Definicja Planu Dobrowolnej Akumulacji

Co to jest plan dobrowolnej akumulacji?

Dobrowolny plan akumulacji oferuje inwestorowi funduszu inwestycyjnego sposób na zgromadzenie dużej liczby akcji w czasie poprzez inwestowanie rozsądnej, stałej kwoty w dolarach w regularnych odstępach czasu, zwykle co miesiąc. Mały inwestor otrzymuje możliwość skorzystania z uśrednianie kosztów w dolarach strategia.

Wiele funduszy inwestycyjnych oferuje swoim klientom taką możliwość.

Zrozumienie Planu Dobrowolnej Akumulacji

Dobrowolny plan akumulacyjny, jak sama nazwa wskazuje, realizowany jest według uznania inwestora. Firma oferująca fundusz powierniczy może ustalić minimalną kwotę w dolarach na te dodatkowe regularne zakupy.

Działa jak automatyczny program oszczędnościowy. Inwestor zatwierdza regularną miesięczną wpłatę do funduszu, która jest automatycznie wykorzystywana do zakupu dodatkowych akcji funduszu.

Inwestor uzyskuje łatwość automatycznego oszczędzania i korzyści płynące z uśredniania kosztów w dolarach. Ta strategia inwestycyjna wymaga regularnych zakupów tych samych akcji lub funduszu miesiąc po miesiącu, bez względu na to, jaka jest ich cena w tym czasie.

Jak działa uśrednianie kosztu dolara

Korzystając z uśredniania kosztów w dolarach, inwestorzy otrzymują więcej akcji funduszu inwestycyjnego, gdy cena jest niska, i mniej akcji, gdy cena jest wysoka. Z biegiem czasu akcje zakupione we „właściwym czasie” mają tendencję do przewyższania liczby akcji zakupionych w „niewłaściwym czasie”. Inwestor powinien otrzymać pokaźną liczbę akcji za rozsądną cenę.

Dobrowolny plan akumulacji jest szczególnie odpowiedni dla inwestorów, którzy chcą zbudować solidny portfel, ale mają mało wolnej gotówki. Budowanie swojego palika może zająć trochę czasu.

Ograniczenia Planu Dobrowolnej Akumulacji

Korzystanie z dobrowolnego planu akumulacji w celu złagodzenia skutków niestabilnego rynku poprzez uśrednianie kosztów w dolarach ma wiele zalet, ale nie jest to najlepsza decyzja dla wszystkich inwestorów.

Inwestor, który ma pod ręką dużą sumę gotówki do zainwestowania w fundusz inwestycyjny, może lepiej zainwestować całość na raz.

Problem z gotówką

Dzieje się tak przede wszystkim dlatego, że lepiej jest inwestować gotówkę niż siedzieć i tracić wartość z powodu inflacji.

Niektórzy inwestorzy nawet unikają kupowania w funduszach inwestycyjnych, które posiadają zbyt dużo gotówki. Może powodować utrudnienia w zwrotach, szczególnie podczas rosnącego rynku.

Inwestor, który wpłaca ryczałt do funduszu inwestycyjnego zamiast rozkładać go w ramach dobrowolnego planu akumulacji, ryzykuje zakup tuż przed dramatyczną korektą na rynku. Ale statystycznie jest to zazwyczaj lepsza strategia.

Dobrowolne plany akumulacji są wygodnym i potężnym narzędziem dla inwestorów, którzy chcą budować pozycję od wypłaty do wypłaty. Nie powinny być używane jako powód do siedzenia na gotówce.