). Za opłatą w wysokości zaledwie 0,14% możesz uzyskać ekspozycję na ponad 1000 akcji z rynków wschodzących, takich jak Brazylia, Indie i Chiny. Ponownie, wersja ETF, Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO), ma taki sam wskaźnik kosztów jak fundusz inwestycyjny.

Więzy

Fundusz Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX) zapewni Ci ekspozycję na prawie każdy obszar amerykańskiego rynku obligacji. To zawiera obligacje rządowe oraz obligacje przedsiębiorstw z zapadalności waha się od krótko do długoterminowego, ze średnim efektywnym terminem zapadalności 8,4 roku. Wskaźnik kosztów wynosi tylko 0,05% zarówno dla funduszu inwestycyjnego, jak i ETF, Vanguard Total Bond Market (BND). (Zobacz też: Ocena funduszy obligacji: uproszczenie.)

Jeśli chcesz uzyskać ekspozycję na obligacje międzynarodowe, możesz dodać fundusz Vanguard Total International Bond Index Fund (VTABX). Ten fundusz inwestuje w obligacje poza Stanami Zjednoczonymi i obejmuje rządowe i korporacyjne. Większość tego funduszu jest inwestowana w obligacje krajów rozwiniętych. Wskaźnik kosztów wynosi 0,11% zarówno dla funduszu inwestycyjnego, jak i ETF, Vanguard Total International Bond (BNDX).

Fundusze specjalistyczne

Vanguard oferuje wiele innych funduszy specjalistycznych, które możesz dodać do swojego portfela, aby dopasować je do swoich potrzeb i podejścia inwestycyjnego. Przykłady obejmują fundusz Vanguard Dividend Appreciation Index Fund (VDADX), dla tych, którzy chcą większego dochodu z dywidend; Fundusz Ochrony Zdrowia Vanguard (VGHCX), dla tych, którzy chcą większej ekspozycji na firmy opieki zdrowotnej; oraz fundusz Vanguard REIT Index Fund (VGSLX) za ekspozycję na inwestycje w nieruchomości. (Zobacz też: Indeksowe fundusze inwestycyjne a Indeksowe fundusze ETF.)

Dolna linia

Korzystając z szeroko zakrojonych, tanich funduszy od firmy takiej jak Vanguard, możesz łatwo oszczędzać na emeryturę bez konieczności zarządzania dużą liczbą funduszy i nadal osiągania właściwej alokacji aktywów oraz dywersyfikacja. (Zobacz też: 3 najlepsze fundusze ETF zarządzane przez Vanguard.)