8 najlepszych rodzajów funduszy do wykorzystania w czasie recesji

Instynkt stadny zaczyna działać, gdy inwestorzy funduszy powierniczych słyszą słowo „recesja”, a doniesienia prasowe pokazują, że ceny akcji spadają. Obawy przed dalszymi spadkami i rosnącymi stratami wypędzają inwestorów z funduszy giełdowych i popychają ich w stronę funduszy obligacyjnych w ucieczce w bezpieczne miejsce.

Ta ucieczka może być skuteczną taktyką dla inwestorów, którzy unikają ryzyka, ponieważ uciekają od akcji w celu zapewnienia bezpieczeństwa w świecie inwestycji o stałym dochodzie. Jednak chociaż niektóre fundusze są mniej zmienne niż akcje, nie dotyczy to całego uniwersum funduszy inwestycyjnych.

Czytaj dalej, aby przyjrzeć się funduszom obligacji, które mają tendencję do osiągania lepszych wyników w trudnych warunkach rynkowych, takich jak recesja.

Strategia dla każdego rynku

Podczas gdy fundusze obligacji i podobnie konserwatywne inwestycje wykazały swoją wartość jako bezpieczna przystań w trudnych czasach inwestowanie jak leming nie jest właściwą strategią dla inwestorów poszukujących

długoterminowy wzrost. Inwestorzy muszą również zrozumieć, że im bezpieczniejsza wydaje się inwestycja, tym mniejszego dochodu mogą oczekiwać od holdingu.

Wyczucie rynku rzadko działa. Próbujesz określić czas na rynku, sprzedając swoje fundusze giełdowe, zanim stracą pieniądze i wykorzystując wpływy na zakup funduszy obligacyjnych lub innych konserwatywne inwestycje, a następnie robienie czegoś odwrotnego, aby przejąć zyski, gdy giełda rośnie, jest ryzykowną grą. Szanse na wykonanie właściwego ruchu są przeciw tobie. Nawet jeśli raz odniesiesz sukces, szanse na powtarzanie tego zwycięstwa w kółko przez całe życie inwestowania po prostu nie są na twoją korzyść.

O wiele lepiej strategia jest budowa zdywersyfikowanego portfela funduszy inwestycyjnych. Prawidłowo skonstruowany portfel, obejmujący mieszankę funduszy akcyjnych i obligacyjnych, zapewnia możliwość uczestniczenia we wzroście giełdowym i amortyzowania portfela, gdy giełda jest W spadku. Taki portfel można zbudować, kupując poszczególne fundusze w proporcjach odpowiadających pożądanej alokacji aktywów. Alternatywnie, możesz wykonać całą pracę za pomocą jednego funduszu, kupując fundusz inwestycyjny z „wzrostem i dochodem” lub „zrównoważonym” w nazwie.

1. Fundusze obligacji federalnych

Kilka rodzajów fundusze obligacyjne są szczególnie popularne wśród inwestorów niechętnych do ryzyka.Fundusze składające się z Obligacje skarbowe USA przewodzą grupie, ponieważ są uważane za jedne z najbezpieczniejszych. Inwestorzy nie są narażeni na ryzyko kredytowe, ponieważ zdolność rządu do nakładania podatków i drukowania pieniędzy eliminuje ryzyko niewykonania zobowiązania i zapewnia ochronę kapitału.

Fundusze obligacji inwestujące w hipoteki sekurytyzowane przez Rządowe Krajowe Stowarzyszenie Hipoteczne (Ginnie Mae) są również poparte pełną wiarą i uznaniem rządu USA. Większość kredytów hipotecznych (zazwyczaj hipotek dla kupujących po raz pierwszy domy i kredytobiorców o niskich dochodach) jest sekurytyzowanych jako Ginnie Mae papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką (MBS) to te gwarantowane przez Federal Housing Administration (FHA), Veterans Affairs lub inne federalne agencje mieszkaniowe.

2. Fundusze Obligacji Komunalnych

Następnie na liście znajdują się obligacji komunalnych fundusze. Inwestycje te, wydawane przez władze stanowe i lokalne, wykorzystują lokalne władze podatkowe, aby zapewnić wysoki poziom bezpieczeństwa i ochrony inwestorom. Wiążą się z większym ryzykiem niż fundusze, które inwestują w papiery wartościowe wspierane przez rząd federalny, ale nadal są uważane za stosunkowo bezpieczne.

3. Fundusze korporacyjne podlegające opodatkowaniu

Uwzględniane są również podlegające opodatkowaniu fundusze obligacji emitowane przez korporacje. Oferują wyższe zyski niż emisje wspierane przez rząd, ale niosą ze sobą znacznie więcej ryzyko. Wybór funduszu, który inwestuje w wysokiej jakości emisje obligacji, pomoże obniżyć ryzyko. Chociaż fundusze obligacji korporacyjnych są bardziej ryzykowne niż fundusze, które posiadają wyłącznie obligacje emitowane przez rząd, nadal są mniej ryzykowne niż fundusze akcji.

4. Fundusze rynku pieniężnego

Jeśli chodzi o unikanie recesji, obligacje są z pewnością popularne, ale to nie jedyna gra w mieście. Ultrakonserwatywni inwestorzy i niewyrafinowani inwestorzy często chowają swoje pieniądze rynek pieniężny fundusze. Chociaż fundusze te zapewniają wysoki stopień bezpieczeństwa, powinny być wykorzystywane wyłącznie na inwestycje krótkoterminowe.

5. Fundusze dywidendowe

Wbrew powszechnemu przekonaniu szukanie schronienia w trudnych czasach niekoniecznie oznacza porzucenie Giełda Papierów Wartościowych całkowicie. Podczas gdy inwestorzy stereotypowo myślą o giełdzie jako wehikule wzrostu, Cena akcji uznanie nie jest jedyną grą w mieście, jeśli chodzi o zarabianie na giełdzie. Na przykład fundusze inwestycyjne skoncentrowane na dywidendach mogą zapewnić wysokie zwroty przy mniejszej zmienności niż fundusze, które koncentrują się wyłącznie na wzroście.

6. Fundusze Inwestycyjne

Fundusze inwestycyjne oparte na usługach oraz fundusze inwestujące w podstawowe produkty konsumenckie są mniej agresywnymi strategiami funduszy giełdowych, które zwykle koncentrują się na inwestowaniu w spółki wypłacające przewidywalne dywidendy.

7. Fundusze o dużej kapitalizacji

Tradycyjnie fundusze inwestujące w akcje o dużej kapitalizacji są mniej wrażliwe niż te w akcje o małej kapitalizacji, ponieważ większe spółki są generalnie lepiej przygotowane na trudne czasy. Przenoszenie aktywów z funduszy inwestujących w mniejsze, bardziej agresywne spółki do tych, które stawiają na niebieskie żetony zapewnić sposób na zabezpieczenie portfela przed spadkami na rynku bez całkowitej ucieczki z rynku akcji.

8. Hedging i inne fundusze

Dla bogatszych osób zainwestowanie części swojego portfela w fundusze hedgingowe to jeden z pomysłów. Fundusze hedgingowe są przeznaczone do zarabiania pieniędzy niezależnie od warunków rynkowych. Inwestowanie w fundusz na złą pogodę to inny pomysł, ponieważ fundusze te są specjalnie zaprojektowane do zarabiania pieniędzy, gdy rynki spadają.

W obu przypadkach fundusze te powinny stanowić jedynie niewielki procent Twoich zasobów. W przypadku fundusze hedgingowehedging to praktyka polegająca na próbie zmniejszenia ryzyka, ale rzeczywistym celem większości dzisiejszych funduszy hedgingowych jest maksymalizacja zwrotu z inwestycji. Nazwa jest w większości historyczna, ponieważ pierwsze fundusze hedgingowe próbowały zabezpieczyć się przed ryzykiem spadkowym na rynku bessy poprzez skrócenie rynku (fundusze inwestycyjne generalnie nie mogą wejść krótkie pozycje jako jeden z ich głównych celów). Fundusze hedgingowe zazwyczaj stosują dziesiątki różnych strategii, więc nie można powiedzieć, że fundusze hedgingowe po prostu zabezpieczają ryzyko. W rzeczywistości, ponieważ zarządzający funduszami hedgingowymi dokonują inwestycji spekulacyjnych, fundusze te mogą wiązać się z większym ryzykiem niż cały rynek. W przypadku funduszy na złą pogodę Twój portfel może nie radzić sobie dobrze, gdy nadejdą dobre czasy.

Dolna linia

Niezależnie od tego, gdzie lokujesz swoje pieniądze, jeśli masz długoterminowe ramy czasowe, spójrz na spadkowy rynek jako okazję do zakupu. Zamiast sprzedawać, gdy cena jest niska, potraktuj to jako okazję do zbudowania swojego portfolio ze zniżką. Kiedy przejście na emeryturę staje się krótkoterminową możliwością, zrób stały ruch w konserwatywnym kierunku. Zrób to, ponieważ masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby zaspokoić swoje potrzeby i chcesz usunąć niektóre zagrożenia z Twój portfel na dobre, nie dlatego, że planujesz wskoczyć z powrotem, gdy myślisz, że rynki wzrosną ponownie.