Czyste ryzyko: co każdy powinien wiedzieć

Czym jest czyste ryzyko?

Czyste ryzyko to kategoria ryzyko która nie może być kontrolowana i ma dwa skutki: całkowita strata lub brak strat. Nie ma możliwości zysku lub zysku, gdy w grę wchodzi czyste ryzyko.

Czyste ryzyko jest na ogół powszechne w sytuacjach takich jak: klęski żywiołowe, pożary lub śmierć. Sytuacji tych nie można przewidzieć i są poza niczyją kontrolą. Czyste ryzyko jest również określane jako ryzyko bezwzględne.

Zrozumienie czystego ryzyka

Nie ma wymiernych korzyści, jeśli chodzi o czyste ryzyko. Zamiast tego są dwie możliwości. Z jednej strony jest szansa, że ​​nic się nie wydarzy lub nie będzie żadnej straty. Z drugiej strony może istnieć prawdopodobieństwo całkowitej straty.

Czyste ryzyko można podzielić na trzy różne kategorie: osobiste, majątkowe i odpowiedzialność. Istnieją cztery sposoby łagodzenia czystego ryzyka: redukcja, unikanie, akceptacja i przeniesienie. Najpopularniejszą metodą radzenia sobie z czystym ryzykiem jest przeniesienie go na firmę ubezpieczeniową poprzez wykupienie polisy ubezpieczeniowej.

Wiele przypadków czystego ryzyka podlega ubezpieczeniu. Na przykład firma ubezpieczeniowa ubezpiecza samochód ubezpieczającego od kradzieży. Jeśli samochód zostanie skradziony, firma ubezpieczeniowa musi ponieść stratę. Jeśli jednak nie zostanie skradziony, firma nie zyskuje. Czyste ryzyko stoi w bezpośredniej sprzeczności z ryzyko spekulacyjne, w którym inwestorzy świadomie wybierają udział i mogą skutkować stratą lub zyskiem.

Rodzaje czystego ryzyka

Ryzyka osobiste mają bezpośredni wpływ na daną osobę i mogą wiązać się z utratą zarobków i aktywów lub wzrostem wydatków. Na przykład, bezrobocie może powodować obciążenia finansowe z tytułu utraty dochodów i świadczeń pracowniczych. Kradzież tożsamości może skutkować zniszczeniem kredytu, a zły stan zdrowia może skutkować wysokimi rachunkami za leczenie, a także utratą możliwości zarobkowania i uszczupleniem oszczędności.

Zagrożenia majątkowe obejmują mienie zniszczone w wyniku działania niekontrolowanych sił, takich jak pożar, błyskawica, huragany, tornada lub grad.

Ryzyko związane z odpowiedzialnością może obejmować spory sądowe z powodu rzeczywistej lub domniemanej niesprawiedliwości. Na przykład osoba ranna po poślizgnięciu się na czyimś oblodzonym podjeździe może pozwać o zwrot kosztów leczenia, utracone dochody i inne związane z tym szkody.

Ubezpieczenie od czystego ryzyka

W przeciwieństwie do większości ryzyk spekulacyjnych, czyste ryzyka są zazwyczaj ubezpieczane poprzez komercyjne, osobiste lub ubezpieczenie OC polityki. Osoby fizyczne przenoszą część czystego ryzyka na ubezpieczyciela. Na przykład właściciele domów kupują ubezpieczenie domu, aby chronić przed zagrożeniami, które powodują szkody lub straty. Ubezpieczyciel dzieli teraz potencjalne ryzyko z właścicielem domu do wynajęcia.

Czyste ryzyko można ubezpieczyć częściowo dlatego, że prawo wielkich liczb stosuje się łatwiej niż do ryzyk spekulacyjnych. Ubezpieczyciele są bardziej zdolni do przewidywania strat z góry i nie wejdą na rynek, jeśli uznają to za nieopłacalne.

Ryzyko spekulacyjne

W przeciwieństwie do czystego ryzyka, ryzyko spekulacyjne ma szanse na stratę lub zysk i wymaga rozważenia wszystkich potencjalnych zagrożeń przed podjęciem decyzji. Na przykład inwestorzy kupują papiery wartościowe wierząc, że ich wartość wzrośnie.

Ale szansa na stratę jest zawsze obecna. Firmy wkraczają na nowe rynki, kupują nowy sprzęt i dywersyfikują istniejące linie produktów, ponieważ uznają, że potencjalny zysk przewyższa potencjalną stratę.