Co to jest akcelerator kredytów hipotecznych?
Co to jest akcelerator kredytów hipotecznych?
Akcelerator hipoteczny to rodzaj kredyt hipoteczny program pożyczkowy przypominający kombinację pożyczka pod zastaw domu oraz rachunek bieżący. Wypłaty pożyczkobiorców są wpłacane bezpośrednio na rachunek hipoteczny, a kwota ta zmniejsza saldo kredytu hipotecznego. Następnie, w miarę wypisywania czeków na konto w ciągu miesiąca, saldo kredytu hipotecznego wzrasta. Każda kwota zdeponowana na koncie, która nie zostanie wypłacona w procesie wypisywania czeków, zostanie zastosowana do salda kredytu hipotecznego na koniec miesiąca jako spłata kapitału pożyczki.
Pożyczki akceleracyjne hipoteczne zostały po raz pierwszy wprowadzone na rynek w Stanach Zjednoczonych w połowie 2000 roku. Chociaż ich popularność rośnie w USA, są one coraz szerzej stosowane w Australii, Wielkiej Brytanii i Kanadzie.
Kluczowe dania na wynos
- Przyspieszona pożyczka hipoteczna to program hipoteczny, który rzekomo pomaga właścicielowi domu spłacić kredyt hipoteczny szybciej niż bardziej tradycyjna pożyczka.
- Atrakcyjność tego rodzaju pożyczki polega na tym, że szybsza spłata oznacza zaoszczędzenie pieniędzy w postaci mniejszych odsetek należnych przez cały okres trwania pożyczki.
- Z drugiej strony takie pożyczki często mają wyższe oprocentowanie, roczne opłaty i mogą być problematyczne dla pożyczkobiorców o niższych dochodach.
- W ramach jednego programu kredyt hipoteczny jest finansowany z linii kredytowej pod zastaw domu (HELOC); czeki wypłaty są deponowane na koncie HELOC; miesięczne wydatki są pobierane z HELOC, a to, co pozostaje na koniec miesiąca, trafia na kredyt hipoteczny.
Jak działa akcelerator kredytów hipotecznych
Akcelerator kredytu hipotecznego bardzo różni się od tradycyjnego kredytu 30-letniego hipoteka o stałym oprocentowaniu. W programie akceleracyjnym kredytów hipotecznych nabywcy domów otrzymują zmienną stawkę linia kredytowa pod zastaw domu (HELOC) zamiast pożyczki o stałym oprocentowaniu na pierwszy kredyt hipoteczny. Wielu pożyczkodawców oferuje akcelerator przy zakupie nowego domu, a także na refinansowanie istniejącego kredytu hipotecznego.
Posiadacz tradycyjnego kredytu hipotecznego może osiągnąć taką samą wcześniejszą emeryturę kapitału jak w programie akceleracyjnym kredytu hipotecznego, a tym samym skrócenie czasu trwania kredytu hipotecznego i realizacja oszczędności odsetkowych poprzez dokonywanie nieplanowanych spłat kapitału na tradycyjnej amortyzacji kredyt hipoteczny.
Programy kredytów hipotecznych akcelerator mają szereg potencjalnych korzyści. Jedną z ich najbardziej atrakcyjnych cech jest zdeponowanie wypłaty pożyczkobiorcy na rachunku hipotecznym. Ponieważ zmniejsza średnią miesięczną zaległą kwotę główny saldo hipoteki, od której naliczane są odsetki. Dzieje się tak nawet wtedy, gdy saldo kapitału na koniec miesiąca jest równe temu, co na początku miesiąca.
Kolejnym plusem jest to, że zgodnie z planem odsetki naliczane są codziennie. Dodatkowo kwota wypłaty, która pozostaje na koncie na koniec miesiąca może wynosić większa niż kwota, która zostałaby zapłacona na poczet salda kredytu hipotecznego w ramach tradycyjnej amortyzacji kredyt hipoteczny. W takim przypadku kapitał zostaje wcześniej wycofany, co skraca cały okres kredytu hipotecznego i skutkuje oszczędnościami odsetkowymi.
Ograniczenia kredytów hipotecznych Accelerator
Pożyczki akceleracyjne hipoteczne są zazwyczaj najbardziej odpowiednie dla kredytobiorców, którzy stale mają więcej pieniędzy przychodzących niż wychodzących. Kredytobiorcy, którzy mają ujemne przepływy pieniężne, stale powiększaliby swoje zadłużenie hipoteczne.
Jedną z potencjalnych wad programu kredytów hipotecznych akceleratora jest to, że może on mieć wyższe oprocentowanie niż tradycyjny kredyt hipoteczny. Jest to szczególnie widoczne w środowisku rosnących stóp procentowych, ponieważ ten rodzaj pożyczki ma: zmienna stopa.