Użyj uśredniania kosztów w dolarach, aby budować bogactwo w czasie

Uśrednianie kosztu dolara to prosta technika, która polega na inwestowaniu stałej kwoty pieniędzy w ten sam fundusz lub akcje w regularnych odstępach czasu przez długi okres czasu.

Jeśli masz 401(k) plan emerytalny, już korzystasz z tej strategii.

Nie popełnij błędu, uśrednianie kosztów to strategia, która prawie na pewno przyniesie wyniki równie dobre lub lepsze niż dążenie do kupowania tanio i sprzedawania drogo. Jak powie wielu ekspertów, nikt nie potrafi określić czasu na rynku.

Jak inwestować za pomocą uśredniania kosztów w dolarach?

Strategia nie mogłaby być prostsza. Zainwestuj tę samą kwotę pieniędzy w te same akcje lub fundusze inwestycyjne w regularnych odstępach czasu, powiedzmy co miesiąc. Zignoruj ​​wahania ceny swojej inwestycji. Niezależnie od tego, czy jest w górę, czy w dół, wkładasz w to taką samą ilość pieniędzy. Można to zrobić nawet automatycznie przez reinwestowanie wypłaty dywidendy z akcji z powrotem do samego zapasu.

Liczba akcji nabywanych w każdym miesiącu będzie się różnić w zależności od ceny akcji inwestycji w momencie zakupu. Gdy wartość akcji wzrośnie, Twoje pieniądze kupią mniej akcji za zainwestowanego dolara. Kiedy cena akcji spadnie, Twoje pieniądze dostarczą Ci więcej akcji.

Z biegiem czasu średnia koszt za akcję wydasz, prawdopodobnie wypadnie całkiem korzystnie w porównaniu z ceną, którą zapłaciłbyś, gdybyś spróbował ją określić w czasie.

Nagrody za uśrednianie kosztów w dolarach

Na dłuższą metę jest to wysoce strategiczny sposób inwestowania. Kupując więcej akcji, gdy koszt jest niski, zmniejszasz z czasem średni koszt na akcję.

Uśrednianie kosztów dolara jest szczególnie atrakcyjne dla nowych inwestorów, którzy dopiero rozpoczynają działalność. To sposób na powolne, ale pewne budowanie bogactwa, nawet jeśli zaczynasz z niewielką stawką.

Przykład uśredniania kosztów w dolarach

Załóżmy na przykład, że inwestor wpłaca 1000 USD pierwszego dnia każdego miesiąca do funduszu inwestycyjnego XYZ, począwszy od stycznia. Jak każda inwestycja, ten fundusz odbija się od ceny z miesiąca na miesiąc.

W styczniu fundusz powierniczy XYZ wynosił 20 USD za akcję. Do lutego. 1 było 16 dolarów, 1 marca 12 dolarów, 1 kwietnia 17 dolarów, a 1 maja 23 dolarów.

Inwestor stale wkłada 1000 USD do funduszu pierwszego dnia każdego miesiąca, podczas gdy liczba akcji, które kupuje za tę kwotę, jest różna. W styczniu 1000 dolarów kupiło 50 akcji. W lutym kupiła 62,5 akcji, w marcu 83,3 akcji, w kwietniu 58,2 akcji, aw maju 43,48 akcji.

Zaledwie pięć miesięcy po rozpoczęciu wpłacania składek do funduszu, inwestor posiada 298,14 akcji fundusz powierniczy. Inwestycja w wysokości 5000 USD zamieniła się w 6,857,11 USD. Średnia cena tych akcji to 16,77 dolarów. W oparciu o aktualną cenę akcji inwestycja w wysokości 5.000 USD zamieniła się w 6.857,11 USD.

Gdyby inwestor wydał całe 5000 USD naraz w dowolnym momencie w tym okresie, całkowity zysk może być wyższy lub niższy. Ale poprzez rozłożenie zakupów znacznie zmniejszono ryzyko inwestycji.

Uśrednianie kosztów w dolarach jest bezpieczniejszą strategią uzyskania średniej ceny za akcję, która jest ogólnie korzystna.

Dlaczego warto korzystać z funduszy powierniczych

Jeśli chodzi o stosowanie strategii uśredniania kosztów w dolarach, nie może być lepszego wehikułu inwestycyjnego niż fundusz powierniczy bez obciążenia. Struktura tych funduszy inwestycyjnych, które są kupowane i sprzedawane bez prowizji, wydaje się być prawie zaprojektowana z myślą o uśrednieniu kosztów w dolarach.

Wskaźnik kosztów, który płacą inwestorzy funduszy inwestycyjnych, to stały procent całkowitego wkładu. Odsetek ten zabiera taki sam względny kęs z inwestycji o wartości 25 USD lub regularnej raty, jak w przypadku inwestycji ryczałtowej 250 USD lub 2500 USD. W porównaniu np. z obrotem akcjami, w którym za każdą transakcję pobierana jest ryczałtowa prowizja, wartość stałego procentu kosztów jest zaskakująco wyraźna.

Na przykład, jeśli dokonałeś płatności ratalnej w wysokości 25 USD w funduszu powierniczym, który pobiera opłatę w wysokości 20 Punkt bazowy wskaźnik wydatków, zapłaciłbyś 0,05 USD, co stanowi 0,2%. Za ryczałtową inwestycję 250 USD w ten sam fundusz zapłaciłbyś 0,50 USD, czyli 0,2%.

Jeśli dokonałeś inwestycji 25 USD za pośrednictwem brokera, który pobiera 10 USD prowizji za transakcję, płacisz 10 USD, co stanowi 40% opłaty. 250 USD oznaczałoby opłatę w wysokości 10,00 USD lub 4%.

Internetowy broker rabatowy z pewnością kosztowałby mniej, ponieważ zazwyczaj pobiera on stałą opłatę 4,95 USD za transakcję.

Mimo to dostępność funduszy inwestycyjnych typu no-load, które z definicji nie pobierają opłat transakcyjnych, w połączeniu z ich niskimi minimalnymi wymaganiami inwestycyjnymi, oferuje dostęp do inwestowania prawie każdy. W rzeczywistości wiele funduszy inwestycyjnych zrzeka się wymaganych minimum dla inwestorów, którzy tworzą automatyczne plany składek, plany, które wprowadzają w życie uśrednianie kosztów w dolarach.

Aby naprawdę obniżyć koszty, możesz rozważyć fundusze indeksowe lub fundusze giełdowe (ETF). Fundusze te nie są aktywnie zarządzane i są budowane tak, aby odpowiadały wynikom określonego indeksu. Ponieważ nie ma opłat za zarządzanie, koszty stanowią ułamek procenta.

Długoterminowa strategia

Niezależnie od sumy, jaką musisz zainwestować, uśrednianie kosztów jest strategią długoterminową.

Podczas gdy rynki finansowe są w ciągłym stanie zmian, przez długi czas większość akcji ma tendencję do poruszania się w tym samym ogólnym kierunku, podążając za większymi prądami w gospodarce. Bessy lub hossa mogą trwać miesiącami, a nawet latami. Zmniejsza to wartość uśredniania kosztów w dolarach jako strategii krótkoterminowej.

Ponadto fundusze inwestycyjne, a nawet poszczególne akcje, co do zasady nie zmieniają wartości drastycznie z miesiąca na miesiąc. Musisz utrzymywać swoją inwestycję w złych i dobrych czasach, aby zobaczyć rzeczywistą wartość uśredniania kosztów w dolarach. Z biegiem czasu Twoje aktywa będą odzwierciedlać zarówno ceny premium hossy, jak i rabaty bessy.