Definicja wartości wykupu gotówki
Jaka jest wartość wykupu gotówki?
Wartość wykupu gotówki jest definiowana jako wewnętrzna wartość polisy ubezpieczeniowej w dowolnym momencie, która jest równa wartości rachunku akumulacji pomniejszonej o opłatę za wykup. Opłaty za wykup stopniowo zmniejszają się do zera po określonym czasie, np. po pierwszych 10 latach życia polisy. Wartość wykupu gotówki to suma pieniędzy i ubezpieczenie firma płaci ubezpieczającemu lub umowa dożywotnia właściciela, jeżeli jego polisa zostanie dobrowolnie rozwiązana przed terminem jej zapadalności lub wystąpi zdarzenie ubezpieczeniowe. Ta wartość pieniężna jest składnikiem oszczędności większości stałe ubezpieczenie na życie polisy, w szczególności polisy na całe życie. Jest również znany jako „wartość gotówkowa” lub „kapitał własny ubezpieczającego”.
Kluczowe dania na wynos
- Wartość wykupu gotówki to suma pieniędzy, którą firma ubezpieczeniowa wypłaca ubezpieczonemu lub renty właściciel umowy, jeśli jego polisa zostanie dobrowolnie rozwiązana przed terminem jej zapadalności lub zdarzeniem ubezpieczeniowym występuje.
- Wartość gotówkowa to kwota kapitału własnego w polisie, na podstawie której można zaciągnąć pożyczkę.
- Element oszczędnościowy wartości gotówkowej pojawia się, gdy składki w pierwszych latach polisy na całe życie przekraczają to, co jest konieczne do wypłaty roszczeń z tytułu śmierci.
- Nadwyżka ta jest odkładana i kumulowana na rzecz ubezpieczonego. Rozważ zmianę tego punktu.
- W zależności od rodzaju polisy, wartość gotówkowa jest dostępna dla posiadacza polisy przez cały okres jej trwania.
1:35
Wartość wykupu gotówki
Zrozumienie wartości wykupu gotówki
Wartość wykupu gotówki dotyczy elementu oszczędnościowego ubezpieczenie na całe życie polisy płatne przed śmiercią. Jednak w początkowych latach polisy na całe życie część oszczędnościowa przynosi bardzo mały zwrot w porównaniu z opłaconymi składkami.
Wartość wykupu gotówki to skumulowana część stałego polisy na życie wartość gotówkowa, która jest dostępna dla posiadacza polisy w momencie wykupu polisy. W zależności od wieku polisy wartość wykupu gotówki może być niższa niż rzeczywista wartość gotówkowa.
We wczesnych latach obowiązywania polisy firmy ubezpieczeniowe na życie mogą odliczać opłaty za wypłatę gotówki. W zależności od rodzaju polisy, wartość gotówkowa jest dostępna dla posiadacza polisy przez cały okres jego życia. Należy zauważyć, że oddanie części wartości pieniężnej zmniejsza świadczenie z tytułu śmierci.
W zależności od wieku renty mogą obowiązywać opłaty za częściowe lub pełne zrzeczenie się. Podatki są odraczane do momentu wydania, w którym to momencie może zostać naliczona dodatkowa kara za przedwczesne wycofanie, w zależności od wieku rencista.
Uwagi specjalne
W większości planów ubezpieczenia na życie wartość gotówkowa jest gwarantowana, ale można ją oddać tylko w przypadku anulowania polisy. Ubezpieczający mogą pożyczyć lub wycofać część swojej wartości pieniężnej do bieżącego wykorzystania. Wartość pieniężna polisy może być wykorzystana jako zabezpieczenie niskooprocentowanych pożyczek objętych polisą. W przypadku braku spłaty świadczenie z tytułu śmierci z polisy jest pomniejszane o pozostałą do spłaty kwotę pożyczki. Pożyczki są zwolnione z podatku, chyba że polisa zostanie zrzeczenia się, co sprawia, że niespłacone pożyczki podlegają opodatkowaniu w zakresie, w jakim reprezentują dochód w wartości pieniężnej.
Wartość wykupu gotówki renty jest równa sumie składek i skumulowanych zarobków, pomniejszonej o wcześniejsze wypłaty i niespłacone pożyczki.
w powszechne ubezpieczenie na życie plany, wartość gotówkowa nie jest gwarantowana. Jednak po pierwszym roku można go częściowo oddać. Uniwersalne polisy na życie zazwyczaj obejmują okres wykupu, podczas którego można wykupić wartości pieniężne, ale może zostać naliczona opłata za wykup w wysokości do 10%. Po upływie terminu wydania, zwykle po siedmiu do dziesięciu latach, opłata za wydanie nie jest pobierana. Ubezpieczający są odpowiedzialni za opodatkowanie części odstąpionych wartości gotówkowych, które reprezentują dochody wartości gotówkowej.
W obu przypadkach w polisie musi pozostać wystarczająca wartość pieniężna, aby pokryć świadczenie z tytułu śmierci. W przypadku planów ubezpieczenia na całe życie pożyczki nie są uważane za wypłaty gotówki, więc nie ma to wpływu na poziom wartości gotówkowej. W przypadku uniwersalnych polis na życie wartości pieniężne nie są gwarantowane. Jeśli wzrost wartości gotówki spadnie poniżej minimalnego poziomu wzrostu potrzebnego do utrzymania świadczenia z tytułu śmierci, ubezpieczający jest zobowiązany do wpłacenia wystarczającej kwoty z powrotem do polisy, aby zapobiec jej wygaśnięciu.