Bankier czy broker: Która kariera jest dla Ciebie odpowiednia?

Wielu odnoszących sukcesy bankierów i maklerów giełdowych może mieć podobne cechy osobowości, które są wymagane na obu stanowiskach, takich jak: dbałość o szczegóły, placówka z matematyką i liczbami oraz towarzyska, przyjazna i pomocna natura w kontaktach opinii publicznej. Ponadto zarówno bankierzy, jak i maklerzy giełdowi muszą być graczami zespołowymi, ze względu na konieczność interakcji z kolegami z firmy. Pomimo podobieństw, te dwie prace związane z usługami finansowymi są bardzo różne w istotnych aspektach, jeśli chodzi o rzeczywistą pracę.

Definiowanie, co robi bankier

Bankowość to złożona działalność, w której zatrudnia się personel na różnych stanowiskach. Wśród nich znajdują się kasjerzy, którzy mają do czynienia z publicznością, pracownicy administracyjni, księgowi i sekretarki, pracownicy działów ochrony i konserwatorzy. Chociaż ci pracownicy pracują w branży bankowej, nie można ich dokładnie nazwać bankierami. Dla naszych celów szeroko zdefiniujemy termin bankier na myśli bankierów osobistych, urzędnicy ds. pożyczek, kierownicy oddziałów i kadra kierownicza na wyższych szczeblach drabina korporacyjna.

Bankier osobisty działa jako uniwersalny łącznik między klientem a bankiem, zapewniając – w większości przypadków – taką usługę, jakiej klient potrzebuje. Może to obejmować pomoc w pożyczce lub wnioski o kredyt hipoteczny, kupno i umorzenie certyfikaty depozytowe (CD), wpłaty i wypłaty środków, sprawdzanie transakcji na koncie i pomoc w innych potrzebach klientów. Na pytania i problemy, które pojawiają się w trakcie relacji klienta z bankiem, może również odpowiadać i rozwiązywać osobisty bankier. Tak więc pozycja ma kluczowe znaczenie dla sukcesu banku komercyjnego ze względu na bliski i stały kontakt z deponentami i klientami.

Wiele banków oferuje również pośrednictwo usługi kupna i sprzedaży akcji, USA Banknoty skarbowe i inne wehikuły inwestycyjne i obciążyć klienta prowizją za realizację tych transakcji, które zazwyczaj ułatwia osobisty bankowiec.

Wykształcenie wymagane do kariery bankowej

Jak większość zawodów w branży bankowej, bankier osobisty powinien mieć wykształcenie – najlepiej przynajmniej tytuł licencjata — z biznesu, finansów, rachunkowości, ekonomii, administracji biznesowej lub matematyki.

Ponieważ osobisty bankier ma do czynienia z publicznością, pożądany jest otwarty i pomocny temperament. Cierpliwość jest również wymogiem, ponieważ klienci mogą być wymagający i niecierpliwi. Doświadczeni bankowcy osobiści z odpowiednim wykształceniem są często awansowani na bardziej odpowiedzialne stanowiska i wyższe wynagrodzenie. Menedżerowie oddziałów i specjaliści ds. kredytów — często te dwa stanowiska są połączone — wymagają bardziej wszechstronnego doświadczenia w finansach, biznesie i księgowości. Umiejętności menedżerskie i analityczne są wykorzystywane na tym stanowisku, jeśli: kierownik oddziału jest również urzędnikiem ds. pożyczek.

Odszkodowanie dla bankierów

Od strony zarządczej kierownik oddziału nadzoruje całą działalność oddziału banku, od utrzymania budynku po dział księgowy i kredytowy. W wyjątkowo dużych oddziałach bankowych kierownik ds. kredytów lub urzędnicy mogą być oddzieleni od kierownika oddziału.

Urzędnik ds. pożyczek analizuje zdolność kredytowa potencjalnego kredytobiorcy, sprawdzając wartość netto klienta, jego ocenę kredytową, historię zatrudnienia i wynagrodzenie, zabezpieczenia i inne czynniki wpływające na kredyt.

W dużym banku międzynarodowym lub krajowym siedziba firmy, na wyższych szczeblach kierowniczych, w tym wiceprezesów w takich kategoriach jak relacje z klientami, księgowość, rozwój biznesu, karta kredytowa poziomy wydziału, reklamy marketingowej, dyrektor finansowy, dyrektor operacyjny lub dyrektor generalny mogą zarabiać od sześciu do siedmiu cyfr plus premie za wyniki i opcje na akcje. Te prace mogą być bardzo lukratywne, zwłaszcza jeśli bank księguje zyski i zyski w stosunku do poprzednich zarobków kwartalnych lub rocznych. Studia podyplomowe, wieloletnie doświadczenie i wybitne sukcesy na stanowiskach kierowniczych to zwykłe wymagania dla tych wysoko płatnych stanowisk.

Obowiązki maklera papierów wartościowych

Makler giełdowy działa jako interfejs między inwestorami, maklerzy giełdowi oraz firmy maklerskie, przekazujące zlecenia kupna i/lub sprzedaży określonych akcji. Makler giełdowy najczęściej kontaktuje się z klientami przez telefon, więc przyjazny, wychodzący temperament sprzedawcy jest również wymagany na tym stanowisku, które wiąże się z tak dużym kontaktem publicznym.

Do głównych codziennych obowiązków maklera giełdowego należy obsługa i zarządzanie portfelami akcji swoich klientów, handel w imieniu klienta bez konsultacji, jeśli klient ma konto dyskrecjonalne, pozyskując nowe interesy i konsultując się z działem badawczym swojej firmy maklerskiej w celu określenia najlepszych transakcji — kupna i/lub sprzedaży określonych akcji — dla swoich klientów. W wielu przypadkach broker może również działać jako doradca finansowy.

Wymagania edukacyjne i wynagrodzenia dla maklera papierów wartościowych

Pożądane jest ukończenie studiów wyższych w niektórych obszarach związanych z biznesem lub finansami, ale nie jest to konieczne, aby zostać maklerem giełdowym. Istnieją również wymagania licencyjne, aby zostać maklerem giełdowym, które obejmują egzamin na licencję General Securities Zarejestrowany Przedstawiciel. Uprawnia to posiadacza licencji do działania jako pośrednik w imieniu klientów, znany jako Seria 7.

Ponieważ wynagrodzenie maklera giełdowego opiera się w dużej mierze na prowizjach, zarobki teoretycznie mogą być nieograniczone. Brokerzy obsługujący duże rachunki, w tym portfele instytucjonalne lub Fundusz emerytalny kont, mogą zarabiać sześcio- i siedmiocyfrowe dochody.

Dolna linia

Zasadnicza różnica między bankierem a brokerem polega na tym, że bankier jest administratorem, a broker jest sprzedawcą. Chociaż bankierzy osobiści wchodzą w interakcje z opinią publiczną, zwykle nie są sprzedawcami. Pracownicy banku, których funkcją jest generowanie nowych transakcji lub depozytów, można jednak zaliczyć do kategorii sprzedawców, ponieważ zajmują się marketingiem usług bankowych.

Wśród podobieństw między bankierami a maklerami giełdowymi jest wymóg, aby obaj byli graczami zespołowymi, ponieważ konieczność interakcji z personelem pomocniczym i nadzorczym w wysoce ustrukturyzowanym środowisku korporacyjnym banków i firma maklerska. Maklerzy giełdowi odpowiadają przed swoimi klientami. I nawet prezes dużego międzynarodowego banku jest odpowiedzialny przed jego rada dyrektorów i ostatecznie, aby akcjonariusze. Oba te zawody oferują potencjalnie znaczną rekompensatę dla pracowników, którzy kończą studia na stanowiskach podstawowych i średnich oraz wykazują zaangażowanie, umiejętności, uczciwość i produktywność.