10 najczęstszych błędów finansowych

Tutaj przyjrzymy się niektórym z najczęstszych błędów finansowych, które często prowadzą ludzi do poważnych trudności ekonomicznych. Nawet jeśli już borykasz się z trudnościami finansowymi, unikanie tych błędów może być kluczem do przetrwania.

1. Nadmierne i niepoważne wydatki

Wielkie fortuny są często tracone po jednym dolarze. Może to nie wydawać się wielkim problemem, gdy weźmiesz to podwójne mokka cappuccino, zjesz kolację lub zamówisz film pay-per-view, ale każdy drobiazg się sumuje.

Zaledwie 25 USD tygodniowo wydawane na posiłki poza domem kosztuje 1300 USD rocznie, co może zostać przeznaczone na dodatkową kartę kredytową lub płatność automatyczną lub kilka dodatkowych płatności. Jeśli zmagasz się z trudnościami finansowymi, unikanie tego błędu naprawdę ma znaczenie – w końcu, jeśli tylko kilka dolarów dzieli Cię od przejęcia lub bankructwa, każdy dolar będzie się liczył bardziej niż kiedykolwiek.

2. Niekończące się płatności

Zadaj sobie pytanie, czy naprawdę potrzebujesz przedmiotów, za które płacisz co miesiąc, rok po roku. Rzeczy takie jak telewizja kablowa, usługi muzyczne lub wysokiej klasy karnet na siłownię mogą zmusić Cię do nieustannego płacenia, ale nie pozostawiają nic na własność. Kiedy pieniądze są na wyczerpaniu lub po prostu chcesz zaoszczędzić więcej, stworzenie szczuplejszego stylu życia może znacznie zwiększyć twoje oszczędności i zabezpieczyć się przed trudnościami finansowymi.

3. Życie za pożyczone pieniądze

Używanie kart kredytowych do kupowania niezbędnych rzeczy stało się dość powszechne. Ale nawet jeśli coraz większa liczba konsumentów jest skłonna płacić dwucyfrowe oprocentowanie benzyny, artykuły spożywcze i wiele innych przedmiotów, które zniknęły na długo przed zapłaceniem rachunku w całości, nie jest to mądra porada finansowa aby to zrobić. Oprocentowanie kart kredytowych powoduje, że cena pobieranych przedmiotów jest znacznie droższa. W niektórych przypadkach użycie kredytu może również oznaczać, że wydasz więcej niż zarabiasz.

4. Kupowanie nowego samochodu

Każdego roku sprzedaje się miliony nowych samochodów, choć niewielu kupujących może sobie pozwolić na zapłacenie za nie gotówką. Jednak brak możliwości zapłaty gotówką za nowy samochód może również oznaczać niemożność zakupu samochodu. W końcu stać nas na zapłatę to nie to samo, co na samochód.

Ponadto, pożyczając pieniądze na zakup samochodu, konsument płaci odsetki od lekceważący składnik aktywów, który zwiększa różnicę między wartością samochodu a zapłaconą za niego ceną. Co gorsza, wielu ludzi handluje swoimi samochodami co dwa lub trzy lata i traci pieniądze na każdym handlu.

Czasami człowiek nie ma wyboru i musi wziąć kredyt na zakup samochodu, ale ilu konsumentów naprawdę potrzebuje dużego SUV-a? Takie pojazdy są drogie w zakupie, ubezpieczeniu i paliwie. Jeśli nie holujesz łodzi lub przyczepy lub nie potrzebujesz SUV-a, aby zarabiać na życie, zakup takiego może być niekorzystny.

Jeśli musisz kupić samochód i/lub pożyczyć na to pieniądze, rozważ zakup takiego, który zużywa mniej paliwa i kosztuje mniej na ubezpieczenie i utrzymanie. Samochody są drogie, a jeśli kupujesz więcej samochodu, niż potrzebujesz, możesz tracić pieniądze, które można było zaoszczędzić lub wykorzystać na spłatę długu.

5. Zbyt dużo wydatków na Twój dom

Jeśli chodzi o kupno domu, większy niekoniecznie znaczy lepszy. Jeśli nie masz dużej rodziny, wybór domu o powierzchni 6000 stóp kwadratowych będzie oznaczał tylko droższe podatki, konserwację i media. Czy naprawdę chcesz wnieść tak znaczące, długoterminowe nadszarpnięcie swojego miesięcznego budżetu?

6. Używanie Home Equity jak skarbonki

Refinansowanie i wyjmowanie gotówki z domu oznacza oddanie własności komuś innemu. W niektórych przypadkach refinansowanie może mieć sens, jeśli możesz obniżyć stawkę lub jeśli możesz refinansować i spłacić dług o wyższym oprocentowaniu.

Inną alternatywą jest jednak otwarcie linia kredytowa pod zastaw domu (HELOC). Pozwala to na efektywne wykorzystanie kapitału własnego domu jak karty kredytowej. Może to oznaczać płacenie niepotrzebnych odsetek w celu korzystania z linii kredytowej pod zastaw domu.

7. Życie od wypłaty do wypłaty

W czerwcu 2021 r. amerykańskie gospodarstwo domowe stopa oszczędności wyniósł 9,4%. Wiele gospodarstw domowych może żyć od wypłaty do wypłaty, a nieprzewidziany problem może łatwo przerodzić się w katastrofę, jeśli nie będziesz na to przygotowany.

Skumulowany wynik nadmiernych wydatków stawia ludzi w niepewnej sytuacji – taka, w której potrzebowaliby każdego zarobionego grosza, a jedna przegrana wypłata byłaby katastrofalna. Nie jest to sytuacja, w której chciałbyś się znaleźć, gdy nadejdzie recesja gospodarcza. Jeśli tak się stanie, będziesz mieć bardzo niewiele opcji.

Wielu planistów finansowych powie Ci, abyś trzymał trzymiesięczne wydatki na koncie, na którym będziesz mieć do nich szybki dostęp. Utrata zatrudnienia lub zmiany w gospodarce mogą wyczerpać Twoje oszczędności i wprowadzić Cię w cykl spłaty zadłużenia. Trzymiesięczny bufor może być różnicą między zatrzymaniem a utratą domu.

8. Nie inwestuję

Jeśli Twoje pieniądze nie pracują dla Ciebie na rynkach lub poprzez inne inwestycje przynoszące dochód, możesz nigdy nie być w stanie przestać pracować. Wpłacanie comiesięcznych składek na wyznaczone konta emerytalne jest niezbędne do wygodnej emerytury.

Wykorzystać konta emerytalne z odroczonym podatkiem i/lub plan sponsorowany przez pracodawcę. Zrozum, w jakim czasie Twoje inwestycje będą musiały się rozwijać i jak duże ryzyko możesz tolerować. Skonsultuj się z wykwalifikowanym doradca finansowy aby dopasować to do swoich celów, jeśli to możliwe.

9. Spłacenie długu z oszczędnościami

Być może myślisz, że jeśli Twój dług kosztuje 19%, a konto emerytalne 7%, zamiana emerytury na dług oznacza, że ​​zaoszczędzisz różnicę. Ale to nie takie proste.

Oprócz utraty mocy mieszanie, bardzo trudno jest spłacić te fundusze emerytalne, a możesz zostać uderzony wysokimi opłatami. Przy odpowiednim nastawieniu pożyczanie z konta emerytalnego może być realną opcją, ale nawet najbardziej zdyscyplinowani planiści mają trudności z odłożeniem pieniędzy na odbudowę tych kont.

Kiedy dług zostaje spłacony, pilność jego spłaty zwykle mija. Kontynuowanie wydatków w tym samym tempie będzie bardzo kuszące, co oznacza, że ​​możesz ponownie zadłużyć się. Jeśli zamierzasz spłacić dług za pomocą oszczędności, musisz żyć tak, jakbyś wciąż miał dług do spłacenia – do swojego funduszu emerytalnego.

10. Brak planu

Twoja przyszłość finansowa zależy od tego, co się teraz dzieje. Ludzie spędzają niezliczone godziny oglądając telewizję lub przewijając swoje kanały w mediach społecznościowych, ale przeznaczanie dwóch godzin tygodniowo na ich finanse nie wchodzi w rachubę. Musisz wiedzieć, dokąd zmierzasz. Poświęć trochę czasu na planowanie swoich finansów jako priorytet.

Dolna linia

Aby uniknąć niebezpieczeństw związanych z nadmiernymi wydatkami, zacznij od monitorowania małych wydatków, które szybko się sumują, a następnie przejdź do monitorowania dużych wydatków. Zastanów się dobrze przed dodaniem nowych długów do listy płatności i pamiętaj, że możliwość dokonania płatności to nie to samo, co możliwość zakupu. Wreszcie, oszczędzaj część tego, co zarabiasz, jako priorytet miesięczny, a także spędzaj czas na opracowywaniu solidnego planu finansowego.