Czym różni się systematyczny plan inwestycyjny (SIP) od funduszu inwestycyjnego?
Fundusze inwestycyjne są często określane jako kosz akcji lub obligacji, w zależności od funduszu cele inwestycyjne, zarządzany przez profesjonalistę z akcjami z portfela udostępnionymi do zakupu przez inwestorów. Na koniec każdego dnia handlowego wszystkie fundusze gospodarstwa są wyceniane, a fundusz wartość aktywów netto jest wyliczone. Zakupy funduszy inwestycyjnych mogą być dokonywane za pomocą inwestycji ryczałtowych lub poprzez systematyczny plan inwestycyjny (SIP).
Kluczowe dania na wynos
- Systematyczny plan inwestycyjny polega na regularnym inwestowaniu stałej sumy pieniędzy i zwykle w ten sam papier wartościowy, którym może być fundusz lub fundusze inwestycyjne.
- SIP zazwyczaj pobiera automatyczne wypłaty z rachunku finansowania i może wymagać od inwestora dłuższych zobowiązań.
- SIP działają na zasadzie uśredniania kosztów w dolarach, kupując więcej akcji, gdy ceny spadają.
- Większość towarzystw funduszy inwestycyjnych oferuje SIP.
Fundusze inwestycyjne
Fundusze inwestycyjne to wehikuły inwestycyjne, które zbierają pieniądze od wielu inwestorów, a następnie wykorzystują je zgodnie z określoną strategią. Na przykład jeden fundusz inwestycyjny może być zainteresowany generowaniem dodatkowych zwrotów poprzez identyfikację niedowartościowanych spółek o małej kapitalizacji o wysokim potencjale wzrostu poprzez przeprowadzenie dogłębnych badań. Inny fundusz inwestycyjny może zamiast tego starać się po prostu replikować indeks S&P 500 w sposób pasywny. Tak czy inaczej, fundusze inwestycyjne umożliwiają inwestorom profesjonalne zarządzanie pieniędzmi w ramach szeregu strategii i stylów inwestowania.
Kupowanie udziałów w funduszach powierniczych może odbywać się jako transakcja jednorazowa lub inwestorzy mogą z czasem gromadzić więcej udziałów w funduszach powierniczych. Dlatego zwracamy się do systematycznych planów inwestycyjnych jako sposobu na realizację tego ostatniego.
Plany SIP
Systematyczny plan inwestycyjny (SIP) to plan, w którym inwestorzy dokonują regularnych, równych wpłat do funduszu inwestycyjnego, konto handlowelub konto emerytalne, takie jak 401(k).
SIP oznacza, że inwestor regularnie wpłaca określoną kwotę w dolarach. Na przykład możesz skonfigurować SIP, aby kupić 100 USD miesięcznie o wartości ABCDX fundusz powierniczy. Każdego miesiąca, w określonym dniu, zlecenie kupna zostanie wykonane. Ten sposób inwestowania ma dwie kluczowe zalety: łatwe oszczędzanie i konsekwentne kupowanie akcji, nawet gdy rynki są w dół, co umożliwia uzyskanie średnio lepszych cen.
Konfiguracja SIP ułatwia budżet na emeryturę i inne cele inwestycyjne. Kiedy włożysz niewielką kwotę w miesięczny budżet, bardziej prawdopodobne staje się, że trzymasz się planu, co ułatwia osiągnięcie celów inwestycyjnych. Na przykład stosunkowo łatwo jest zainwestować 100 USD miesięcznie w oszczędności emerytalne, ale jednorazowo wygospodarowanie 1200 USD może być trudniejsze.
Kupując regularnie akcje funduszu inwestycyjnego, możesz obniżyć średni koszt na akcję. Wahania na rynku w czasie mogą stwarzać możliwości, w których akcje są kupowane po niższej cenie. Ta technika, zwana uśrednianie kosztów w dolarach, jest szeroko stosowaną strategią przez wielu inwestorów i jest polecana przez doradcy finansowi.
Co eksperci mają do powiedzenia:
Informacje doradcy
Dan Stewart, CFA®
Szanowane zarządzanie aktywami, Dallas, Teksas
Systematyczny plan inwestycyjny lub SIP oznacza po prostu dokonywanie okresowych i planowych wpłat na rachunek inwestycyjny lub określony papier wartościowy. Uśrednianie kosztów to SIP w najprostszej formie.
Na przykład zainwestowanie 500 USD miesięcznie w dwa różne fundusze inwestycyjne po 250 USD każdy byłoby SIP. Ale SIP nie jest strategią inwestycyjną jak fundusz inwestycyjny. Fundusz inwestycyjny to profesjonalnie zarządzany fundusz, w który zarządzający inwestuje zgodnie z prospektem emisyjnym funduszu.
Chociaż SIP to świetny sposób na inwestowanie podczas powiększania swoich aktywów, po zgromadzeniu przyzwoitej ilości bogactwa i powiedzmy, że zbliżasz się do emerytury, możesz rozważyć jakiś rodzaj strategii obronnej, która wymaga większej aktywności kierownictwo.